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求推荐沪深300和中证500指数型基金各一只,做基金定投?——知乎高赞回答

微笑吧定投2018-12-05 15:13:51

作者:微笑小姐姐
链接:https://www.zhihu.com/question/31111716/answer/253676983
来源:知乎

知乎原问题:


做了几年60存单,还没满一期。央妈连续降息,城商行的五年期的定存也就4.5%的水平了,感觉余额宝都跑不赢。

准备停止定存,转投基金定投。看了几个帖子,准备沪深300和中证500指数型基金各一半。

虽然是指数型基金,但是不同的指数型基金也会有比较大的区别,所以指数型基金定投前也要选好的。个么问题来了,那只基金比较适合长期定投呢?粗粗选了下,感觉博时沪深300和农银中证500还不错,请帮忙点评,谢谢!如有更合适的推荐,不胜感激!



微笑小姐姐回答

先回答你的问题:

博时沪深300:可以定投。

农银中证500:不建议定投。也不建议一次性买入。

基金经理人连任5年,可惜3年、2年、1年的业绩全部都是吊车尾。


小姐姐的推荐:

沪深300:景顺长城沪深300增强(000311),基金经理连任4年无变动。近3年、2年、1年、6个月的业绩都名列前茅,一只优秀基金,可以入手定投。


中证500的话,不建议定投。有这笔预算可以考虑这两只主动型基金:国泰中小盘成长混合(LOF)(160211)、东方红产业升级混合(000619)。

看了市面上的十几只基金,表现都很差。即使是跟踪误差最低的南方中证500ETF,近3年的收益也都是不佳、一般。(不瞒你说,小姐姐曾经年幼无知,在未筛选下买了南方中证500EFT联接A  160119至今还是亏损……)

网上模拟了一下定投,收益率连通胀都跑不赢。当然能够在2015年6月前止盈卖出的另说。


南方中证500EFT联接A  160119

从2015/1/1~2017/11/1,每月1日定投500元,收益率只有3.46%。



相比之下,景顺长城沪深300增强(000311),收益率为34.85%。



死抱着中证500定投,无异于刻舟求剑。

既然有更好的投资回报,当然是把钱用在刀刃上。


如果投资中证500的初衷,是想和沪深300的大盘股进行差异化,购买中小盘的股票。

那么,小姐姐建议根据晨星的评级、天天的业绩排名、基金经理人有没有更换这三个条件筛选,根据经验,这样简单的筛选也能跑赢平均水平。

给伸手党——这只国泰中小盘成长混合(LOF)(160211)可以入手。



再进一步,既然跟踪标的跟踪得不好,那就选择主动型基金,还是按照老方法筛选下来,东方红新动力混合(000480)推荐入手。东方红系列产品因为最近一段时间卖得太好,从本周开始单笔限购1000。这家公司在大盘高点的时候限购,反其道而行,就这点来说,也比较值得信赖。


东方红产业升级混合(000619):



基金经理王延飞,11/8日募集东方红睿玺三年混合基金,一天就募集结束了。



课外阅读时间

授人以鱼不如授人以渔。下面是课外阅读:

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什么是沪深300指数、中证500指数?


首先指数就是把市场上具有代表性的股票挑选出来,按照市值权重等方法编成指数。

像大盘股(银行、中字股等)就是市值很大的股票,跌了涨了直接影响指数。


具体的选样方法不赘述了。简单说来,就是沪深300挑选了A股市值前300、流通性较好的股票,而中证500则是在剩下的股票中挑选了前500的股票。基本上都是小盘股。


这两个指数因为包括了不同的行业,所以也被成为宽基指数,既然基金是买一揽子股票平摊风险。那么定投这样的宽基指数,确实是不错的选择。


不过题主再想想,有这样的宽基指数,肯定也会有比较窄的,专注于某个行业的指数对不对?

没错,像今年涨幅醒目的白酒、医疗基金,就是行业指数。除此之外还有创业板指数等集中在某个板块的指数基金。

如果之后题主对某一个领域有深入的了解和洞察,认为一段期间某个主题会起飞,但不想把宝压在某只股票上,那就可以去买行业或者板块指数

当然,这些行业指数因为股票相对集中,风险也比沪深300、中证500要来的大。

指数基金都是跟踪指数,为什么会有所不同?


看过一个很通俗的解释,说指数就是一个基础乐章。所以你看指数基金的前十大重仓股是不是都差不多?

那有的基金叫增强,就是说他在某些小节加入了一些重音、强音。

放在股票里面,就是某些股票被加大了比例。

比如景顺长城沪深300增强(000311),可以看到它的前10大重仓股占到了34.59%,远高于其他没有增强字样的基金。


这样它的波动自然就比一般的指数基金要大。


还有的叫ETF联接基金。ETF基金本身指exchange traded fund场内交易基金,就是要在你的股票账户里面买卖。那你想要在基金账户里买怎么办呢?就买ETF联接基金。

基金经理会买场内的ETF基金,再加上自己的选股。


另外,指数A则是申购赎回都要收费的正常基金,区别于指数C——申购免费,赎回收费。


如何挑选(指数)基金?


既然是跟踪指数,又加入了自己的创意,那么肯定会有跟踪误差。

那你不老老实实地复制股票、复制比例,偏要主动出击,到底值不值得呢?

承担了更多的风险,是否获得了更多的收益呢?

于是就有人想出了一些指标,方便我们评估基金经理人承担的风险和收益的比值。

这样,我们就可以根据自己的风险偏好,来选择相应的基金。

比如你就是见不得大起大落,哪怕收益小一些,你也不想今天亏10000,明天涨20000。那么,你可以选择更加稳定的基金。

如果你是进取型的年轻人,那可以选择波动大,夏普比率大的基金。


以下几个常见的指标都可以在基金网上找到。

标准差:反映基金收益率的波动程度。标准差越小,基金的历史阶段收益越稳定

夏普比率:反映基金承担单位风险,所能获得的超过无风险收益的超额收益。夏普比率越大,基金的历史阶段绩效表现越佳

其实如果是长期定投,用简单的方法筛选即可:

晨星近5年、近3年评级为五星;
天天的业绩排名近3年、2年、1年、6个月的业绩都为优秀;
基金经理人在近3年无更换。


这里会有很多人质疑根据过往业绩来判断基金的未来真的有用吗?

根据小姐姐的亲身经历,回答是:有用。

我们都知道过去3年已经包含了2015年上半年的牛市和下半年的熊市,以及之后的漫漫猴市(震荡市)。

所以如果基金经理能在这3年中,穿越牛熊,依然保持遥遥领先,鹤立鸡群,就是主动管理能力的表现。长期持有的朋友,自然可以放心地定投这些优秀的基金。

当然,定投不是一投了之的,如果接下来大盘开始上涨,还是定好止盈目标,获利了结。另外,如果基金管理突然更换,也要及时退出。


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