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基金定投年收益10%或不太难 业内:贵在长期坚持

方正证券岳阳巴陵东路营业部2019-03-11 12:05:43

 华尔街流传的一句话被不少投资者奉为圭臬:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”为此,数年前基金定投逐渐为人们熟知:采取分批买入法,克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,降低整体风险。然而,在股市走势如同过山车的2015年,这一投资方式收益如何?记者昨日进行了采访了解。
  
  今年定投最多的赚70%多,年收益10%或不太难
  
  进入12月,基金定投收益的“琅琊榜”也即将揭晓。在资本市场大起大落的2015年,基金定投的回报究竟如何?在天天基金网上的定投排行榜上,截至上周五,近1年定投收益排行中收益最高的为长盛电子信息,约73.84%,前十位收益均在44%以上,且有55只基金的年定投收益率超过30%,定投收益在20%以上的则有206只,而有516只基金的定投收益率在10%以上。
  
  显然,在央行多次降息后,银行存款、理财产品以及货基收益率连连下跌的大环境下,投资者借助基金定投揽获全年近10%的收益并不太难,而这一成绩堪称秒杀信托和绝大部分银行理财产品,比并非专业投资者的个人在股海中追涨杀跌也要来得更稳定。
  
  如果将时间拉长至2年、3年甚至5年,则基金定投的复利效应更为明显:有354只基金近两年的定投收益率在40%以上;有482只基金近三年的定投收益率在40%以上;有290只基金近五年的定投收益率在50%以上。
  
  牛市或熊市定投都OK,贵在长期坚持
  
  尽管基金定投的懒人理财法备受推崇,但不少投资者依然心存疑问:定投的时点是否决定了收成?定投的品种该怎么选?
  
  对于定投的时点选择,微信公众号“吴晓波频道”曾做过一期理财知识普及:用模型测算的话,如果从牛市起步的2007年5月开始定投,每个月扣款1000元,到现在投入资金一共是10.3万元,至今这笔钱已到18.5万元,总收益率是79.6%,折合年化收益为12.2%。即便是从大盘2000点左右的2008年11月开始定投,累计投入8.5万元,到现在也已经升值到15.1万元,总收益率77.8%,折合年化收益是14.7%。
  
  至于定投的品种,素有“定投教母”之称的萧碧燕的建议是,应注重基金的长期业绩,因为定投是长期投资,不能单凭基金1月、3月、1年的短期业绩作评定标准。投资者不妨先找出近3年收益排名前100名内的,然后再用1年收益排名相比较,选出前50名,再用近6个月的收益排名比较,挑出25名,就从这25名内挑好基金。
  
  那么,长沙的工薪家庭如果指望靠基金定投攒下钱来,该如何确定月扣款的金额?长沙首届金牌理财师得主周柳认为,诸多客户的真实经历给出了答案:5年下来年收益率16%不是难事。周柳表示,首先定投贵在坚持,忌讳“三天打鱼,两天晒网”。另外,根据家庭具体情况,投资者不妨将月收入减去月支出,再除以二,作为月定投扣款的目标。“比如家庭月收入8000元,月支出6000元,则不妨用1000元来定投基金。”