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我用6年实践,告诉你如何做好基金定投

投资小白的成长路2018-08-15 08:41:31

算起来,今年是我做基金定投的第六个年头。从一开始懵懵懂懂地开始投,到现在有规划、有策略地投,在基金定投的路上,我也算慢慢摸出了自己的路子。作为一个普通的上班族,我也在不断学习和总结投资理财的方法和经验,今天,我就对我六年的基金定投经验做一个总结,希望能给读到这篇文章的你一些帮助。

    为了更直观,我把定投的交易记录导了出来。第一笔定投始于2011年11月。

2011年12月27日第一笔定投

    

    那时我刚毕业两年,也才开始接触投资理财,通过自己的学习,对基金有了一些了解,知道基金定投是用零存整取的方法,选好基金定期定额投资即可,长期下来可以分摊成本,收益会比直接购买基金高很多,操作简单便捷,非常适合上班族。当时,我也没有什么积蓄,就想着可以把工资的一部分做定投,也算是存钱了。

    从刚开始的一个月500到后来调整到600,一直到2014年12月,我先后一共定投了11400元(中间有几个月没扣款成功,也有赎回部分),到2015年1月,因为要用钱,我赎回了所有份额。扣除手续费后到账金额14088.83元,盈利23.6%,平均年化收益10%以上。

2015年1月21日赎回全部定投

    2015年,股市历经大涨大跌,我暂停了一年定投,到2015年年底的时候,我看跌的差不多了,于2016年1月又开始了新的定投计划。选了两只混合型基金来做。每月投1000元。

2016年1月开始的定投

    这个计划如今已经实行了一年,选的两只基金,一只表现非常好,另一只却很差,综合下来目前只是微赚。

    2016年下半年,一个偶然的机会,我接触到一个讲指数基金的课程,学完之后我对定投规划进行了反思和调整,并于今年开始,重新开始了一个指数基金定投规划。

2017年1月开始的指数基金定投

下面是这两份定投至今的盈亏情况(截至2017年3月3日)

目前持仓的定投明细

    投资理财,是需要不断地求学、总结和改进的,为了让自己更好地投资,也希望给即将定投或者正在定投的你一些帮助,我对这几年的基金定投总结如下:

1、基金定投,选对时机很重要。虽然这句话更适用于普通买入基金,但是定投如果时机正确也更容易获得高收益。如你所见,我2011年末开始定投,当时上证指数2100点附近,股市处于低迷的熊市时期,坚持定投,能获取更多的低位筹码,一旦行情启动,收益马上就能体现。

2、一定要坚持。基金定投不同于买股票,也不像一次性买入基金,它需要一定时间才能获得可观的收入。在我看来,一份定投规划,至少要坚持3年左右才能显示出定投的价值。

3、要选波动较大的基金品种来定投。基金有很多种,最适合做定投的是股票型基金。因为股票型基金波动大,长期定额投资,可以分摊成本,行情启动时收益也会更大。我曾在2012年的有几个月将股票型换成了债券型基金来定投,后来好长时间没有波动我就赎回了。风险与收益成正比,股票型基金波动大,收益也会更高。

4、定投之前先做好准备工作。我说的这个准备工作,一是要弄清楚基金定投是什么(见文章开头),怎么做,在哪里做;二是要筛选要投资的品种。基金定投按月也可以按周,但一般都建议按月,对上班族来说,最好选发工资后的日期按月扣款。目前我知道可以定投的平台有银行、证券公司、基金公司官网还有一些专门的第三方基金网站。选择的原则就是怎么省钱(手续费优惠)怎么安全方便怎么来。

关于筛选投资品种,推荐指数基金。股神巴菲特在公开场合多次推荐过指数基金。大多数普通投资者都适合投指数基金。因为指数基金可以永续存在,而且指数基金反映的是一个国家的整体经济走势,有长期上涨的优势。这也是我后来经过学习和研究才明白的,所以今年改投了指数基金。

5、定投过程中要不断总结和调整。比如你选了一只看好的基金去定投,中间遇到市场大幅调整,这个时候就不必严格按照规定的时间去买,可以追加买入降低成本;而涨幅过大时也可以减少买入锁定利润。具体而言,可以利用盈利收益率来判断是该追加还是减少买入份额。

盈利收益率由著名的价值投资大师格雷厄姆提出,他使用盈利收益率来判断股票的价值,盈利收益率=公司盈利/公司总市值,如果把股票看做一种特殊的理财产品,盈利收益率就是这个理财产品的收益率,它可以量化指数基金的收益情况。

使用盈利收益率的限制是必须是投资大公司的指数基金才能用,因为盈利越稳定越有效。在盈利收益率高的时候定投,在盈利收益率低的时候停止定投,会比一般的定投收益高很多。

6、及时止盈。虽然定投要坚持一定时间,但是如果遇到一轮牛市,你也可以选择提前止盈。比如我2011年开始的定投,如果当时不是因为用钱,合适的止盈时间应该是在2015年上半年。你会问如何判断何时该止盈呢?盈利收益率小于6.4%的话就可以考虑止盈了。

做到这六点,我相信你的基金定投也会有不错的收益。暂时总结这么多,以后有什么新的经验,我再继续分享。