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简单粗暴,基金定投这样操作

宝妈的有财生活2018-09-08 06:56:02

    了解了基金定投有那么多的好处之后,很多小朋友伙伴会说:这么好,那我要开始来定投了。

    那,怎么操作呢?好的,我们一步一步来。


一、基金,去哪里定投?



  基金定投有三个途径:基金公司官网、第三方平台三、银行(网银或柜台)。


  平台不同,收取的费率会有所不同,最贵的是通过银行购买,一般只打4折,所以coco不建议通过这个渠道。虽然蛮每次定投时扣除的只是百分之几的费用,但是长期积累下来也是不小的一笔开销,当然需要精打细算了。


   基金公司官网和第三方平台各有所长,看你具体的共买需求。假如你只需要买某个公司的1、2只基金,那么建议直接去基金公司官网绑卡后设置定投。基金公司官网相当于基金的厂家直销,收费肯定是最便宜的。部分基金甚至会免收申购费。赎回还可以设置“后端收费”,即:申购费在基金赎回的时候再扣除。基金公司为了鼓励持有人长期持有基金,会有费率减免的政策,比如,持有基金满3年,就可以免除申购费等等。如果你定投的基金数量比较多,像coco,目前持仓的有7支之多,且分别来自不同的公司的基金产品,每一个都要走基金公司官网,未免太麻烦,光是app手机就得下载七八个,不实际。那么建议这类型的小伙伴就通过第三方基金平台购买,费率很多都打1折,或者免费。目前大家都比较熟识,且靠谱的第三方买基金平台有:天天基金、蚂蚁聚宝、好买基金网,等等。选哪个平台,一看你买的这个基金在该平台的费率,二看这些平台,有没有新手的活动,新手小伙伴薅十块八块的新手开户奖励,也不错。


二、大难题,怎么选鸡?



1、 首先要放平稳心态,别想着要选一只最好的。


  基金几千几万支那么多,谁也不能预测在最顶点的时候哪一支是收益率最高的。我们要本着找“不错”的心态,来选一只能帮我们赚钱,平均下来年化收益超过20%-30%的基金,就很好了。而据coco观察,其实耐心持有一段时间,等到牛市来临时,最少有30%的基金,是能够实现这个目标的。我们只要选中这30%的其中一二,就很好啦,别想着“我要赚最多”哈!


2、 先决定买哪个品种的基金,小白白从指数入手


  基金按照投资对象的不同,有货币基金、债券基金、混合基金、股票基金和指数基金。前面两种收益变动不大,不适合定投,刨除。剩下的后面三种,如果你是小白,建议选指数基金。


  不知道怎么分辨基金种类的,可以在平台上分类点击选取。Coco从天天基金网上截图给大家看看:



  指数基金又称被动型基金,受人为干扰的因素少,市场好的时候能够帮取我们获取市场的平均收益,已经很不错。还有另外一个适合小白的原因,是指数基金种类少,再刨除一些行业主题类型的小指数基金品种,那么剩下的大指数基金,就是沪深300、中证500和上证50、中证100。只买一只的小伙伴,在沪深300和中证500之间,二选其一。两只就沪深300和中证500各挑选一只。再往下还选另外两种的话,其实投资内容有重复了,并不建议。接下来,选大公司、找成立以来收益率靠前,近3年、近5年排名都靠前的,就可以了。


3、 小白想买混合基金、股票基金,怎么选?


   混合基金和股票基金都属于主动型基金,数量庞大,还会受人为因素影响,所以,在选择难度上大很多。


   两种基金类型的差距在于,股票型基金90%以上要投资股票,而混合型基金则可以有操作的空间,比如投资债券等,所以相对来讲混合型基金比股票形基金的灵活性强,相对比较稳妥,股票型基金风险会更大。小伙伴可以根据自己的风险能承受能力,决定选择哪一种。


   coco在选取这两种基金类型的时候有三个评判标准:


(1) 基金长期业绩:


   比如从天天基金官网上,可以看到基金成立以来今近2、3、5年的业绩情况,可以列一个EXCEL表格,分别把这三个业绩情况做个输入之后,再通过排序来选取三项都靠前的基金。当然,成立以来的收益率,自然是越高越好。




  

(2) 结合晨星评级情况


  蚂蚁聚宝可以看到金基金的晨星评级情况(不了解基金,晨星评级的请自行百度)


比如:



(截图仅作举例,不是我推荐哈)


   通常来讲要四星以上才算业绩不错,当然最好就是选取五星的。


(3) 经理人的情况




   随便哪个平台点击进入之后,都会看到基金经理人的名字,点击进入可以看到经理人的介绍和该基金的基金经理变动一览表。像这样:





   假如基金的经理人频繁变动,那么coco一般不会选,因为每一次变动都会带来一次风格的突变,让基金业绩不稳定。重要的是,前面几年的业绩情况就不是当前经理人的业绩了,实际上等于没办法判断现在这只基金的业绩到底如何。



   然后,我还会进一步点击经理人的个人介绍(平台自带功能,或者百度也行)。经理人一个人同时管理多只基金,还是只有一只,过往业绩如何,目前管理的基金该经理人管理了多少年,在该经历管理期间业绩如何,都会简单了解。



   coco认为,人的精力是有限的,如果一个基金经理人,只有管理的基金太多,那么相入选的可能性会降低。如果这个经理人过往都比较“专一”,业绩也很好,当然就是一个基民喜欢的经理人。


   综合以上(1)(2)(3)点之后,选出来的基金,其实数量很少,然后,再选顺眼哒。就酱~~~!