网络基金市场中心

手把手叫你如何做基金定投——实战篇

黑马财经圈2018-06-11 12:15:55


这是关于基金定投的第三篇文章。

前二篇分别谈了基金定投的原理和它的核心优势,没有想到挺多人对基金定投感兴趣,还有一些朋友私信我,表示想实实在在的开始学习基金定投。
















但还是有一些闹心的事情,我发现我的文章被很多媒体盗版了,有东方新闻,搜狐财经,林家财经等,(文章后面我会把截图给大家看),一字不差,哭丧脸!我都还没有想好怎么处理,求带路。







现在越来越多的人对基金定投感兴趣,这是好事,说明大家理财需求越来越强烈。

废话不多说,直接上干货

今天主要谈:买入时机;如何选择基金;定投策略













一 、买入时机

前面我们聊到,基金定投的优势是淡化了买入的时机,什么时候买入都可以,但并不是说任何时候买入未来的收益都一样。

那最好的买入时机是什么时候呢?

第一个时机:大熊市持续了一段时间之后

为什么是大熊市?

原理很简单,基金是一个包含10支股票的资产包,在大熊市股票的估值很低了,价格也非常便宜,你花同样的钱买入的份数自然就多。

大熊市之后一般都会迎来牛市,赚钱的机会就到了。

为什么是持续了一段时间之后?因为熊市刚开始的时候,你无法预测到底会熊多久,怕你坚持不了,中途放弃。

比如创业板的基金就是属于熊市中段了,现在这个时候买入是最佳时机。



第二个时机:股市震荡期

比如2017年到现在,股市无法预测,向下向上都有空间,在这样的时机进入,其实也是非常好的。



第三个时机:牛市来临前

上涨有二种形态,一种是短时间内的上涨,一种是大牛市来临。

大牛市来临前开始定投是最不好的买入时机,正确的策略是一把买入,有多少钱就买多少,重仓下去等待牛市来临后躺着赚钱,但问题是一般人无法判断大牛市什么时候来临,所以还是要老老实实的定投。






二 、如何选择基金


1 、基金要选择老的基金,而不是新创立的基金,为什么?

因为新创立的基金没有用业绩来证明,你根本无法知道它未来的表现,没有判断依据。

所以第一个标准是至少成立5年以上的基金才能进入你的法眼,把它作为一个硬性条件。

很多基金时间很短,看上去业绩也很亮丽,但是你无法保证它未来也会长期亮丽,我们说优秀是一种习惯,一个从小学到高中年年考试在全校前三的学生,肯定比偶尔考进前三的要稳定的多。

怎么选?

下载一个买基金的软件,蚂蚁财富就很好,支付宝出的理财神器,阿里巴巴和马云爸爸出的产品,使用体验非常棒。

不要在银行买基金,因为除了手续费贵之外,还不负责任,销售人员什么都不懂,为了自己的业绩拼命给你推销,结果是出现了坑爹——买基金几年了却亏损的情况。







在银行买的垃圾产品快三年了还亏损,太坑爹了


而蚂蚁财富只需要0.15%的手续费,比银行便宜80%以上。

之后找到基金定投业绩排行榜,一个个的查看,就像让美女接受你的检阅一样,精挑细选吧。















5年混合型基金全网排行



第一步:选择出成立了5年以上,而且在全网业绩中排名前二十名的基金。能在5年的时间内在全网稳定排名前二十,就是业绩非常稳定的好学生了,可以信赖。

继续看它三年的业绩表现,如果还是排名在前二十,考察合格,完全可以放心。

第二步:看一年业绩,半年业绩

秘诀来了,很多人会继续选择那些表现很好的基金,错,把那些一年内上涨超过50%的基金全部剔除掉,在二十名中间选择排名后几名的,为什么?






把一年业绩,半年业绩靠前,涨幅达到50%以上的基金全部剔除



因为它刚刚涨起来,价格已经比较高了嘛,这个时候你高位进入肯定划不来,它继续大幅度的涨上去难度也很大了,更有可能是开始下跌,前面涨的越多,后面在继续上涨的潜力就越小。

这就像一个人刚做完100个俯卧撑,力气都花完了,你要他在来100个俯卧撑,他肯定很难完成,但是一个和他同样优秀,前面却一直在休息的人完成100个,就容易的多。

很多投资小白喜欢追涨,看到哪个涨的多,就追哪个,很久不涨就止损出局了,结果就是骂骂咧咧的走了。

记住,基金定投第一个原则是止盈不止损,意思是亏了不走,赚了钱才能走。

5年的业绩要前二十是证明它 的能力,而已经证明能力没有问题后,就要找一个一年内,半年内业绩表现不好的基金,未来一段时间它很可能要大幅度上涨了。


第三步:查看基金评级

要找五星的基金,非五星的都PASS掉,有专业的评级机构,表现良好的基金才能进入五星,这是你安全的另外一个保险,具体哪里查,你只有百度就可以了。

经过这几步骤,其实能剩下的都不错了,进一步刷选:

1 、规模超过100个亿,小于5个亿的基金PASS

为什么?

因为超过100个亿,规模太大了,规模大上涨幅度就小,一个一年营业额1个亿的公司第二年涨到2个亿不是什么难事,但是一个1000亿的公司第二年涨到2000亿就更是难上加难。

基金太小也不行,因为风格容易变换,业绩不稳定,最好的规模就是10-50个亿之间。

规模不大不小,一旦业绩回归,上涨也比较容易。


2、 在看看基金概况






看看基金成立时间和规模,10-50亿是理想的规模。

看看基金经理

如果前五年,三年业绩良好,而且也是这个基金经理做出来的业绩,那么证明他是个优秀的基金经理,一年内业绩不好只是暂时的,你就放心买吧。

而如果你看到虽然这个基金前三年,五年的业绩很好,但是却不是现在这个基金经理做出来的,前面的辞职走了,现在的刚来,那就要小心了,最好换一个基金,要不就看看他在其他地方的投资业绩,如果无法证明稳定的业绩回报,PASS。

接下来的重点是看清楚,这个基金经理在过去是否能战胜大盘,比如:大盘在下跌的情况下,比大盘跌的少,涨的时候却能跑赢大盘。跑赢越多,就越是优秀的基金经理。







这个基金的表现就远比同类基金优秀


3 、看看它的持仓,行业,分红情况










持仓情况主要看它个股的持仓比例最大的有多大,为什么重仓那几只股票,是否和它宣称的

风格一致,有时候基金宣称是注重价值成长型,但是却选择了热门股票,那就是风格不稳定。

一个基金如选择的股票不符合它的风格,那么危险很大,即使偶然赚了钱,也会亏回去的。

基金最怕的就是没有自己的风格,天天追热点,和散户一样的思维就死定了。

还有看看是否有分红,有时候有的基金一年的分红能达到3-4%,比存银行都高。


三、 买什么类型的基金


1、 货币基金PASS掉,因为它们的收益都比较低,余额宝本质就是货币基金,收益能高吗?

2、买股票型基金,混合型基金

股票型基金就是由10个股票组成的资产包,基金的业绩依靠里面各个股票的表现,所以需要基金经理有精选个股的能力。

混合型基金一般还有债券,甚至有小比例的存款,都是为了降低风险,但是混合型基金的业绩表现和股票型基金的业绩表现都很不错。

3、怎么配置资产呢?

做资产配置的话,各种基金都需要都买一点,比如创业板指数基金,行业基金。

创业板指数基金是完全复制了指数,而现在创业板指数在1740点附近,属于非常低的位置,经过2017年大蓝筹大涨行情,2018年很有可能会切换到创业板,现在提前买入建仓,是非常聪明的投资策略。

买指数基金其实风险极小,因为大盘涨了你就涨,大盘跌了你就跌。而一个大盘指数会长期不涨吗?可能性极低,除非国家经济不发展了。

但是它的收益其实并不低,长期年化10%-15%,通过复利增长长时间发挥惊人的效果。

如果有自己懂的行业,也看好行业的未来,就可以买一点行业基金。

比如我买了易方达消费指数基金,就是因为中产阶级带来的消费升级我认为长期来说是上涨的,但我没有去追人工智能,AI等概念,就是因为追热门很难以有超额的收益。

4、定投周期

最好选择每天定投,具体理由可以看:

为什么基金定投是理财神器?

学会了基金定投你就能战胜95%的投资者

最后,看到这里的都是真爱啊,很多朋友一下子接受这么多的内容,可能挑战挺大,干脆我好人做到底,我做了一个选基金清单,按照这个清单填写,一个年回报20%的基金就呼之欲出了。


选基金清单





怎么样,超级简单了吧,把上面9个方面考察清楚后,八九不离十了。





有没有觉得我很走心?那么就关注我吧!


这期就聊到这里,下期再聊高级的投资策略问题,如何获取高于市场平均的回报。

如果觉得有价值,请关注我,我将为大家持续带来优质的原创内容。