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一文破解基金定投

基金圈2019-01-10 08:57:49

 


后台很多朋友问基金定投,今天唠唠这个话题。

 

买基金,最纠结的莫过于,不知最佳入场时机,择时问题是多数人的痛点。

 

华尔街有句名言:要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀还难。

 

可见不管是普通投资者,还是专业人士,面对这个问题都难解。

 

如何破招?基金定投,就是比较好的选择。

 

它指的是,在固定的时间把固定的金额投资到目标基金当中。

 

核心是双定,即定期定额。

 

定投不需要择时,可以抹平基金净值的高峰和谷底,分摊成本,降低市场风险。

 

经过长期定投,一般都能获得市场相对平均的收益。


缺乏时间和精力去研究投资的人,很实用。

 

说到基金定投,不能不提定投微笑曲线。



看上图,一个标准的微笑曲线,两头高,中间低,看起来像个简化的笑脸。

 

在市场下跌时开始定投,等到市场涨回到原来的位置赎回,构成一个笑脸,刚好是定投的整个过程。

 

定投的微笑曲线,能够说清定投到底是怎么回事。

 

根据图形,刚开始定投,若市场下行,可能会有一定的浮亏。

 

只要继续坚持定投,成本会逐渐被拉低,最终能获得不菲的盈利。

 

定投就是用这样的方式,规避市场下跌的风险,因为没有人能预测市场,要不然大家都在最低点进行投资。

 

比如你在2007年10月的最高点买入沪深300指数基金,就拿博时沪深300来说,坚持一月定投一次,等到2015年5000点附近卖出,也会有111%左右的收益,大概年化15%。

 

要知道,我们是从最高点开始定投的,还能获取这样的年化收益,相当不错。

 


总的来看,做好定投要弄明白四个问题。


一是资金特点。

 

定投需要长期坚持投资,才能见效果,资金要有稳定、可以分批获得的特点。

 

选择部分工资、或者可预期的收入等最好,一般不会轻易用到的资金。

 

二是时间周期。

 

选择什么时间点定投,以及间隔多长时间投一次。

 

拉长时间看,定投时间选在月初,月中,还是月末都可以,差别很细微。

              

小白投资者,可以选择在发工资的第二天定投,相当于变相储蓄。

 

有投资基础的,可以跟随市场趋势,选择在相对低位进场,以获得较低价格,增厚收益。

 

三是哪类基金更适合定投

 

一般来说,波动性大的基金更适合定投。

 

小白投资者最好选指数型基金,干扰因素少,不选主动型,主动型基金受基金经理的水平影响大。

 

比如中证500指数基金,创业板指数ETF基金等比较合适,若是风险承受能力稍弱,也可以选择沪深300指数、上证50指数等。

 

四是如何止盈

 

做定投有句肺腑之言,贵在坚持,难在止盈。

 

定投不用止损,越跌越买,但必须要会止盈,大致有两种方法。

 

一个是目标止盈法。设置获利了解的止盈点,比如收益达到30%卖出,简单易操作。

 

另一个是区间止盈法。比如指数涨到一定的区间,就考虑止盈。

 

刚才的例子,在07年6000点附近开始定投,在15年的5000点附近止盈出局,期间收益有一倍多,就是明证。

 

这两种最为简单易实施,适合所有人。


有关基金定投,多数人最常困惑的问题就这些,分享给大家。