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一文搞定基金定投!

爱财之家2018-11-14 12:17:27

 

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最近有很多朋友在后台问:基金定投是什么?

 

今天阿财就来说一说这个话题。

 

很多人买基金就像是在买股票,总有一股老夫买啥都是一梭哈的豪气。

 

喜欢一次性把资金全部压上,不给自己留一点后路。

 

但是,大多数人都没有小李飞刀例不虚发的绝技,往往踏错市场时间节点,出了一身血。

 

以至于华尔街都在流传这样一句话:要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。

 

因此,大部分投资者定投基金亏损的原因,热爱追涨杀跌,难以坚持低买高卖,被机构割得一把把绿油油的韭菜。

 

而基金定投就很好的解决了这个问题,在固定的时间把固定的金额投进固定的基金,以求尽量减弱基金净值高低波动带来的影响,分摊成本,降低市场风险。

 

所以说,定投很好的避开了基金投资择时这个老大难的问题。 

 

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虽然说起来简单,那么我们应该怎么入手呢?

 

第一、充分的利用智慧定投工具。

 

其实,定投的玩法有很多,不必过于拘泥于概念的死规定,穷则变,变则通,通则久嘛。

 

比如我们这里说到的智慧定投,一般的基金定投都是固定额度的,而智慧定投会根据市场涨幅的高低重新设定定投金额的大小,也就是定期但不定额。

 

一般情况下,智能定投都能取得比普通定投更高的收益,尤其是在市场变化比较剧烈的时候,可以更加灵活的运用手头的资金。

 

支付宝家就有一种智能定投工具——慧定投。


(蚂蚁财富慧定投)

 

慧定投,简单来说就是根据市场行情来调整定投额度,市场涨多了就少买,市场跌多了就多买,这样可以使得买入的成本进一步降低,以便获取更高的收益。

 

(慧定投自动调整的投资金额比例示意图)

 

那么,我们要选择什么时间开始智慧定投呢?

 

其实,每周一次、每月一次的差别不大,要阿财来说的话,喜欢剁手的亲们,可以选择在发工资的第二天开始定投,这样定投也起到了强制储蓄的作用。

 

第二、指数基金更适合初学者定投。

 

这也是巴菲特老爷子推荐的投资策略,长期持有被动型的指数基金,更少的受到基金经理人为因素的影响。

 

当然,阿财还是推荐这个粗暴有效的组合:沪深300指数基金+中证500指数基金。

 

沪深300指数是典型的大盘蓝筹价值指数,中证500指数是中小盘成长型指数的代表,这两个指数基本上涵盖了沪深两市最优秀的公司股票。

 

我们在配置基金的时候,同时持有这两种类型,可以很好的对冲市场风险,防备市场二八轮动,大概率获得一个稳定的收益。

 

第三、止盈是关键。

 

我们选择定投,目的就是为了在低点积累资本,以便市场上扬的时候获取收益,就像是一个微笑曲线。

 


但是,获得收益之后怎么止盈呢?

 

其实,一个简单的方法就是看估值市盈率(PE)。

 

市盈率(PE)就是公司股价除以每股盈利,是用来表示估值高低最常用的指标。

 

一般来说,PE值越高,就说明价格越贵,泡沫越大,越不值得买,下跌概率相对较大。

 

除了看市盈率绝对值的高低,还要看当前市盈率在历史变动中所处的位置,也就是估值百分位,简单来说就是就是把历史市盈率从小到大排个顺序,看看当前市盈率在什么位置。

 

这个百分位的数值越小,说明当前的估值水平越低,指数上涨的概率也就越大,可以继续持有;如果数值接近100%,那么说明你可以开始止盈了。


(基准指数估值表)

 

比如,阿财拉出的这张基准指数估值表,重点看最后一列数据,你持有的指数基金处于一个什么样的百分位呢?

 

当然,还有一种比较简单的止盈法,那就是设置一个止盈点,比如:盈利20%就抛掉。

 

怎样?够简单粗暴吧?


好了,阿财今天就说道这里,还有什么疑问,文末留言交流。


PS:阿财今天换了头像,大家喜欢不?