网络基金市场中心

约·基金 | 这是一辈子的事情:让基金定投为你赚钱

娇姐财富工作室2018-09-04 11:23:15

上周,A股和港股全线大跌,两市超400股跌停;道琼斯指数一度下跌4.6%、暴跌1175点,创下史上最大单日下跌点数纪录!

碰见股市下跌,心里发慌乃是人之常情,但如果是通过定投入市的话,就完全不必慌张了——要知道,定投可是震荡行情下参与市场的绝佳方式,特别是在目前的下跌行情中,更是定投的好时机。

小编今天为大家讲讲基金定投赚钱背后最简单的道理。

所谓基金定投,就是在固定时间以固定金额投资固定基金。定投策略之所以被推崇,主要他解决了投资的两大难题

       一是淡化入场的时机问题,通过平摊成本分散了风险;

       二是从中长期大概率的角度出发,增加了投资的胜率;

一轮基金定投不是越长越好,在行情高点时或者合适的止盈点赎回止盈,对于保住胜利果实实属必要。获利了结后的资金若无他用,就应该滚动进入定投资金池,开启下一轮定投。因为只有把赚到的钱滚动再投资,才能真正发挥复利的效果,实现财富增值。

举个例子

财富君 ,28岁  ,上班族;

目标:希望通过定投强制储蓄并实现财富保值增值;

说明:按照历史数据保守估算,定投的长期年化收益保持8%以上是大概率事件,因此假定每一轮定投为2年,收益率可达到16%,触发止盈收益率(16%)即赎回开始下一轮定投。

具体方法:第一轮定投每月扣款1000元,随着工作年龄增长,收入增加,每隔2年定投金额增加200元,以20年为周期进行测算。每一轮止盈赎回的本利分24等份,继续定投。

财富君20年合计投入本金45.6万,最终累计资产接近100万。资产增值达到1.16倍。这尚且属于相对保守的估计,按照建行2009年7月推荐的定投组合进行定投,到2015年牛市高点的平均年化收益高达31.91%,更高收益率,意味着更短的回报周期。

好的定投组合,兼顾了不同市场、不同风格的基金产品。有好产品加持,通过循环定投,发挥复利力量,百万财富梦想并非遥不可及。

既然定投策略这么好,就一定稳赚不赔吗?当然不是,所有定投成功的前提是:

最后的赎回价格>定投的平均成本

看看微笑曲线和倒微笑曲线的效果就知道了,左图微笑曲线为盈利的,右图倒微笑曲线是亏损的。

备注:上图来源于华泰柏瑞基金官微

解释:关键的区别就在于最后赎回的价格与平均成本的差距。说到底定投的本质就是对于成本的控制,以及在退出时候赎回价格的确认。看看下面这个定投收益等式就更清楚了。

定投收益=

(赎回价格-平均成本)*定投累计份额

1.关于平均成本:时刻记住,你的目标是降低平均成本; 熊市净值下跌多,此时不断买入能够降低平均成本;

2.关于累计份额:份额也是增大收益的重要因素;时间是定投的朋友,时间越长购入份额越多,特别在行情低迷的时候,同样的本金能购买更多的份额;

3.关于赎回价格:赎回价格是关键决定因素;牛市的高位区间,往往是最佳的赎回时点,记得聪明离场,当收益率已达到预期目标或行情即将步入熊市前,应理性选择退出。

赎回之后难道就是定投的终点吗?

定投是一辈子的事情,正确地打开方式是:启动第一轮基金定投,在合适的盈利点或牛市高位赎回,然后继续开启新一轮定投(上一轮的定投本金加盈利可进行追加投资),让定投为您赚钱,生生不息

心动不如行动