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遵守纪律是基金定投获利的重要保障

麻利二铺2019-04-14 15:35:13

昨天文章提到基金定投的投资纪律,以前也有写过,很多新朋友想了解具体的纪律有哪些,所以再来说说。


不管是哪种投资,都有投资纪律,而纪律是建立在适合自己的“交易系统”之上。


“交易系统”一般在股票投资较常见,它包括了:


买什么(选股策略)

怎么买(分批还是一次性)

买多少(仓位管理)

什么时候卖(止盈)

什么时候退出亏损(止损)


等几个方面。


所以说股票投资比起基金投资来说更复杂,那么具体到基金定投,投资纪律就相对来说要简单得多。


因为基金定投不用择时,不用止损,所以基金定投的纪律也就简化为:买什么、怎么买、什么时候卖三个方面。



一、买什么(选基)


根据自己风险承受能力选择基金组合:


基金有很多类型:货币型、指数型、股票型、混合型,你要了解各种类型不同的风险,在你承受能力范围内选择适合自己的


还是推荐大家看这篇基金配置的文章:

一个利器,五分钟配置好适合你的基金


参考过往绩效选择具体基金:


直接用我们的诊断工具挑选绩效好的基金即可。


但是过去绩效只能代表过去,过去绩效好的有更大的概率会继续保持好的绩效,我们要做的就是持续关注所持基金的表现,在它变得不好的时候及时换掉。


大掌柜有一个比喻:


基金投资就像在跑马拉松,如果你的基金在发令枪响之后,挤到第一军团并一直保持,到达终点时成绩一定不会差。


如果途中你的基金从第一军团掉到第二军团,它还有可能重回第一军团并最终取得好成绩;但如果你的基金一直掉到第三、第四军团甚至最末那一个,重新杀回第一军团的可能性就很小,最好的办法就是换掉它。


当然你如果选择指数型基金,坚持定投就可以,指数总是涨涨跌跌,关键是眼光放长远,中间要耐得住寂寞。




二、怎么买(定投)


基金定投当然是定时定投,这是基金定投首要的纪律,如果你定投都坚持不了,更不用谈其他纪律了。


坚持定投之外,就是加仓纪律,不要一跌就加,否则很快就会打光子弹,设个加仓的点位,比如下跌10%,加三分之一仓位,下跌20%加一半仓位……,具体根据自己的资金情况灵活设置。


一跌就加仓,或者跌两三个点就加仓的意义不大,反而浪费子弹。



三、什么时候卖(止盈)


就是具体的止盈策略了,关于止盈的文章,我们写过很多了,原本我是想让大家根据市场行情的判断自己设置止盈点,因此有了这篇文章:

基金定投的这几个止盈策略,帮助你赚到钱,留得住!


但我发现很多新手朋友完全不懂,也不愿意去学这些,更多的是靠一种感觉在卖,所以又写了一篇从心理方向出发的关于止盈的文章:

持有的基金涨了很多,要不要抛?


其实两篇文章的观点并不矛盾,建议大家结合一下就好。


四、其他的投资纪律


除了上述三个涉及到具体交易的投资纪律之外,还有很多其他方面的纪律,我总结了几个我认为重要的:


1、基金投资一定要用闲钱。

保证你的定投不会因为短期要用到这笔钱而中断。


2、保持一定的灵活资金。

不要一把梭,留点钱加仓或者配置其他投资标的。


3、基金定投不用止损,但要定期关心你的标的,变坏了及时换掉。

参考这篇文章:

基金定投要止损吗?


另外,我们有时候会看到,不守纪律也可能获取暴利,遵守纪律反而却失去这种机会。这种情况会引诱很多人立场不坚定,甚至破坏投资纪律。


但你必须明白:

不守纪律获取的只是投机的暴利,它无法长久,而遵守纪律获得的却是长久的回报。


最后提醒大家,基金定投是一项长期的投资行为,你给它信任和耐心,它一定会给你不错的回报。



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