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那些基金适合定投?【文末有彩蛋】

亭主2018-10-13 09:20:45


都是普通人

就别说什么大话了


文丨亭主   图丨源自网络


这是今年1月公号开通以来


我的第44篇原创文章


送给钱途无限的你。





 正文




01


基金的类型


按照交易场所划分,基金分为场内基金和场外基金。


场内基金需要在券商开户,在证券交易软件当中进行购买,比如ETF和LOF基金,个人并不建议新手购买这种基金,因为什么呢?


承认自己是新手,是小白,那面对股票账户内的涨涨跌跌,我们是很难做到心如止水的,而且场内基金没有自动定投的设置,必须手动购买,不利定投纪律的遵守。


当然,场内基金有自己的优势,比如好的券商给出的交易费用比场外基金要优惠,赎回也更快,进阶版可以考虑购买,今天这篇文章略过。


下面介绍的7种基金,是普通投资者比较常见的类型。


1、货币基金

风险低、收益一般、流动性好,以余额宝为代表,适合放置备用金或者是基金定投用的资金,适合无法承受风险的投资者。


2、债券基金

风险和收益率都略高于货币基金,适合风险承受能力居中的投资者。其中还有一种特殊的可转债基金,较为复杂,随后会单独说明。


3、混合基金

风险和收益都高于债券基金,种类繁多,有的偏重股票、有的偏重债券,比较灵活,适合风险偏好较高的投资者。


4、股票型基金

顾名思义,投资与股票市场的基金,风险和收益又略高于混合基金,通俗来说就是涨的多、跌的也多,全看基金重仓股票的走势,适合风险偏好较高的投资者。


5、指数型基金

追踪特定指数的基金,以该指数的成分股为投资对象,比如沪深300指数、标普500指数等 ,可以场外购买也可以场内购买。


6、特定行业基金

包括医疗主题基金、军工主题基金、消费主题基金等等,是以某个特定行业的股票作为投资目标的基金,风险较高。


7、QDII基金

是投资海外市场的基金,具体还有细分,类似国内的基金分类,包括QDII债基、QDII股基等,风险较高,适合分散资产、进行资产配置。


此外,还有分级基金、对冲基金、量化基金、封闭型基金和定开基金等,较为复杂,也不适合基金小白,有机会再做介绍。



02


寻找适合自己的基金


昨天那篇《基金定投前必做的两件事》还记得吗?头一件就是要对自己进行投资风险能力测评。


评价一只基金好与不好,业绩是一回事,适合是另一回事。


买基金有时候就像谈恋爱一样,基金定投更是最长情的告白——需要长期固定的投资,我们希望与心爱的基金“愿得一基心,白首不分离”,肯定不愿意常常换基,耗费精力,更浪费金钱。


这个意义上说,选择与自己投资风格相匹配的基金显得很非常重要。


最近看到彪悍一只猫在文章中写了一段话:


“有件事特别危险:不能认清现实,做不匹配的事。不匹配程度越高,危险系数越大。”


通过测试了解自己的投资类型,是保守型?稳健型?还是积极型。


了解后,你才能在风险程度迥异的基金中选择和自己匹配的类型进行投资。


匹配度高,基金为你冲锋陷阵,赚取利润,匹配度低,基金倒是不会痛苦,痛苦的会是你自己。



03


结语


综上所述,求安稳,可以定投债券型基金,求收益,定投股票型基金、混合型基金、指数型基金,如果鱼与熊掌都想要,可以定投两种类型的基金,进行相应组合。


如果你是保守型投资者,那你可以选择货币型基金,基本零风险,波动很小,适度买些债券型基金,再保守些,基金定投这种方式就不太适合你,还是别为难自己了,买些银行理财、国债等保本的固定收益类产品好了,平平淡淡的小日子也没什么不好。


如果你是稳健型投资者,那你可以选择债券型基金和股票型基金的组合(包括指数型基金),进行一定配比,5:5也可,2:8也可,每半年或者1年进行一次动态平衡,这个后期定投策略我会细说。


如果你是激进型投资者,那你就选择股票型基金,风险较高,收益也比较高,虽然遇到市场下跌,账面会比较糟糕,但涨跌总是此起彼伏的,跌的多,涨的也多,到时候收益率会比一般朋友要好看。再激进些,直接取炒股好了,一天10%的涨跌,足够让你的小心脏坐上过山车。


都是普通人,就别说什么大话了。


对自己的心理承受能力过于乐观的结果很可能是资金“滑铁卢”,承认自己的不足,有时候笨方法反而是捷径。



拓展阅读

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