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年轻人如何理财---基金学习笔记(一)

贝多多理财2018-05-11 10:43:46


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1、为什么要投资理财?


俗话说:你不理财,财不理你。理财的目的不是一夜暴富,是平衡现金流。




理财的目的


如图:普通人的收入从刚工作到退休是一个缓慢增长的过程,退休之后的养老金收入基本上是不变的(考虑通胀等因素后)。而普通人的支出却是在30岁到45岁之间陡然增加,之后缓慢下降(20多30岁结婚买房、小孩的抚养教育让家庭支出陡增,随着房贷慢慢还清,小孩自立,收入慢慢减少)。可见在人生的整个阶段,我们有时收入大于支出,有时支出大于收入。对普通家庭而言,理财的目的不是钱越多越好,而是让我们需要用钱的时候有钱用,不要发生“人活着,钱没有了”的悲剧。


对普通人而言,理财的另一个目的就是就是战胜通胀,让钱保值。“跑不赢刘翔,跑赢CPI”也是好的。长期以来通货膨胀指数大于银行利率,如果我们还是保守的把钱全部存在银行的话,我们的财富就会被通胀慢慢吞噬。

合理的理财方式,还能够帮我们有计划的实现梦想。如果,我们定下了梦想所需要的金钱数量,就可以根据金额与年限,来计划自己每月所需要的投资金额,寻找合适的投资方式。



2、有哪些投资方式呢?


要开源,投资很重要,对于像我这样的20、30岁的小年轻,有哪些合适的投资方式呢?



各类投资工具比较


买房:如果大家是二代,去核心城市买核心地段的房子,是一种不错的投资方式。如果不是,买房最好只作为居住的必须品,目前相比于其他投资方式,买房的回报率一般,但是需要投入的资金不菲。如果身在北上广这样的大城市,买自住房都压得你喘不过气来,那么建议先租房,把钱放在其他的投资方式上。对于,资金量不大的年轻人,买房可能不是一个很好的选择。


余额宝:目前余额宝已经没有了当初那么高的利率,仅比银行的活期利率高一点,不适合做一个长期的投资手段。不过,因为余额宝活期利率高于银行,我们可以选择把3~6个月的家庭开支放在余额宝里,随存随用,方便灵活。


定存:无法战胜通胀,可留存半年到1年的支出作为应急资金,其余部分最好选择更高回报的投资工具。


保险:作为一种风险防范手段,必不可少。但是,作为投资回报率太低。


债券:投资金额较大,回报率低,不易变现,不太适合年轻人。


理财产品:现在大部分的银行理财产品年收益率都在5%以下,不适合年轻人理财。


剩余的基金、贵金属、股票、外汇、期权、期货、股权大都风险较高,但是预期收益率也高。年轻人风险承受能力,需要稍微激进一点。可以选择一种,认真分析研究,投入其中。没有时间研究的年轻人,最好选择基金定投,风险相对较小,回报率中等,也不需要投入太多精力去做分析,尤其是指数基金定投。




投资与风险的收益关系



3、给20-35岁的年轻人的投资建议。


富二代:我们就不说了。


刚毕业基本无结余的年轻人:把每月省下来的钱投入到学习当中,期望更快地提升个人能力,增加劳动收入;有结余的时候可以先买个消费型的保险,解决后顾之忧。


每月开支后有一定结余的年轻人:1、留下家庭半年到一年的开支(消费、贷款),存入保本型工具(定存、保本型理财产品)2、给自己买两份消费型保险:意外险、大病险(防止家庭因意外背上巨额债务)3、确定家庭梦想,寻找合适的理财方式来实现家庭梦想(比如希望5年后存够100W来付房子的首付,自己每月可以投入的钱为1W元,那么就要寻找比较可靠的年平均收益率15%左右的投资工具,比如某公司推出的中证500指数基金定投)。


最后,再次强调,年轻人最好的投资方式就是投资自己,能力提升之后,自己的收入会成倍的增长。


作者:佐江

来源:简书

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