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基金定投,即使买在股灾前最高点,也比一次性投资强

谢春江2018-04-15 09:26:59




在股市2015年最高点,我们假设有两类人:前者选择从这个点开始定投指数,后者选择在这个点一次性买入,想知道两类人群的业绩表现吗?选取四大指数沪深300、上证综指、深圳成指、中证500指数模拟一下这期间的定投收益。假如都是从2015年6月12日开始扣款,每月扣款1000元,到2017年7月11日收益如何?


市场四大指数的

定投收益VS一次性收益


坚持定投的收益

一次性投资收益

定投标的

定投指数收益率

期间指数涨跌幅

沪深300

6.95%

-30.83%

上证综指

-0.08%

-37.46%

深圳成指

0.36%

-41.49%

中证500

-2.48%

-46.08%

(时间区间:2015年6月12日至2017年7月11日)


数据表明,对于坚守了两年的投资者而言,付出了一定的时间成本,但坚持定投的收益比一次性投资的收益要好得多


最惨的是投资了中证500指数的投资者,本金几乎被腰斩(超跌?)。其他三个指数沪深300、上证综指、深圳成指的收益率,则分别为-30.83%、-37.46%、-41.49%,想要回本都是长途漫漫。


当初选择基金定投,就是看中了其在市场震荡中,可以将成本不断摊薄的好处。这一组业绩对比则证明了,两年多以来,基金定投其实完成得很好。特别是,在投资沪深300指数的过程中,定投的微笑曲线已经再次发挥了神奇的力量,虽然只是一个非常微小的弧度,就已经带来了收益。


基金定投,当不忘初心,才能更有力的坚持。


A股自诞生以来牛短熊长、震荡运行,闭着眼睛都能赚钱的机会非常稀有,所以进行一次性投资,最重要的就是要学会择时。择时就意味着,你可能需要漫长的等待,才能等到一个机会;但很多投资者却等不起,熬不住,最终还是买在了半山腰。而基金定投,则淡化了择时的作用,减少人为地判断高低点,对人的投资能力相对要低很多。


什么是基金定投?

顾名思义就是定期定额投资基金,比如在固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如300元)投资到指定的开放式基金,有点类似于银行的“零存整取”。简言之:基金定投=约定扣款时间+约定扣款金额+目标基金。当然,这是定投最原始的含义。

基金定投有什么优势?

门槛低,手续简单,懒人必备。在这个时代,你可以懒,但不能不理财,因为你不理财,财不理你,做一名月光族是会没!朋!友!的!懒人如何理财呢?定投就是个不错的方法,堪称懒人理财的福音。


分批投资,均衡成本,降低风险。定投的资金是按一定的周期不断投入的,长期来看,成本比较平均,最大限度地分散了风险。对市场方向不敏感的投资者,选择定投,一方面可以免去对进场时点和市场价格的过多考虑;另一方面无需为其短期波动而改变长期投资决策,只需耐心等待市场转型升级的红利。



长期投资,复利增长,积少成多。投资者可能每隔一段时间就会有一定的闲散资金,把一部分闲散资金用来定投基金,可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。


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