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【定投问答】利用基金定投解套后,获利资金是否“先进先出”?

好买商学院2018-09-27 14:21:35


《基金定投》作者:慕青


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前几天,后台收到一条留言:


我是小白一枚,15年牛市的时候一次性买了6万的基金,刚开始还赚了点钱,可是没多久市场急转向下,当时没有经验,也没有及时离场,后来亏损越来越大,最多的时候亏30%多。经过2年多的时间,终于快回本了。


学了老师的课程后,才知道可以通过定投提前解套。能讲讲如何具体操作吗?另外,要不要择时先把前期的资金赎回?


相信很多人都会遇到这样的问题。今天,我就这个问题展开讨论。


首先来看如何通过基金定投解套。


单笔买入某基金6万,当亏损30%时,就可以启动该只基金的定投了。每月扣款2500元(6万/24=2500元,分子是单笔买入的总金额,分母都是24个月),如果比2500元多,那效果会更好,如果比2500元少,那效果就递减。


如果资金量允许的话,还可以每月扣款3000元(6万*5%=3000元,即单笔买入总金额的5%,这个5%系数大家可以根据自己的风险偏好、资金情况灵活调整,比如你风险偏好较强、后备资金充实、能判断市场下跌空间已经有限,可以增大这个系数)。这种方法更激进些,效果会更好。


之所以选择在亏损30%时启动定投,是因为当亏损30%、40%时,也差不多在相对低点了,这个时候开始定投更安全。


至于定投的效果,并不是任何基金采取定投解套后都能提前好几个月解套,具体可以提前多久取决于市场行情和基金净值的走势。尤其当定投处于“微笑曲线”左端时,效果更好。但毋庸置疑的是,相比干巴巴等着基金回本,采取定投的方式肯定能让基金提前解套,且获利更多。


那么,什么时候赎回基金呢?是否择时先把前期单笔投资的资金赎回?


是否赎回取决于你是否获利,以及是否达到你的目标收益率。但有一点确定的是:如果要赎回,建议先分批赎回(两三次)单笔买入的基金,然后再赎回定时定额投资的基金。


为什么这么操作呢?原因是当市场反弹时,单笔投资金额比较大,已经反弹了很多的话,如果不及时赎回,可能有重蹈覆辙的风险。而定投可以继续持有,甚至市场回撤时可以适当加投,这样即便市场重回跌势,你还是有较低的成本,只要耐心等待一个定投周期完成,新的微笑曲线走出右侧弧线,就能把前面单只买的亏损的弥补回来、甚至大赚一笔。


另外这么做的逻辑还有一个就是,前面单笔投资的反弹空间多少合适,我们无法判断,而保留下的定投,我们可以较轻松预估什么样的收益率基本可以了,可以耐心等待、并及时止盈出场。而且这样做,能避免前面单笔亏损导致对自己的心情和操作的负面影响。


相反,需要提醒的是,如果采取单笔投资+定投的方式投资,进场时,先进行定投定额投资,再进行单笔投资,这和获利赎回的次序是相反的。


原因是定时定额投资可以帮你判断何时适合进场,还可以分散风险。举个例子:当定投的收益率一下子从10%短时间上涨到30%,说明市场已经有了一波强劲的上涨,这个时候可能已经处于相对高点,不宜再进场了,甚至要考虑卖出;相反,如果定投收益率下跌至-30%、-40%,这个时候反而是单笔进场的好时点,这时候市场很可能已经跌到了谷底,继续向下的空间已不大。


好了,今天的定投答疑到这里就结束了。想进一步了解定投的解套原理、效果,可以点击“阅读原文”,进入好好理财音频+图文完整版,进入系统的学习,并随时在课程后面留言咨询。


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01、你真的了解基金定投吗?为什么它比“一次性投资”好?

02、为什么要做基金定投?A股适合定投吗?

03、从基金定投里面,发现赚钱的小秘密

04、基金定投,最适用哪些人群?

05、新手定投的最佳标的:指数基金

06、新手定投为什么首选指数基金?(下)

07、都在说定投,但你知道它有哪些风险吗?

08、定投实战“6步走”,活学活用很简单!(上)

09、定投实战“6步走”,活学活用很简单!(下)

10、什么样的市场环境下,基金定投能赚到最多?

11、基金定投,每月投多少钱最合适?

12、月定投还是周定投?哪天扣款比较容易赚?

13、定投多长时间最好?弱市熊市更需要耐心

14、定投应该选择什么样的基金?

15、选择哪几只基金放入你的“定投篮子”?

16、傻傻买但要聪明卖,定投如何设置止盈点?(上)

17、定投如何聪明的卖?四种方法让你落袋为安!(下)

18、优化模型提高收益(一):价值平均策略

19、优化模型提高收益(二):普通定投+急速偏离增投

20、智定投,更聪明的定投方式!

21、定投结束后,赎回的资金怎么处理?

22、定投中途“断粮”怎么办?

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25、市场跌跌不休,定投一直亏损怎么办?

26、定投两三年为什么还没达到止盈点?

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