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这样投资货币基金收益最高

茗禾小筑2018-10-27 15:45:58

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前两天,有朋友打电话给我,说自己手上攒了2万元闲钱,大概1年多的时间用不到,问我有什么好的理财方式呢,最后还加了一句,他不能承受风险,希望在保本的基础上能赚取稍微高点的收益。


说实话,这有点难到我了,投资都是有风险的,而风险和收益是成正比的。风险高的如股票,收益也很难判断,理财小白承担不了亏损,肯定不能考虑;p2p虽然收益稳定,但是对平台的评判要求很高,自己选的p2p平台,风险自负,可是推荐给他人,那就不好说了,万一我投了几年都没事,推荐给别人平台却出事了那就不妙了,p2p也不能推荐。


银行理财倒是可以,但大部分都有门槛的,多数是5万元起步;债券基金虽说风险不高,但短期也不能确保稳赚啊;银行定期存款,那利息也太拿不出手了。


想到这些,我果断地对朋友说,也别太折腾了,就用2万元买货币基金,货币基金风险不高,一年期的收益可以达到3%—4%,高于银行定期存款,而一年期银行定期存款利率只有1.5%,三年期定期每年利率2.75%,对于不能承受任何风险的理财小白,需要打理金额不多的闲钱选择货币型基金是最合适不过了。


接下来,朋友又不放心地问我,货币基金真的能赚钱吗,到底买哪种货币基金啊?


货币基金,其实大家并不陌生,马云爸爸的余额宝这种宝宝类产品的鼻祖就是货币型基金,它的全称是“天弘余额宝货币”,基金代码000198,在天天基金网等基金代销平台一般都可以查的到。货币基金是公募基金的一种,公募基金要接受国家严格的监管,所以购买正规基金公司的货币型基金产品,安全性是没有问题的。


01货币基金的优势


一是门槛较低。货币基金的门槛比较低,像余额宝1元就可以购买,也有的是100万起投,基本上都是大家能够接受的。


二是费用较低。货币基金的费用也比较低,它没有申购费和赎回费,即买入和卖出都不要钱,管理费每年0.3%左右,其他的费用如托管费、销售服务费等,全部加起来,包括管理费,一般来说在每年0.6%左右,这在所有的理财产品中是最低的。假设说购买1万元的的货币型基金,它1年的所有费用加起来不超过60元。


三是流动性高。货币基金非常灵活方便,买入后可以很快产生收益,卖出后钱

基本也能T+1到账。货币基金在节假日也有收益。


四是风险极小。从历史数据统计,货币基金从来没让投资者亏过钱。


五是收益稳定。货币型基金的收益比较稳定,每天都有收益,节假日也有收益。所以哪怕你的投资周期只有1天,也可以投资货币型基金。货币基金往往在其他资产表现不好的时候,收益率会更高。最近,监管机构要求银行去杠杆,股市和债市都不太好,但这段时间货币型基金的收益率反而更搞了,有的产品7日年化达到5.1%。


02要掌握的货币基金的两个数据


经常能在货币基金的交易平台上看到两个数据,一个是“七日年化收益”,一个是“万份收益”。


七日年化收益简称七日年化,以百分比来呈现,比如说七日年化4.2%,它的意思不是过去7天的收益率是4.2%,而是如果过去7天平均每天的收益持续1年,投资者能赚4.2%。七日年化代表的是过去,是刚刚过去7天的赚钱速度。未来的收益率可能下降、也有可能保持不变,更有可能上升。


总的来说,七日年化是过去7天的平均收益如果持续一年的收益,代表的是过去,无法预测未来。所以,一般根据七日年化来预测货币基金的收益是不科学的。 


一般来说,货币基金会保持每一份1块钱的净值水平,货币基金的总资产等于货币基金的份数。万份收益就是每1万份货币基金,也就是每1万块钱,在过去的1天产生了多少收益。比如,工银货币在3月7日的万份收益是1.1344,意思是每1万块的这只基金,在3月7日产生的收益是1.1344元。这个收益是已扣除费用的净收益。


03货币基金为什么风险低


原因之一是货币基金的投资标的是金融市场里风险最低的投资标的。一般来说,货币基金的投资标的有短期国债、重要银行票据、银行背书的商业汇票、银行定存和大额可转让存单等。而这些都是风险极低的产品。


原因之二是国家监管较严格,公募基金经理的职业信誉不允许亏损。货币基金属于公募基金,而公募基金公司对货币基金的要求极高,基金经理也都非常谨慎,因为如果有哪个基金经理把货币基金给管亏了,他的职业生涯基本上也划句号了。所以,为了基金经理的前途,货币基金也不会亏钱的。


投资中风险和收益是成正比的,正因为货币基金的风险低,所以他的收益也不高,货币基金投资的是金融市场里风险最低的标的,并且这些标的大部分都是短期债,收益率自然较低,对于长期投资者来说,货币基金虽然安全系数高,但是收益却不高,并不是最好的选择。

04投资货币基金获得高收益的几个技巧


一是把握好基金的买入时机。在交易日(工作日的周一至周五)的下午3点前买入,会在下一个交易日开始产生收益。假如在交易日的下午3点后,或者在非交易日买入,这跟在下一个交易日3点前买入是等效的。要想在节假日获得收益,最保险的就是提前三天买入。


例如在周四下午3点前买入,周五就开始计算收益。但是如果在周五下午3点后买入,或者周末买入,跟在周一下午3点前买入是一样的,都是从周二开始计算收益的。


节假日也能产生收益是货币基金的亮点,但是一定要把握好买入时间。比如某个小长假调休,周六上班,周日周一周二放假,那么周六虽然是上班的,但是不算交易日。要想获得收益,那就应该最迟周四3点前买入货币基金。如果错过了这个时间,假期就拿不到收益了。


二是把握好基金的卖出时机。和买入原理是一样的,假如在交易日下午3点前赎回,下一个交易日钱就能回到银行卡,但是到账时间早晚和各个银行也有关系,一般1—3个工作日到账是正常的。假如在周五下午3点后或者周末赎回,这和在周一下午3点前赎回一样的,都是周二到账。


有些基金平台为了聚拢客户,也会有一些举措帮助投资者尽快拿到自己投资的钱。比如,余额宝有每天3次,单日累计限额5万元的“急速赎回”功能,钱可以在2个小时左右回到银行卡。


三是季度末投资收益率比较高。季度末,尤其是半年和年末的时候,货币基金的收益是比较高的。因为银行要接受国家有关部门的考核,需要回笼资金,银行是市场最大的客户,一旦回笼资金,市场肯定比较缺钱。因此,季度末,尤其是半年末和年末,货币基金的收益都会提高,年末的收益率可能比平时高将近1倍。


知道了货币基金的这个特点,投资者可以好好规划一下,就可以获得不少额外收入。比如,本想在年末买一辆车,但如果不急的话,可以把这个消费计划推迟到年后,把买车的钱放进货币基金。估计也可以帮自己赚个零花钱。


四是当股市债市都不好,没什么可投资产品时,可以去关注货币基金。有些特殊时期,股市和债市都遭到双杀,监管机构要求银行去杠杆,市场就特别缺钱,这是,货币基金收益就高了,很多基金的七日年化达到4%。


比如,现在这个时期股市缩量,债市表现一般,而有的货币基金七日年化相对较高,鹏华添利宝货币,3月8日的最高7日年化是4.7680%,算是比较高了。


五是平时买规模大的基金,收益稳定,季度末和年底买规模相对较小的基金,博取高收益。货币基金比较灵活,投资者可以随意赎回,基金规模太小的话,投资者的赎回行为就容易对基金的收益产生较大的影响。


从数据上看,规模在5亿元以上的货币基金的收益比较稳定。因此,平时持有的货币基金可以选择5亿以上的。这个数据也很好查看,基金网站上某只基金的基本情况里,都可以查到基金规模。


有数据显示,规模在2—5亿的基金在季度年度收益更加明显,优于规模5亿以上的基金。因此,在季度末和年底的时候,可以考虑规模在2—5亿的货币基金来赚取更高的收益。


货币基金都是有基金代码的,有些货币基金被包装成宝宝类产品,但并不一定所有的宝宝类产品都是货币基金,判断的方法就是查询基金代码,能查到基金代码的就是真正的货币基金,查不到代码的就要慎重购买了。


货币基金是一种收益稳、风险低的比较安全的基金产品,对于打理闲钱或者厌恶风险的投资者来说,货币基金无疑是短期理财的最优选择。