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基金投资的学习笔记

爪子说2018-10-11 15:41:39


现在越来越多的人都开始有理财观念,自己身边也有不少朋友开始学投资,做资产的保值和增值。

有些小伙伴因为资金和投资经验有限,看重了门槛比较低,收益相对不错的基金。但苦于不太了解基金是怎么回事,与股票有什么区别,于是向我询问。

正好,借着本周香帅的北大金融课,特此与大家一同学习和了解下基金的一些基本知识,望对大家投资有所帮助。


1.基金的本质是集聚资金和专业理财。

基金说白了,就是把大家的钱汇集到一起,交给专业人士打理,然后进行多样化投资的一种资产管理方式。

2.基金有两个优势:

一个是分散化投资。投资最忌讳的一件事就是把所有鸡蛋都放在一个篮子里,因为如果一旦发生风险将再没有翻盘机会。而分散投资就是分散风险,即便其中一个发生风险,还会有另一个作为备用子弹。

基金在这点上优势明显,因为基金经理一定会把投资分散化,这样在购买基金的时候,就已经相当于把投资分散化了。

另一个优势是专业化,对于上班族来说,没有那么多时间研究股市,也不一定有职业投资人那么强的专业知识,不如找个专业人员来打理,而且对市场波动的反馈也会很迅速。

并且有些估值很高的龙头企业,或者海外上市的公司等,个人没有条件投资,也可以通过基金分享红利。

3.对于投资基金是否能赚钱的问题,答案是肯定的。

据数据显示,股票型基金从1997年到2016年为止,年化收益率为16.18%,高于上证综合指数一倍。

而债券型基金的年化收益率为7.64%,比同期长期存款高出3倍多。

4.投资基金有一定方法和原则,主要要掌握一个二维坐标系。

(1).第一个维度是“投资标的”,指的是基金投资在哪种类型的金融产品上,大致有如下几类:

A.股票型,追求的是高收益。

B.债券型,追求的是安全性。

C.货币型,追求的是流动性。

D.混合型。

这四类基金对应了在财富管理上的不同需求。

(2).第二个维度是投资风格,分为主动投资型和被动投资型。

被动型称为“指数基金”,一般会选取一个特定的指数成分股作为投资对象。

主动型就是通过挑选个股,争取跑赢大盘赚取高回报率的基金。

5.基金选择小技巧:

A.看宏观大环境

牛市选择指数基金追求高收益,熊市可选择债券型基金获得稳定收益。

B.看行业

对某个行业有了解,又没时间做研究的话,可以选择行业或板块指数基金,分享行业红利。

C.看时机

央行有降息降准动作,债券价格会上升。反之,央行加息或提高存款准备金率的时候,可下调债基配置。

D.看品牌

在挑选主动型股票基金的时候,不如选择王牌基金公司的王牌基金比较稳妥。