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基金定投亏损该怎么办?郑州银行告诉您投资大妙招!

金梧桐财富管理2019-03-14 16:26:37

本文来源于微信公众号:豆通社       微信ID:jijinvip


如果整理一个十大基金问题榜,那么榜首肯定是「我定投的XXXX基金亏了,怎么办?」

我们都知道,基金定投优点多多,平摊成本、积少成多、分散风险是超越股市涨跌的投资神器,但是如果行情特别差,定投也是会亏的哦~大概每个养基人都有这样的瞬间,特别是近期行情震荡,很多定投的小伙伴们多少出现了一些亏损,开始不淡定啦~

定投亏了怎么办呢?别慌,小编这就来支招啦。

第一步,检查基金。

如果你定投了很长一段时间,仍然亏损,解铃还须系铃人,检查你的基金。

1、查看基金过往3个月、6个月、1年、3年不同阶段的排名情况,长期处于排名的后二分之一,或者业绩长期低于同类型基金平均水平,说明基金质量有问题,可以考虑赎回或转换,换一只基金。

2、如果发生基金经理变更、或者基金公司投研团队核心人物离职等,也可能影响基金质量变化,同样可以考虑赎回。

3、选错了基金。波动比较大的基金最适合定投,建议选择普通股票型基金、偏股混合型基金来定投,如果选择相对平稳的债券基金、货币基金,赚不到钱正常啦。

第二步,看市场行情。

如果基金质量没问题,就看当下市场行情。

如果处在大牛市,大部分基金都是会赚钱的;如果处在熊市或者如当下的震荡市,定投可能会出现亏损,市场行情差,亏损是很正常的,这时要保持平常心态,不要忙着止损,应该坚持继续定投,不断平摊成本。

举个例子,假如豆妹在2007年11月地球顶5914点时开始定投,之后大盘一泻千里,到2008年10月时最大跌幅达到了73%,豆妹的定投也亏损了49%,蓝瘦香菇都不足以形容此时的心情。

真的勇士敢于直面惨淡的市场,正视淋漓的下跌。这时豆妹忍痛继续坚持定投,8个月后就从亏损49%变成盈亏持平了,又过了一个月定投的收益就达到了23%。

发现了吗?定投亏损的原因除了市场行情低迷外,还有一个重要的原因就是定投时间太短。


定投是一种长期投资策略,如果时间过短,很难摊薄成本,亏损的可能性就很大。而即使是从最高点开始定投,只要坚持下去,成本就会被平摊至很低,市场行情只要稍微好转,就可以扭亏为盈。


巴菲特曾经问过这样的问题,如果你打算终身吃汉堡包却又不养牛,那么你希望牛肉价格更高还是更低呢?当然是更低啦~


所以作为基金的买家,行情下跌也未必是件坏事。来看个简单的例子~在一个上涨(净值从1元一路涨至1.5元),一个下跌后上涨(净值从1元跌至0.2元再涨回1元)两种情形下做定投,每个月定投同样的金额,来看看收益对比。


第二种情形就是典型的微笑曲线,收益率比单边上涨的行情多出近4倍哦。所以,即使目前处在震荡行情,不要惊慌更不要沮丧,对于我们来说买基金的成本更低,正是积累资本的好时机。


定投“盈”在坚持,所以大家在定投时,要严格遵守纪律,坚持定投。


最后,补充一下扭亏为赢的策略。


跌时多买,涨时少买。当市场上涨时,减少定投金额,甚至暂停定投,这样放大了定投平摊成本的效果,使投资平均更低;市场下跌时,增加定投金额。


增加与减少定投的金额怎么确定呢?一般选择沪深300、上证180指数作为参考指数,然后再设定一条基准均线,如30日、60日、90日等。定投扣款时,对比指数与所选择均线,高于均线时,减少扣款金额;大幅低于均线时,增加定投金额,投资级差一般为10%、20%和30%。


俗话说,行百里者半九十。定投看似简单,却任重道远,大家且赚且珍惜。


郑州银行精选基金定投

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