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基金定投—是时候展现真正的技术了

东北证券长春东风大街营业部2018-12-05 11:22:27

现真正的技术了

东北证券金融世界  今天



基金定投、穿越牛熊


2015年市场大跌还历历在目,虽然三年过去了,仿佛像昨天发生的事.....

端午节后的第一天,股市用千股跌停重复了昨天的故事。

进入六月份以来,总市值蒸发约4万亿,平均亏损在6%以上,但是小伙伴手里的股票亏损远远不止6%!

2015年6月A股大幅下跌,虽然央行和证监会密集出台利好消息救市,如央行双降,养老金入市,险资入场,私募大佬唱多等等,但如此密集的救市,市场还是按照自身的趋势一路走低。

6月19日的大跌之后,各种分析各种消息再次密集出现,多种声音表示与三年前行情相似,姑且不去讨论此次市场大跌,投资者更需要冷静的审视自己的投资。每个人都是在为自己投资,使自己的资产保值增值,如何在牛熊市场中永远波澜不惊,泰然处之,好的理财方式才是你最应该关注的问题。 

青铜or王者,是时候展现真正的技术了

基金定投指定期定额投资基金,在固定的时间内以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。基金定投最大的特点就是用时间来摊平投资成本,提高投资收益。


基金定投最大的特点有以下三个方面:

1、长期投资,积少成多:基金定投的一大特色是让投资人做小额、长期、有目的性的投资,每周(月)运用闲置资金即可进行,不会造成经济上的额外负担,通过长期投资更能积少成多,以应对未来的财务需求。

2、固定投入,分散风险:股票轮动加剧、做不到恐惧的时候贪婪。可见投资最困难的是对时机的选择。相对于一次性申购来说,基金定投业务让投资者避免选时的烦恼,不论市场行情如何波动,每周(月)固定时间都会定期买入固定金额的基金,长期坚持可以有效平摊成本。

3、轻松投资,省力省心:投资人只需在投资前与基金代销机构约定好自动转账的扣款账户,按照约定的扣款日期,基金代销机构会自动从约定账户扣款,为投资者节省了时间和精力,方便有效。


定投业绩回测

我们随机选取具有代表性的三只产品进行定投业绩回测(仅为回测,不构成投资建议),分别是跟踪指数的南方中证500ETF链接A类(160119)、投资中小盘股票的易方达中小盘混合(110011)以及LOF混合型的富国天惠精选成长(161005),采取每月定投1000元的方式,回测三只产品五年间定投收益情况及基金成立日起进行定投的收益情况,如下两表:

从以上数据可以看出,在2013年至2018年整个A股市场牛熊转换的全过程中,定投基金有效的规避了风险,获得了较为稳定的收益甚至超额收益。

虽然选取的标的范围较小,会让大家认为是不是选取了表现好的产品进行了展示,实际上,不论是国内基金市场,还是美国的基金市场,回测前二十的基金的收益率均比大盘表现好,以中国股票型基金为例,截止2017年底,从首只开放式基金成立开始测算,20年时间里平均年化收益率是16.5%,这样的表现是很有说服力的!

敲黑板  划重点

任何一种投资都是存在风险的,定投也是一样,不会百分百赚钱,但是只要做到以下三点,风险会被压缩,定投会更加稳妥。

第一是投资标的选择,选择大盘或者一些前景相对明朗表现比较稳定的行业进行定投,为了分散风险,还可以进行组合定投,可以咨询投资顾问,相信专业的能力为您提供优秀的理财方案。

第二是要学会赎回,定投一个完整市场周期,即不低于一个牛熊市的完整过程。最好是从熊市到牛市,不要从牛市到熊市。 当然如果投资者抓不住牛市的时间点,经实践检验的有效方法就是在前期设置的高点进行赎回,锁定收益,然后再分批次进行下一轮定投。

第三就是坚持了,定投是一项长期投资,在低点的时候不要放弃,低点正是累计廉价筹码的好时机,只要坚持不懈的定投,长期下来一定会有效果。

如果您还在为投资烦恼,不知如何选择投资标的,不如选择轻松愉快的基金定投吧,基金定投无疑是目前最有效的投资方式,如果您没有更好的投资选择,那就从今天开始定投吧!

最后送大家一份基金定投微笑曲线,微笑曲线是基金定投的特有曲线,希望每位投资者都能笑对投资。

风险提示:理财有风险,投资需谨慎,以上内容不构成投资建议。