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为什么越来越多的人认为私募基金是最好的理财方式?

隆银创投2019-03-15 09:40:54


很多人在日常理财时候都在思考:理财预期收益率多少比较合适?


有的理财产品,给的很高,动辄 15% 以上,感觉有点不靠谱;而有的理财收益率也就 3%-5% 之间,风险好像不大,但是,考虑通货膨胀什么的,这种理财恐怕时间越长,资金贬值也就越多。


因为在同样资金占用的成本下,获得的收益越少,贬值的力度越大。

那么,目前理财市场的收益率多少比较合适?


目前我国 GDP 是 6.5% 左右,另外考虑到交易磨损(手续费),因此不低于 7% 左右的收益率是可以避免资金贬值的。


目前整个社会的货币供应,最为真实反映资金的贬值程度,目前,广义货币供应量(M2)为 8%-9% 之间,未来有可能这个供应量更高。


所以,如果钱不贬值,预期收益率能够达到 9% 以上才是最佳的。



市场上目前的理财产品大概分以下几类:


 01 

国家信用理财产品


国债(国库券)、央行票据、贴现再贴现以及银行存款产品。这部分产品收益可以看作无风险收益,目前市场大概 是 2%~4% 左右的收益。


 02 

基本可以刚性兑付的理财产品


主要包括银行、证券、保险等的理财产品,还可以包括投资于各类债券的货币基金等。


基本运作规则是通过这些货币基金、理财产品吸引风险偏好较低的类银行存款资金,这类产品可以看作银行存款的影子体系。


目前,货币基金、理财产品的一年期收益率在 3%~7% 之间,除非发生经济金融市场的系统性风险,单一产品风险较小。但目前已经要求打破刚性兑付,但风险较小。

 03 

信托类产品


信托产品、证券公司等围绕着银行信贷衍生出来的金融产品。这部分产品的一年期限收益率在 7%~11% 之间。


理论上讲,这部分产品是银行贷款、非标投资的影子体系,投资风险应当略高于银行贷款风险,因此出现违约的情况也高于银行贷款。市场上的确也开始出现部分产品违约,但是最终,还是都给予了兑付。


 04 

P2P 互联网金融产品


以 P2P 为代表的互联网金融的连通了民间金融和传统金融机构,在中小资金投资与中小企业融资之间架起了桥梁,为中小资金提高收益开辟了渠道,同时也提升了中小企业融资的可获得性,发展非常快。


目前,这部分产品的收益率分布在 8%~16% 之间,以短期为主,小贷公司的贷款利率基本包含在该范围之内。


利率定价偏低的接近于信托类金融机构,利率定价偏高的接近民间高利贷机构,其波动范围较大。不时出现跑路的情况。目前正在金融监管机构正在规范这部分产品,产品收益也在呈现逐步下降的趋势。


 05 

民间金融借贷


参与民间金融的机构很多,有典当行、担保公司、房产中介、投资公司甚至部分小贷公司。目前民间借贷平均利率在 18% 左右,但实际上很多民间借贷的利率在 36% 以上,有的甚至高达 60% 以上,目前这部分产品也是风险最高的一类。


 06 

私募基金产品


目前私募基金已经超过 12.01 万亿,备案产品超过 7 万支,等级管理人 2.31 万家,私募员工总数为 24.21 万人。平均收益率 7%-14%,投资期限以 12 个月为主。


理财收益也是随着经济增长在变化的,大部分人喜欢国家和银行理财产品,可是,这两类最高收益率也不过 7%,是跑不赢货币供应的,因此大部分人手中的钱是贬值的。


实际上,私募基金产品、信托、互联网金融产品是越来越多的投资人考虑的理财方式,尤其是大的正规机构、可靠的私募基金平台发行的产品,理论上风险也相对可控。


随着更多的人投资私募基金,私募基金也成为日常理财的最重要方式,未来将占更重要的比重。


一旦理财年化收益超过 14% 的,大家都要小心点了,因为成本和收益比都是可以估算出来的。


如果手中握有资金,对日常理财不是很清楚,随大流选择稳健的理财方式,比如私募基金也是不错的一种理财方式。




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