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定投基金“不投机”“不傻投”!

蒲城邮政2019-04-13 07:24:11


前两天一直在和大家聊中证500指数基金和医药指数的基金,老王也很是信服,也跟着买了。


但不想前脚买完,后脚心里就慌了。这几天一有空就找俺诉苦,是不是买的有点儿高了?




其实啊,经过几年的市场熏陶,大家都明白定投选指数基金的道理。


定投基金的赚钱逻辑,主要是在熊市市场低位不断地分批买入,等到牛市市场高位来了,一次性或分批卖出浮盈巨大的指数基金。


然后将这个过程循环反复得做个几遍,你就胜利了。




根据中国的股市牛熊周期,这个周期一般是5年左右一个轮回



A股,有一个整体都很明显的追涨杀跌情况,如果我们看沪深300的点位和成交额数据就一目了然:市场上涨的时候,大家蜂拥而入,市场下跌的时候,成交量瞬间萎缩。



看看美股:当标普500下跌的时候,成交量反而是上升的,明显逆向买入。



所以我们投资基金也一样,不要等到市场都涨起来了才开始追高,抓住市场仍处于风险不高的机会,坚持定投,逢低加仓。


目前的位置,咱们选择估值低的中证500和医药指数进行定投,正当其时。


指数基金是跟踪市场指数的,市场指数比如大家经常说的大盘,就是上证指数,他是经过一系列算法编制成的一个衡量市场波动情况的一个数值表,图形化之后就成了指数。




国内比较常见的上证50指数,沪深300指数,中证500指数,都是类似的手法编制出来的。跟踪这些指数的基金就是指数基金。


熊市中不同基金的跌幅:指数基金>混合型基金>债券基金>余额宝;


牛市中不同基金的涨幅:指数基金>混合型基金>债券基金>余额宝。


涨幅是收益,跌幅就是风险,风险和收益从来都是正比的。


前段时间市场跌的凶,好说指数基金的跌幅也不小,大家在执行定投计划时候要有清醒的认识:


1)指数基金熊市跌得多,特别是出春节前的那波持续下跌。俺并不主张学狗大户那样每天砸10万买基金。


但基金的买卖一定要有计划,同时估量自己手头资金以及应急资金后再投入。一般对于工薪阶层,双周一次或一月一次就够了如果有余钱,市场短期急速下跌,跌幅超过15%,则可以考虑临时多买一次



2)优秀的增强型指数基金,可以作为指数基金的替代品。这个有些五星级量化指数增强基金,长线跑下来会比单纯指数基金收益高,可以参考。


我们投资指数基金的目的就是赚取市场的平均回报,所以只要买完全复制指数的纯被动管理的指数基金。如果期待着增强型能够战胜指数,干脆直接购买主动管理型基金就好了。另外,增强型指数基金的管理费也要高于纯指数基金



最后几点建议:


不要相信自己投资能力很强,选择长期投资较短期投资,更好。


持续的跑赢市场很难,地表最强的巴菲特,几十年年化23%的收益,已经是巅峰状态了。


未来不可预测,对策会比决策更重要。


乐观的投资者才会有未来,但要有保守的投资态度。