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用星级教你选择:银行理财、股票、基金、P2P网贷

财经张眼2020-06-29 10:26:50



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当前投资理财渠道众多,对于新手来讲,弄清楚每一种理财方式的安全性及可投性,可能是一件费时费力的事情。在此,小张结合多年来的行业观察与经验,对四种比较常规的理财方式进行概况解析,期望对大家有所帮助。

 


银行理财


 收益率:★★☆☆☆

安全性:★★★★★

灵活度:★☆☆☆☆

投资门槛:高

 



由于有银行信用和国家信用作保证,银行理财一贯被大家认为是最为安全的理财方式。根据投资领域的不同,银行理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型产品,产品投向包括储蓄、国债、金融债、股票、贵金属、外汇、期货等。

 

当前市场上常见的银行理财产品以稳健型或平稳型为主,平均收益率在4.5%左右。与上半年数据相比,现阶段银行理财的预期收益率上涨了一些,但收益率超过5%的产品要么起购点高,要么期限长,资金灵活性与流动性较差。且银行理财产品一般5万元起投,门槛也比较高。

 

总体来看,银行理财比较适合投资期限稳定、投资额度较高、风险承受能力较低的投资者。

 


股票


收益率:★★★★★

安全性:★☆☆☆☆

灵活度:★★★★☆

投资门槛:低

 


股票是高风险高回报理财方式的代表。因为股票市场的波动性较强,因此收益与否无法进行准确预测,牛市可能赚得盆满钵满,熊市则有可能血本无归。

 

一般来说,几百块就可以购买股票,投资门槛较低。T+1交易模式,可以选择持有一天,也可以选择长期持有,资金灵活度较高。

 

总体来看,股票适合风险承受能力较强、有丰富投资经验的投资者。

 


基金


收益率:★★★★☆

安全性:★★★☆☆

灵活度:★★★★☆

投资门槛:低

 



基金分为公募基金与私募基金两种,由于私募基金的投资门槛较高(比如,个人金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元等),不适合投资新手,因此在此主要阐释公募基金。

 

公募基金是受政府主管部门监管的、向不特定投资者公开发行收益凭证的证券投资基金,大家所熟知的余额宝、理财通等都属于此类,此外还有股票基金、债券基金、混合基金等。

 

不同的基金类型有不同的投资门槛与收益水平。比如,债券型基金100元起投,可随进随出,随时转让,平均收益率在9%,风险较低;股票型基金10元即可起投,由于和股票挂钩,平均收益率要高于债券型基金,但同样风险也更高。

 

总体来看,基金适合风险承受能力中等、具备一定投资经验的投资者。

 


P2P网贷


收益率:★★★★☆

安全性:★★★★☆

灵活度:★★★★★

投资门槛:低

 


P2P网贷在我国已经有了十年的发展历史,随着行业的合规调整与加速洗牌,如今已越来越受国家与广大投资者认可。相对于其他理财方式来说,P2P网贷具有投资门槛低、交易灵活、安全性与收益率兼顾的特性。

 

总体来说,P2P网贷对于投资者的专业要求较低,且操作简单灵活,适合具备一定风险意识的普通大众投资者。对于理财新手来说,是个很不错的选择。



投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资。


实现资产翻番需要多久:


根据理财投资七十二法则,我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:


1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年


2.股票:股市风云变幻大家已经感受过了,不同于固定收益类投资,股市是动态的,长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。


3.余额宝:按余额宝最近的收益3%计算,本金翻番的时间为:72÷3≈24年


4.互联网理财:年化收益率10%左右,本金翻番的时间为:72÷10≈7


5.私募股权基金:未来正式进入人无股权不富的时代,股权能让你十年改变你家族财富层次。


6.保险产品:不是增值的理财工具,但是可以抵御财富意外的损失,避债避税的最好避风港。


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