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理财知识介绍——致初学者

鑫路财经2018-09-24 07:04:34

我是90后,我认为我们生活在一个幸运的时代。国家稳定,经济繁荣。为了我们的小日子过得更有滋味,学会理财是必不可少的。

之所以写这篇文章,是了解到身边一些朋友,缺少理财观念和理财知识,就算想理财,也不知道从何下手。可能都有做余额宝、投资微信里的理财产品,但都只是冰山一角。作为社会人,基本的理财知识还是要有的,并且建议,越早开始理财越好。

 

理财第一步:计算你有多少资金可以用于理财

首先,根据你的收支情况,计算自由现金流(自由现金流=收入-支出),收入包括之前的存款;其次,计算应急资金,也就是你6个月的必要开支,作为失业或生病的应急资金,这部分钱不到万不得已不能动用;最后,计算理财现金流(理财现金流=自由现金流-应急资金),就是你可以用来理财的资金了。

假设,你已有存款5万,每月收入6000元,每月支出3000元,那么自由现金流就是5.3万,应急资金是1.8万,那么理财现金流为3.5万(5.3-1.8=3.5万),这3.5万就是你可以用来理财的资金。如果没有存够应急资金,那就先存够再来理财吧。

 

理财第二步:制定投资策略,半年调整一次

投资忌讳盲目,计划性的投资才可以带你走向财富自由。目前资本市场面向普通投资者的投资工具有:股票、基金、债券、理财产品等,风险和收益是成正比的,股票收益大风险也大,适合风险承受能力高的投资者参与,你要考虑,你是否适合。一般而言,每种投资工具都配置一点,根据个人能力、资金使用情况进行个性化定制。比如投资者A,风险承诺能力强,刚毕业步入社会,还没购置房产,没有大的还贷压力,投资现金流不足5万,根据这一情况,他可能会选择多投资股票和基金,而理财产品收益相对低,起购金额5万,还有期限限制,不适合A投资者;投资者B,风险承受能力一般,有大额还贷压力,那么他就会偏于谨慎,更适合选择稳健的基金和理财产品了。投资策略因人而异,我会告诉你,有几种武器,分别怎么用,有哪些优劣势,要怎么打这个组合拳,就要根据你自身特性去选择了。投资策略也要半年左右修改一次,因为你的实际情况可能发生改变,投资策略也要做相应调整。

 

理财第三步:了解资本市场有哪些理财工具

投资策略制定好,现在开始选工具。目前资本市场大致可分为以下4种投资工具:

一、股票

股市有风险,所以千万不要卖房炒股、借债炒股。A股有沪A大盘蓝筹,主要是大企业、市值大的票;深A,主要是中小企业;创业板,主要为创新型、科技型企业。2018年春节后,市场热点由大盘蓝筹向中小创转变,在牛市基调未改的情况下,追随主力资金,转战中小创,选择价值绩优股,是可以获得一定收益的。也可以投资港股、美股,因有一定准入资格,投资者较少,不做赘述。有个别需求者可以留言咨询。

二、基金

基金,就是把资金交给专业人士打理,收一点手续费。专业的事情交给专业的人做,合作才能获得最好收益。基金大致可分为:

1、货币型基金:主要投资货币市场,收益率低,稳健。大家接触较多的余额宝、与微信合作的嘉实基金添利,都是属于货币型基金,随存随取,操作灵活;

2、股票型基金:主要投资股市,收益较高,但风险也大。想投资股市、但又没有时间看盘、操作的朋友,可以考虑购买股票型基金;

3、债券型基金:投资于债券市场,收益稳定,安全性高,想投资债券市场的朋友,可通过购买债券型基金投资。

4、指数型基金:为了衡量市场情况,股市中有很多指数,上证、深圳、创业板指数,还有各大行业、板块的指数,如果你看好哪个指数,就可以投资相应的指数型基金,属于被动型基金。如买博时沪深300指数基金,盈亏不再与基金经理的操作水平有关,而只是被动的跟随沪深300的走势;

5、混合型基金:各类基金的组合投资。

  目前,大家广泛关注的基金定投,就是选一只基金,坚持每月定投固定金额,通过长期积累的复利效益,达到“聚沙成塔”的效果。建议选择股票型或指数型等波动较大的基金作为定投对象。

三、债券:是国家或企业发行的债权债务凭证,也就是国家或企业向你借钱,约定什么时候还、利息是多少。安全可靠,利率较低。目前普通投资者接触到的是通过购买债券型基金参与债券市场,或者自己购买上海和深圳的国债逆回购参与。

四、理财产品:各大银行和券商都会推出一些理财产品,购买起点一般为5万,年化收益比余额宝略高,有期限限制。收益低、风险小,适合追求资金安全的投资者。

目前市场上比较热的收益凭证,也属于理财产品,是券商发行的约定本金和利息的有价证券,直白的说,就是券商和你借钱,约定啥时候还你多少本金和利息。属保本型理财。

另外,购买理财产品一定要正规官网买,也不要相信有什么高收益零风险的产品,谨防金融诈骗。

以上列举只是主要投资工具,只是做个概述,有疑问可以再行百度或在文末留言。

 

理财第四步:保持好心态,不断学习投资理财知识

投资,最重要的是心态。投资股市要有强大的内心和承受力,如果是好票就不要怕跌,如果涨得比较多,就果断抛掉,不要恋战。基金定投,周期一般是3~5年,没有耐心是不行的。如果你害怕风险,那就安心的买理财产品。投资是一场修行,需要不断学习,跟上市场的脚步。雪球网、新浪财经、还有第一财经的栏目等,都可以学习。投资APP有各大券商的理财软件,同花顺、天天基金网等,可供查询相关资讯。总之,多学、多思、多问,不要懒,你就在财富自由的路上了。

 

祝君好运!