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基金定投:赢面最大的投资游戏!

财经张眼2018-11-06 10:33:30



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在投资前,除了关注收益外,小张要先问你3个问题:


1.你为什么要定投基金?为了储蓄还是投资?

2.这笔投资的最大亏损可能为多少?你能接受吗?

3.什么时候会用到这笔钱?


当你思考了这些问题,我们再来看:如何操作定投?

对于没有多少积蓄的小白兔们来说,基金是最常见的投资方式,而在基金玩法中,定投又是最受青睐的一种。如果拿理财圈子对标隔壁的娱乐圈,那么基金定投无疑是当仁不让的超级流量。


01

基金定投是个什么鬼?


1、基金定投的特点:


1)额度小,门槛低,定期投资,积少成多,办理手续便捷快速。

2)自动扣款,方便,省时省力,省事省心。

3)不用考虑投资时点,长期持有平摊成本,熨平风险。

4)复利效应,长期可观。

02

定投的方式


一、定期又定额。这种定投方式最像银行的零存整取,即每月投入标准额度的资金。这种方式是一种很好的储蓄方式。


二、智能定投。这种方式是设定每月基金市值上限,如果达到上限,则不追加投资,如果未达到上限,则追加投资至上限。这种方式最大的优点就是可以让我们在自己制定的投资周期内筹集到所需的资金。


三、组合定投。组合定投的投资对象一般由2到3只基金组合而成,这种投资方式可以对抗市场波动风险,保持较高的投资效率。


03

定投的仓位配置方法


一.三分法

市场不明朗之时,取三份投资股票基金,债券基金,货币基金,待以市场上升期,强化收益,集中出击。(如可持货币基金转换为股票基金)。


二.止盈法

当复合收益率达到一定程度,赎回所有基金,次月继续定投。


04

哪些人适合玩定投游戏?


第一种:领固定薪水的上班族。


这些人每月都有相对固定的收入,在扣除了日常的生活开销之后,常常会有所结余,但是金额又不是太大。小额的定期定额投资方式最为适合。


第二种:风险态度偏中或偏低的人。


这部分人不愿去冒很大的风险,因而分期分配的投入对他们来说最合适不过了。基金定投不仅可以实现长期投资,而且分期投入的方式可以最大程度上实现投资成本的平均化。


第三种:于未来某一时点有特殊资金需求者。


例如三年后须付购房首付款、二十年后子女出国留学基金,乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期定额小额投资方式来规划,不但不会造成自己经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。



05

基金定投的“四项注意”


一、注意选择定投期限。选择一个足够长的时间期限非常重要,只有时间足够长,才能随着股市长期上涨获得较好收益。


二、注意选择定投品种。指数型基金和股票型基金是很好的投资品种。股市的长期收益率相对债券等市场而言较高。


三、注意选择定投公司。只有表现长期稳定的基金公司,才是定投值得信赖的投资伙伴。


四、注意选择终止时点。一般来说,投资者开始定投时就设定了明确的目标和期限,例如是为了孩子的教育,等到时机成熟就可以结束定投。


06

定投多少钱合适


可在每月收入扣除必要的开支之后,将剩余资金的一部分拿来做基金定投。也可设定理财目标,用定投计算器计算。建议每月坚持不低于每月收入的10%-20%用于定投。


07

选择哪种分红方式


A.现金分红:分红时直接获得现金,落袋为安。

B.红利再投:将分到的现金红利折算成份额,继续投入该基金。


基金定投,推荐红利再投,增加份额,期待复利效应。


08

能否暂停或者修改条款


1)自动退出:投资者可以向办理定投的销售机构主动提出退出定投业务的申请,基金公司确认后,定投业务终止,系统停止扣款。


2)解约退出:投资者指定的扣款账户内资金不足导致扣款失败到达一定次数(一般是3次)后,系统将自动终止定投业务。定投解约无罚息,中途暂停或终止,都不会像提前支取定期存款一样面临利息损失。


勿在市场低位时停止扣款。市场低位之时,往往是风险较低、成本较小的时候。此时暂停定投,定投成效大打折扣。


09

定投是否可以放手不管


不可以!!!!在根据投资目标、家庭收支情况初步制订定投计划后,可选择中长期业绩良好的两三只基金组成基金组合,组合产品数量不宜过多,以免分散精力。


此外,还需定期检视投资组合的有效性,依照产品目标领域的潜力分配不同的投资比重。如果发现某基金出现重大基本面的问题,也可视情况作出转换、赎回等安排。


10

每轮定投时间该多长


这个不太好说,有人说3年,有人说5年,甚至有人认为最好是连续定投十年以上,理由是股市周期和经济周期。


一般而言,基金定投需要坚持3-5年才能看出成效,因而短期目标不适用基金定投。而且不可半途而废。基金定投的成功关键是减少剧烈波动带来的影响,当市场下跌时,才有机会在低位加码,摊平成本,从而发挥基金定投的优势。


11

基金定投的提出方法


基金定投退出有三招,核心是设立目标收益率,适时“止盈”。


第一招,收益到点就全部赎回。

第二招,分三个月,每个月赎回三分之一。

第三招,盈利后,先赎回一部分,留在账户中的钱下跌到这部分钱的盈亏线之前,全部赎回。



最后,小张还想强调一个关键问题,定投并不是一个完整的投资方法,因为它只解释了如何买基金,但买什么基金、合适卖基金等一系列问题,还需要我们根据自己的情况、再结合你的投资策略,多做思考。


举个例子,你既可以因为一个股票指数高估了而卖出定投基金;也可以因为更换资产配置比例,把一个股票基金的定投,换成债券基金。


下面这段文字,就很值得我们思考:


经过一定时期的定投,比如两、三年以后,你会发现每月的定投对总资产的贡献已经很小了。比如每个月投1000,两年下来本金就是24000。


这时候咱们更关注的是这24000的本金变化,而不是增加的那区区1000了。当发现24000的本金在大幅度震荡、大幅度亏损的时候,很难不放弃继续追加新的资金,甚至还会割肉出局,前功尽弃。


日积月累,本金不断变多。到那时大幅的涨跌,你是否还能接受呢?带着这个问题思考投资,我们的决策也会更加理性。


最后,祝大家11月份发大财!


投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资。


实现资产翻番需要多久:


根据理财投资七十二法则,我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:


1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年


2.股票:股市风云变幻大家已经感受过了,不同于固定收益类投资,股市是动态的,长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。


3.余额宝:按余额宝最近的收益2.5%计算,本金翻番的时间为:72÷3≈24年


4.互联网理财:年化收益率10%左右,本金翻番的时间为:72÷10≈7


5.私募股权基金:未来正式进入人无股权不富的时代,股权能让你十年改变你家族财富层次。


6.保险产品:不是增值的理财工具,但是可以抵御财富意外的损失,避债避税的最好避风港。


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