网络基金市场中心

我看阿牛定投策略组合

三公子的人生记录仪2018-08-09 13:37:31

点上方蓝字可加关注

微信号:sangongzi0906

期待我们成为朋友


在蛋卷没有上线之前,我曾经在公众号里分享过一篇关于阿牛定投的文章,然后就再也没有写过,让我意外的是,很多朋友坚持使用到了现在。


我能感觉到这批朋友是非常忠实的用户,因为每次我写到蛋卷的时候,他们总会在后台留言,强烈要求我来分析下阿牛。可惜我的产出能力太有限了,总是拖着拖着,就拖到了现在。


周一既然写了第三方平台了,就把阿牛定投策略单独拿出来说一下,也算是给这一批朋友的一个反馈吧。


01


阿牛定投跟蛋卷基金不同,它是根植在微信公众号里的产品,也就说用户只需要关注“阿牛定投”公众号就OK,没有单独的APP。在使用安全性上,这点不用担心。


通常情况下,只要用户自己看管好账户密码,就不会出现泄漏的问题。即便出现最坑爹的情况,账户和密码被泄漏,有坏蛋想卖掉你的基金,但由于基金是遵循“同卡进出”的原则,最终卖出基金后的钱还是会回到你自己的银行卡里。除非倒霉到连这个银行卡都一起被盗了,那才有可能出现损失。


把产品嫁接在微信这个拥有海量入口的平台上,这个方式其实跟微信上接入的小程序逻辑很像,就是尽量简化操作流程。


从现代人越来越求便捷的需求来看,很多独立开发的APP打开的次数会越来越少。这点也类似很多人会选择在第三方购买10只不同公司的基金,而不会在10家基金公司开10个账户,在下载10家基金公司的手机APP。


通常,当一个小白打算定投基金的时候,我都会建议他先想清楚几个问题:


一是他自己是风险厌恶者还是激进者,不同的风险承受能力对应不同的产品;二是他定投基金的预期年化收益率是多少,不同的需求也对应不同的产品;三是他每月定投基金的金额有多少,不同的资金量可选择的基金范围也不大。


由于我自己是偏独立思考的人,当年我面临这三个问题的时候,会认真思考很久,甚至会问身边的朋友,了解他们的回答,再整合大家的反馈完善自己的答案。


但我需要承认,别人不是我,很难跟我一样拥有非常强的主动性。所以,国内很多智能投顾产品都会在产品设计上,设定很多的选项和思考题,协助用户找到自己适合的产品。


比如,每一个新关注公众号“阿牛定投”的人都会完成一系列的问答题,最终系统会给出一个投资建议方案。我给大家展示下对话图:



用户可以根据提示走完流程。比如,想做一个追求高收益的长期定投,阿牛就会推荐轮动抄底的定投方法。


阿牛目前主要有四个组合策略,分别用唐僧、孙悟空、沙僧和自定义组合策略来命名,其实就是上面图片中显示的1、2、3和4对应的内容。每一个策略对应不同的需求和风险承受能力。什么类型的用户就放到对应的组合策略中。


这里,我需要提醒下,基金定投是周期很长的事情,不要当作过家家游戏,今天定投A,过一两个月觉得收益不好,就换到B上。


基金定投的模式决定了没有两三年的资金沉淀,是很难看到巨大的效果。为了能够让自己在两三年的长久持有中减少疑心病,有一个平和的心态,需要从一开始就慎重考虑和认真选择。


02


做两个重要的选择:


一是认真选择自己的需求,在追求收益率之前,先弄清楚自己到底能承受得起多大的损失。是一个月的收入,还是一年的收入。很多人在开始投资的时候,总先想着“自己能获得多大的收益”,但根本不会去考虑“这个收益”的背后,自己可能面临多大的风险。


二是认真选择产品。以阿牛上的产品为例,最主要的就是四个选择:唐僧、孙悟空、沙僧和自定义。自定义给高手做,那么普通人面临的就是前三个选择,这时候需要对三个策略组合有一个全面的认识:


唐僧策略对应的是随手存钱,适合小白随手存钱,这个策略中有股有债,波动要比单纯的股票型基金要小很多,适合的是风险承受能力低,不能接受资产大回撤的人。


孙悟空策略适合长期定投,就是跟踪市场上众多指数基金,用PE历史百分比来进行估值,这应该是阿牛定投平台上最受用户欢迎的策略,由于是纯股票指数组合,波动相对大,同时也意味着收益是高的。


沙僧策略是一种做短线的策略,在尽量短的时间内,用尽量大的概率,获得还算不错的收益。这个策略上有一个最大回撤控制,系统会将亏损控制在10%以内。


这三个主要策略,从产品设计的逻辑来看,孙悟空是最适合普通用户定投的,策略简单概括就是:


系统会对市场上的重要指数基金进行估值,帮助用户做到逢低估值的基金开始买入,越低估的时候买的越多,当指数基金进入高估值区域,则停止买入。等进入极高估的区域,也就是市场泡沫化之后,系统会提醒用户卖出股票。


这个策略就非常契合当前小白的投资难点:


1、选什么。帮助小白选择出20个指数,以及它们对应的基金。其中包括了3个大盘股指数、3个小盘股指数、4个海外指数和10个行业指数。


2、什么时候买。然后系统会对这些指数的历史估值进行跟踪和判断,孙悟空策略会在这些指数中选择被低估的买入。如果指数估值极低,就加倍买入。


3、买多少。每次买入时,根据买入的资产数量,策略会推荐给你一个投资金额。假设有3-7个指数低估的时候,投资1000元。如果只有1-2个指数低估,减半,投资500元。8个以上指数低估,加倍,投资2000元。


4、怎么定期,也就是每周、每双周或者每个月,策略会评估你已经持有的指数基金,从里边筛选出高估的品种,卖出一定比例。


那么什么是高估,什么是低估,也很简单,在这个策略根据PE进行筛选,在主页面会看到列表:



孙悟空这个策略,他们用到的PE百分比有三个:


20%——指数的PE百分比 < 20%,买入指数对应的基金。

10%——指数的PE百分比 < 10%,加倍买入指数对应的基金。

80%——指数的PE百分比 ≥ 80%,按比例卖出持有的对应基金。


具体细节可以孙悟空策略——“轮动抄底,自动止盈”这个主页面上看到详细说明。


如果一个小白打算长期定投,从目前开始,花三五年持有基金,等到中国牛市真正来临直至泡沫的时刻抛出,这个过程中获利最大的应该是孙悟空策略,也就是依靠系统测算持续定投低估值的基金,逐步抛出高估值的基金,不断轮换,直至最后所有基金都进入高估值状态,全部卖出落袋为安。


对于孙悟空策略有一个提醒,考虑到平台提供了更多智能化的服务,需要按照账户资产每年收取千分之五的服务费,这点平台在策略醒目的位置都写得清楚,把收费放在明处,是对用户的负责,我觉得挺好的。


03


那么阿牛定投这个平台到底是什么呢?


在我的理解中,阿牛定投应该是FOF基金,就是把很多基金打包,变成一只大基金。


普通基金比较好理解,就是一个基金经理个人的产品,在二级市场买卖股票或者债券。但是FOF基金不会直接购买股票或者债券,而是跟踪市场上长期优秀的基金产品,然后筛选出最有用的几只,帮助投资人来优化基金投资的效果。


对于很多小白而言,别说单独选股票能力有限,单独选择一只基金的能力也非常有限,毕竟股票有3000多只,基金有4000多只,而是各种类别纷繁复杂,小白很难真正意义上找到合适的基金,更不要说长期持有了。那么FOF就是代替小白做了“选基择时买入卖出”的一揽子工作。


在具体体验的过程中,阿牛定投的操作上有很多自主发挥的地方,这些功能是需要大家根据自己的实际情况进行调整。


比如系统会要求说每月定投2000元,其中极低估值的基金定投800元,低估值的基金定投400元。但肯定有人每月只能定投1000元或者更少,也有人每月想定投1万元,这时候就要根据自己的需求来调整。


还有止盈点和止损点的设置,这就看个人的风险承受能力了。我对投资一眼看到头的认知就是,只要股票或者基金是优质的,那没有止损点,应该越跌越买,止盈点也没有,除非市场进入狂欢。但不是所有人都能接受我这样的认知,也不是所有人有我的投资心态,因此,这个设置看个人选择。


以上就是我对阿牛定投策略的理解,希望对于小白朋友们而言,不算难懂。


我把孙悟空策略的二维码放在下面,大家扫一下就可以直接去看轮动抄底定投的主页面,具体的策略说明都在上面,非常详细,大家可以仔细阅读下。


对了,阿牛定投的老用户可以在留言区分享你们的投资经验,我相信很多新手用户非常需要你们的分享。


基金是长期的事情,我们要共同扶持和陪伴,熬过市场最艰难的日子,等到收割的那一天。