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【小君课堂】定期理财知多少:你适合定期理财吗?

国泰君安黑龙江分公司2018-08-11 11:48:54


对种类繁多的理财产品,投资者很可能会眼花缭乱。

那么,我们如何才能选到心仪的、适合自己的理财产品呢?
 
其实,每一种理财方式都会存在各自的优、缺点。
 
比如,有些理财产品

投资周期偏长、流动性较差、资金起点高、收益略低,

但其产品种类选择多、收益较为稳定的特点

仍吸引了一大批风险偏好较低的投资者。
 
再比如,P2P互联网金融理财

投资门槛低、投资期限灵活、预期收益较高。

但经历了前几年的野蛮生长阶段之后,

现在整个P2P行业还处于一个整顿清理的阶段,P2P平台跑路、无法兑付的事件也时有发生,可以说,P2P仍是一个风险较高的投资渠道。

 
以理财产品的运作期限来划分,

常见的理财产品可以分为定期理财和活期理财两大类。

那么,定期理财有哪些优势和劣势?

哪些人群适合购买定期理财产品?

今天,小编就带您来了解一下,

一、定期理财的优势与劣势


定期理财产品的优势主要体现在两方面。 


首先,
从预期收益率上看,理财产品的投资期限越长,预期收益率越高。一般而言,活期理财产品需要投资者进行频繁买卖操作,这样就占用了较高时间成本,增加了资金闲置的时间。而期限较长的定期理财产品则可有效规避上述问题,减少实际收益损失。
 
其次,
如果我们处在一个市场利率下行的时期,很多投资者为了锁定未来的收益,往往会选择购买期限较长的定期理财产品。
 
而定期理财的劣势就是投资者在购买相关产品之后,这部分资金的流动性就被锁住了。
 
比如说,在许多银行和券商发行的理财产品之中,很多都是定期理财,设置了1到6个月或者更长的运作期限,投资者一旦购买了相关产品,除非有特殊条款约定,否则无法提前赎回。
 
这也意味着,
在定期理财产品的运作期限结束之前,如果投资者发现更好的投资机会或是遇到急事想用钱的时候,这笔钱是动不了的


二、哪些人适合进行定期理财?


在了解定期理财的优势和劣势之后,再结合自身的经济条件和风险偏好,我们就能评估出“哪些人比较适合投资定期理财产品”。
 
首先,由于定期理财产品的运作期限是固定的,
其目标人群应该是对流动性要求不高的长期闲置资金持有者
 
其次,有调查显示,
偏爱定期理财产品的投资群体大都是风险偏好较低的投资者。(当然,有些定期理财产品的预期收益率较高,但其风险也相应提升了。)
 
在投资者首次购买理财产品之前,银行、券商和基金公司等金融机构都会对投资者进行“风险承受能力测评”。根据测评结果把从投资者分为以下五种类型,即谨慎型、稳健型、平衡型、进取型和激进型。

投资者在了解自身风险偏好之后,

再考察拟投资的定期理财产品的预期风险和收益

是否与自身风险承受能力匹配,

这样才能找到适合自己的理财产品。

 
有兴趣的读者,不妨自己评估一下,你是否适合购买定期理财产品呢?

 


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