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定投的基金大涨,他却沉默了……

行业投顾2018-12-15 11:53:04

文章来源:华安基金

今天要分享的这个定投故事,调子有些悲伤。

小编,你好。听过了小编很多关于定投的道理后,这是我的初次留言。

先说一个好消息,我定投了两年的基金赚钱了!

从2015年11月1日,我开始定投一款叫做华安策略优选(040008)的基金,开始自动扣款后就没再看账户。

最近偶然想起,打开一看惊喜发现:总收益率都到了45.08%了,平均年化收益达到了35.53%,相当不错呢!

朋友听说了我的收益率,都投来羡慕的眼光。但是,我却没有一点开心的感觉,反而有点小遗憾。


为啥呢?因为我坚持了两年,总收益率超45%,最终利润只有1100多元!



来看看我总的扣款情况吧!


定投时间

2015年11月1日

截至目前

2017年11月20日

扣款次数

25次

累计投入金额

2500元

定投总收益

1126.99元

定投总收益率

45.08%

平均年化收益率

35.53%


看着这样的收益率和利润,总有一种巨大的反差感。

我也在不断问自己:为什么我的定投金额一直只有100元呢?


回想两年前,刚刚参加工作,到手的工资不多,而且因为刚到一个陌生的城市,要为以后的生活做各项准备,开销比较大。

这个时候想要用很多资金参与投资,自然是不可能的。于是,我将每次定投的金额定在了100元。

很快生活渐渐稳定,工作也步入正轨,如今每月到手的薪资也大幅提高到2万元,但我一直埋头工作,从没想起来要去调高定投金额!

转过头去看银行账户,内心五味杂陈:存款已经不知不觉积累了28万了,但收益却很是寥寥。如果当初这部分资金也投入到定投中,情况是不是会大不一样呢?



读完这位基友的故事,小编陷入沉思。

他有定投的想法,制定了计划,也做到了长期坚持,但却忘记了:结合自身条件的变化,对投入的本金进行管理也是有必要的!

举个最简单的例子:

➤  A君和B君都坚持了长达3年时间的定投,累计扣款35次,最终收益都是10%;

➤  A君每月定投的资金是500元,最终收回的本金利息之和为1.925万元,买最新的iPhoneX不是问题。

➤ B君每月定投的资金是5000元,最终收回的本金利息之和为19.25万元,可以买个不错的品牌车了。


从中可以看出,定投的收益除了和基金走势相关,与本金的投入也有很大的关系。

随着时间的积累,本金多的定投、本金少的定投差距会越来越大。就如同滚雪球一样,相对于小雪球而言,大雪球会更迅速地膨胀。

付出越大,收获越多。在同等的条件下,作为普通人,想要让定投带来不错的回报,除了坚持之外,不能忘记对投入本金进行管理:在资金条件允许的前提下,适度加大定投金额!



但如何对投入本金进行科学的管理呢?我们需要一套可遵循的规则。

每个月拿出多少钱定投合适?定投多了肯定不行,因为超出了自己的能力范围,很难坚持下去。但定投少了的话,即便长期坚持下来,能收回的总金额也很少,意义不大。

对于工薪族而言,小编提出一个公式可以作为参考:

每月可定投金额=(月收入-月支出)÷2

➤  像讲述自身经历的这位基友,在讨论中小编得知,一开始他的月工资再5000元左右,头几个月的月支出就有四千多了,此时定投额度很小,是可以的;

➤  但很快月工资增长到10000元,个人月支出稳定在3000元左右,这时候每月可定投金额继续保持100元就不合适了,根据公式粗略计算,可以增长至3500元。

➤  如今他的月工资增长到20000元,但家庭支出、人际交往等消费也在增加,总计在7000元左右,这时候每月的定投金额就可以调升至6500元。


至于还有一部分闲钱呢,可以购置部分低风险的货币基金,虽然定投效果不明显,但替代存款还是不错的选择。



不过小编要表扬这位朋友一点:虽然在本金管理上没有做好,但选取定投标的的眼光还是不错的!

他选取的华安策略优选混合(040008),2017年以来累计增长率达57.63%,同期上证指数则为9.0%,超额收益显著,在同类产品中排名1/504。(Wind数据;截至11月17日)

整体来看,这只基金的风格是比较明显的,高仓位、少择时、集中持股,偏爱白马股,风格不漂移,便于投资者判断和选择。作为一款业绩优、弹性大的优质股基,用来进行定投,最适合不过了。

基金管理人公司不保证基金一定盈利,也不保证最低收益,基金过往业绩不能预示未来收益。详情请认真阅读基金的基金合同、招募说明书和基金份额发售公告。投资有风险,文中观点不代表任何投资建议。



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