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“胡氏定投”还是“胡乱定投”?

独立财报研读2019-05-04 02:23:28

    今天老胡开扯扯老胡自己总结的“胡氏定投”!

目前,自2015年6月12日以来股市见顶之后,长期定投的收益一直不怎么尽如人意,如果选择了一只一路下滑的基金,那损失可就大了。

    所以现在各家销售平台都在鼓吹智慧定投,说白了,就是让你在低位多买点,高位少买点,逢高再止盈。原理大家一听就懂,真要操作起来估计还是有点难度的,什么时候是低位?什么时候是高位?何时止盈?上面几个问题你要是都能搞清楚的话,别买基金了,买股票去吧,你将是老胡膜拜的股神!

    所以各家的智慧定投老胡只当是一种借鉴。理财不能懒惰,你要是懒惰,财就不理你!连挣钱你都懒,估计你是大老板,不在乎这点小钱,也就当我没说过这些话!


老胡总结自己的基金定投经验,总结出以下“胡氏定投”纪律:

1、选择一只或几只被动管理的指数基金。选择的原则是覆盖面广,指数具有普片性。如果是选择多只基金的话,各只基金的成分股重复要少。

比如你选择上证50之后,再选择创业板指数或者中证500都是不错的选择,但是要是在选择沪深300的话,老胡觉得成分股的重复就太多了。

2、确定一个不影响你生活的定投额,这个定投金额短期不会有动用的可能

定投是个长期的过程,那么这笔资金就不能是急用,或者短期有安排要用的。打个比方:假设你家庭月收入15000元,家庭固定开销9000元,每月预期要有4500元作为储蓄应急,剩余的1500可以作为你的定投基金,或者更少。不能把要急用的钱或者有固定用途的钱投入基金定投,否则的话会影响你的操作。

3、确定定投金额后将此金额平均分摊到每日定投,确定每日定投金额之后不管涨跌都投入基金,不能断供。

4、自己建立定投收益表格,手动计算定投收益。当收益大于5%或者预期大于5%时,将手中持仓全部清仓,但定投继续

5、每交易日盘中或盘后观察该指数基金或多只指数基金跟踪标的指数。设定均线系统。以180日线为界。当指数下穿180日线或运行在180日线以下时,双倍定投。

首次定投时,如指数低于180日线,则按原定计划定投。当有收益回收本金和利息之后,指数再次下穿180日线时,双倍定投。双倍定投的金额不超过回收的本金和盈利之和。

6、持久定投,做长期抗战的准备。


那么这种定投回怎么样呢?老胡也不是太清楚,所以老胡决定用自己的账户实际操作试一试。等年末,看“胡氏定投”到底是有用呢,还是“胡乱定投”!

老胡用的平台是蚂蚁财富,手机上直接操作,简单方便。

目前老胡月动用定投的金额为2200元,每月初将这笔钱从工资卡划到余额宝里。现在余额宝有限额,每天9点后要抢。

老胡设定了10支基金,包含了A股,港股,美股和德国股市,全球全覆盖

每日定投设定10元,设好了就不管他了。中证500指数目前一直在180线以下运行。3月12日的时候,老胡称着中证500定投有收益的时候卖出,连本带利回了644.19元。现在就改成每日定投20元,等全部回款投完了再改回来。

目前中证500还在低迷之中,坚持定投中。

中证500近期走势:



老胡曾经做过一个测试,测试自2015年6月12日中证500指数3153.33点至今南方中证500指数基金按照“胡氏定投”的纪律定投设置。结果让你大吃一惊:

1、2015年6月12日一次性投入6780元买入南方中证500基金!(这样的傻瓜不知道可有?反正有的话估计还在找地哭呢,也不会看老胡胡扯)

6.12日基金净值2.6558,2018年3月20日净值1.5202。不计手续费的话,市值3880.92元,仅剩一半多点。

2、自2015年6月12日以来,每日买入10元,持续至今。基金定投不是讲究不择时嘛,最高点买我也不怕,越低越买,早晚我会把成本摊回来

那么截止至2018年3月20日,总投入也是6780元,678个交易日。表格太长老胡就截个最后结果吧:

微亏189.05元,不到3个点的亏损,再坚持下去回本或者盈利的机会很大,不要忘了这是从最高点3153.33点开始的,目前指数也不过1758点。这样看来,长期定投是个不错的摊平成本的方法。

3、按照“胡氏定投”的纪律测算的呢:

    也是自2015年6月12日以来,每日买入10元,持续至今。其中2015年12月23日、2016年4月15日、2016年7月6日、2016年8月15日、2017年9月12日分别赎回1373.27、1559.04、1160.88、1571.95、4752.13元。合计赎回本利10417.27,其中盈利534元。赎回金额均按照“胡氏定投”的纪律在180日均线以下双倍投入。

截止至昨天,也就是2018年3月20日,结余现金6404.00元,市值1979.21元。对比投入6780元,实际盈利1603.21元,收益率23.65%!

说实话,这个比例是我没有想到的。

当然这只是历史数据,实际结果如何,且看年底算算账就知道了!


重申!!重点!!

1、有位大神说过:“再差的纪律也比没有纪律要好,”所以如果你制定了纪律,就要严格的按照纪律执行。不要自己随意调整!!

2、180日线只是随意的一根均线,没有特别意义,90日线、120日线或者其他什么自定义日期都可以,只要你自己决定这个均线能够反映你所需要的一个平均值就好。设置这跟线,只是给设立的纪律一个参照的标志。

3、基金定投不是懒人投资,该复盘,该计算一个都不能少,指望躺着挣钱的日子现在好像不容易了。

4、股票基金和股市一样,是高风险市场,没有承担风险的意识就不要进来。


再来句老话:股市有风险,入市需谨慎!