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定投系列 如何从3000多只基金中,挑出最适合定投的那只?

择尔裕2019-05-08 07:33:51
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昨天公号君发了一篇关于孩子定投计划的文章

获得了许多爸爸妈妈们的关注

同时也有好多小伙伴在后台给公号君留言

询问公号君什么样的基金适合长期定投


今天公号君就给大伙儿送福利

(文章最后有彩蛋哦)

定投系列第二弹之

如何从2685只基金中,挑出最适合定投的那只?

走起!

01

什么是定投基金呢?

华尔街流传的一句话:“要在市场中基金定投准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。” 但如果采取批买入法,就克服了只选择一个时间点进行买进和卖出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。

基金定投是定期投资基金的简称,是指在固定的时间、以固定的金额、自动扣款投资到指定的开放式基金中,是懒人投资理财的妙法。积少成多,聚沙成塔,分散和平摊风险,不会因股票市场的一时波动影响正常的生活和情绪。除了市场一路上涨的情况,定投的回报率低于一次性买入,其它情况如市场一路下跌、先跌后涨、频繁波动等情况,定投的回报率均好于一次性买入。


02

为什么要进行基金定投?

定投是一个强制存款理财的方式,熊市定投,牛市获利了结。例如你在2007年10月上证指数高点5954点定投指数上证指数基金,截止到2016年5月,上证指数累计下跌了23%,但是定投基金的收益率却高达81%,基金定投年化收益率达到8.25%。


数据来源:wind资讯

基金定投具有类似强制储蓄、省时省力、积少成多、不须择时、平摊成本、长期可观等优点。基金定投的最大好处在于分批进场,摊薄成本,分散风险。定期定额投资基金,不仅能使长期投资简单化,更可大大降低投资失误所带来的风险。定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。



03

如何选择基金定投?

介入时机很重要

定投大部分情况下收益还是不错,选择震荡市或者熊市进行定投效果更好,等到牛市就会获得丰厚的回报。

A股市场“熊长牛短”:股市回调时间一般较漫长,但上涨时上涨速度却较快,因此等到上涨趋势已形成时再开始定投,投资的本金就不会太多,收益也会大打折扣。

选择基金产品也很重要

由于指数基金具有仓位高,牛市反弹能战胜绝大部分主动基金的优势,而定投指数基金,选择一个具有高弹性、高成长行业指数基金比较重要。2007年10月上证指数高点定投基金,截止至2015年5月,上证指数定投收益率达到81%,而中证医疗指数定投收益率高达355%,可见,选择不同指数基金定投收益率差别也较大。


数据来源:wind资讯

选择何时购买很重要

周定投效果好于月定投。医疗指数为标的指数,按照每周定投和每月定投进行比较,会发现四个不同年份开始定投三年,结果见下表,按照每周定投效果好于月定投,说明在周定投更有利于投资者用相同的资金买到更多的份额。

数据来源:wind资讯

注:每个月末定投1000元和每周五定投250元进行比较,周期为3年,三年定投累计投入资金36000元,剩下2年为观察期(不进行定投),总共5年作为一周期进行测试。

选择周几比较好?

很多投资者会接下来问,如果选择周定投,选择周几效果会更好呢?这里老罗还是用数据说话,选取中证500指数进行定投,用最近3年定投的收益率、5年定投收益率和10年定投收益率进行比较,发现周一到周五定投收益率差别都不大,故选择周一至周五定投均可


数据来源:wind资讯


04

定投基金业绩展示

总结的说,比较适合定投的产品一般具备以下特征:1、长期业绩优秀,排名靠前,2、波动较大,或者说弹性较大。

如两年定投排行当中,排名靠前的国泰中小盘成长,国泰金龙行业精选,华安逆向策略,长信量化先锋等等,这些基金虽然都经历过股灾,有过大幅的下跌,但是由于业绩较好,弹性较大,反弹行情当中表现出色,在下跌之后,都能够借助反弹行情再次获得较好的涨幅,因而最终低位定投的买入份额都是盈利的。


数据来源:妙算神基


05

推荐几只定投基金

公号君推荐两只指数基金进行定投,一只是医疗指数基金,另外一只是广发中证500指数基金。

医疗指数分级基金

推荐理由:

(1)我国目前医疗卫生总支出占GDP的比例略高于5%,与发达国家仍有近一倍的差距,提升空间较大。在政策扶持和人口老龄化的大环境下,医药行业具有巨大的增长潜力;

(2)近年来在国家层面明确扶持国产医疗设备,并且迅速推出一系列“组合拳”,医疗器械的国产化替代与医疗服务的持续改善将为行业带来广阔前景;

(3)医疗服务的主营业务收入和净利润增速保持高速增长,2014年净利润增长达到31%,盈利预测未来这种高增长能够持续,相比A股整体仍具有极大的优势。

中证500指数基金

推荐理由:

(1)属于中盘蓝筹股指数,汇聚了两市较为优秀的中型成长型企业;

(2)样本空间内股票是扣除沪深300指数样本股及最近一年日均总市值排名前300名的股票,剩余股票按照最近一年(新股为上市以来)的日均成交金额由高到低排名,剔除排名后20%的股票,然后将剩余股票按照日均总市值由高到低进行排名,选取排名在前500名的股票作为中证500指数样本股;

(3)中证500指数综合反映沪深证券市场内中型市值公司的整体状况。







喏 说好的彩蛋


择尔裕金融自营部投资总监马建伟老师告诉你:

市场大跌之后是元气大伤还是择机抄底?




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