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懒人投资--基金定投,等你一起来

上海财富双语Toastmasters俱乐部2018-11-12 16:54:57

“财商晋升”是为理财爱好者量身打造的体系,帮助会员形成理财体系,传递理财知识。通过多方面的学习全面提升财商。

基金定投

抱歉这次迟到的推送,基金定投的回顾终于来啦!!!希望这篇能够帮助大家建立基金定投的概念,并且能够行动起来,迈出第一步。

01

为什么基金定投适合白领?

02

什么是基金定投

03

基金的选择和定投原则

04

在哪里购买基金



为什么基金定投适合白领?

白领常常会遇到存不下来钱的情况,尤其是在上海这种大城市。基金定投是一种非常好的投资的方式。基金分为公募和私募,这里,我们谈论的是公募基金

 

作为白领,平时要上班工作,一方面专业知识不够,另一方面可能没有多余的精力去研究股票等高风险投资项目,这时,投资基金是非常好的选择。

 

投资基金相当于是出了钱,交给专业的人士去打理。而且,一只基金往往报告着数十家公司的股票,所以,风险性也会相应的小一些。专家理财是基金投资的重要特色。基金管理公司配备的投资专家,一般都具有深厚的投资分析理论功底和丰富的实践经验,以科学的方法研究股票、债券等金融产品,组合投资,规避风险。相对的,每年基金管理公司会从基金资产中提取管理费,用于支付公司的运营成本。另一方面,基金托管人也会从基金资产中提取托管费。此外,开放式基金持有人需要直接支付的有申购费、赎回费以及转换费。上市封闭式基金和上市开放式基金的持有人在进行基金单位买卖时要支付交易佣金。




什么是基金定投

所谓的基金定投,是指投资者定期(比如每个月)拿出一部分钱,购买同一基金。基金定投类似长期储蓄,积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此基金定投可以抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

 

在这里,介绍一下微笑曲线。在美国,标普指数几乎是一直上升的,而在中国,类似的指数(比如上证50,中证500等)存在着较大的波动,类似于微笑。从图中可以看出,中国股市熊长牛短,这就为投资者提供了很多获利的机会,但同时也要求投资者具有足够的耐心。





基金的选择和定投原则

巴菲特说,如果你什么都不知道,就选择指数型基金吧。对于初学者来说,指数型基金是很好的选择。指数型基金,反映了行业的整体状况。比如上证50,就反映了在上海上市的最好的50家公司的状况。有各种各样的指数型基金,在投资前,研究好对应的基金。投资指数型基金,基于你是否相信这个指数未来有好的发展,毕竟基金定投是一项长期的工作。一般的投资周期,是3~5年,之所以是这个年限,是基于中国市场的周期。一般5年会经历熊-牛市的轮回。用于基金定投的钱,因人而异,原则是拿不会特别影响生活质量的闲钱用于投资基金。

 

在选择基金时,可以从以下几个方面考察。比如过往表现(是否高于指数增长),管理人资质,投资策略等。


和股票不同,基金止盈不止损。很多伙伴在基金下跌时,停止投资或者卖出了基金,这样是不明智的。我在15年6月买了创业板指数基金,亏损一度达到70%。现在虽然还没实现盈利,但通过持续定投,亏损已经减小到13%。如果在亏损70%时候卖出,损失的将会更多。我之所以会继续持有,因为相信未来会涨。像中国古话所说,物极必反,否极泰来。当然,这也从侧面说明,选基金时需要慎重。


在投资其他基金时,也要保持这样的态度。比如你投资的是上证指数基金,现在是3200多点,如果你相信未来它能上升到6000甚至10000,那就坚持定投吧。



在哪里购买

银行可以购买基金,在基金公司的app上也可以购买。比如你要购买南方医药,那么就可以下载个南方基金的app,在上面购买。还有些app,比如蚂蚁财富,里面可以购买所有的基金。

       以上就是我们上一期的分享内容。但要想真正实现财务自己,只有理论是远远不够的,希望伙伴们能够通过实践而有所收获。这也是我们建立小组的意义所在。

       在小组中,你可以收获

       1. 完成理财任务

       我们会定期在群内发布任务,让伙伴们完成。在完成任务的过程中获得成长。在刚开始学习时,任务会比较多,当会员们初步建立概念后,任务数量会减少,但难度会有所增加。

      2.培养定投习惯

       实践出真知,每位伙伴会被要求定投基金。

       3. PPT等学习资料共享

        我们将有价值的学习资料免费对会员公开。

       4. 线上解答

        如果你有任何记账预算方面的疑问,可以随时在群内抛出,赵老师将针对问题进行解答。

活动周期:半年 ~ 一年(仅限6人)

费用说明

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联系人:杨锐

微信:sanbadao-yr

电话:18817504958

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