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基金定投里,你不一定知道的秘密!

营销新快线2019-03-18 10:49:17
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随着金融市场的发展,现在基金定投已经成为一种风靡市场的投资方式,不仅能够摊低成本,还能分散风险,还能避免择时不准带来的损失,但就小编来看,基金定投并不如想象中的那样美好。基金定投并不一定能赚钱,参与基金定投的人可能有很多,但是能够从中获利的人却少之又少。

基金定投,是“定期定额买基金”的简称,是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额,由销售机构在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式,类似于银行的零存整取方式。



在国际上,基金定投是许多人的首选投资策略,因为通过定投,可以摊低成本,避免了因择时不准而带来的损失。然而,这一策略,似乎在我国并不太行得通。


从我国的情况看,只要牛市不出现,无论你是采取定投的方式,还是一次性投入的方式,都很难从股市里赚钱,最好的投资方式当然是等待牛市来临后,一次性投入,可以获得最大的收益。在此之前,尽量以保存资金实力为主。




关于定投,还有一些问题,今天做点补充。


众所周知,定投可以抹平基金净值的高峰和谷底,分摊成本,降低市场风险。


很多人对这句换的威力,认识不够深刻。


基金定投到底是如何削峰填谷的?看下面的栗子。


同事老王做定投,第一次定投,基金净值是1.5元,第二次定投时,遇到下跌行情,基金净值只有1.0元,第三次定投甚至下跌到0.5元。


现在问题来了,老王三次定投后,投资成本是多少?


你是不是这样算,三次投资的净值分别是1.5元、1.0元、0.5元,那么投资成本,应该为三者的算数平均数1.0元。


错!这就大错特错了。真实情况并非如此。


购买基金,本质上购买的是基金份额,这是什么意思?


假设老王每次投资的金额为1000元,不考虑手续费,则第一次定投的份额为1000/1.5=667份。


第二次定投份额为1000份,第三次定投持有的份额则是2000份,所以三次共用掉老王3000元,获得3667份基金。


实际上,基金定投把老王的投资成本分摊到3000元/3667份=0.818元,而不是此前算的1.0元。


若市场回暖,基金净值涨回1.0元,老王就能赚到667元,收益率为22%,相当不错。


现在可否明白,定投分摊成本的门道,在这儿。




再说一个更重要的,基金定投是复利投资?


先看一个栗子。


朋友小李每月定投1500元,年均收益12%,他从28岁开始定投,直到60岁停止,那么一共可以获得多少?


按复利算的话,可以有872万,要知道,本金才需要59.4万,定投的复利效果这么溜。


关键的问题来了,定投是如何做到实现复利的?


你不一定知道,基金定投的复利,主要说的是,红利再投资。


基金分红有两种方式,一种是现金分红,另一种叫红利再投资。


现金分红不用多解释,就是把基金赚的钱,提前分给投资人。


红利再投资,就是把分红所得转换为基金份额,不要手续费。


这一部分,才是宣传当中的复利投资。


注意!购买的基金,不是赚取的收益都可以享受到复利。


若要实现栗子当中的效果,需要把所有收益取出来,再重新投入到基金,转化为基金份额才可以,过程会有申购费用的耗损。


这也是普通投资者,不一定知道的猫腻。


所以说基金定投并不向表面上的那样风光,和一次性投入一样,只有处在牛市的时候才能获得利润,优势并不明显。而想要在金融市场获得盈利,最简单的方法就是增强自己的专业知识,选择适合自己的基金产品更为重要。


你考虑过定投的复利问题吗?小编也是一个热爱基金定投的青年,可以添加小编微信交流,顺便教你怎么识别投资骗局哦!



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