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理财 兴业理财微课堂(二十九):如何进行基金投资

泉州财经报道2018-10-14 13:33:13

兴业理财微课堂(二十九):如何进行基金投资

主持人:你不理财,财不理你,理财师教你理好财。欢迎大家收看今天的兴业银行·理财微课堂,我是主持人王迪,今天我们邀请的理财嘉宾是兴业银行泉州分行理财经理黄小婷,和我们大家来说说基金投资的话题。黄经理,你好!



理财师:主持人好,观众朋友们大家好!


主持人:在沪深股指连创新高的牛市中,一边是多数股票“赚了指数不赚钱”,一边是基金净值在持续稳定上升,使得不少股民开始弃股从基。黄经理,你能否给我们简单介绍一下基金这一投资方式呢?

理财师:根据基金的投资标的不同,基金分为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金等,收益和风险成正比关系,即收益越高则风险越大。当然,不同类型的基金适合不同风险承受能力的投资者。比如与其他类型基金相比,股票型基金风险高,相应的收益也高,适合风险偏好型投资者,在牛市行情下,许多投资者偏爱股票型基金,因为股票型基金大部分仓位投资于股票,行情好的时候通常可以获得较高的回报。货币市场基金由于风险较低、收益低、流动性好,更适合资产安全性要求较高的保守投资者。


主持人:刚短片中提到,虽然在市场行情好的时候,股票型基金能给我们带来较高的收益率,但同时也是属于高风险产品,在市场大跌时,也可能遭受较大损失,对此,黄经理你怎么看?普通投资者又该如何控制风险呢?

理财师:这里涉及到我们投资理财中经常强调的资产配置问题。在经历股市这轮暴跌,许多投资者都会逐渐回归理性,开始考虑合理配置资产的重要性。回到我们基金的话题,在做基金投资时候,我们通常需要考虑到风险偏好、流动性需求和时间跨度要求,在满足这些条件下,找出在既定风险水平下可获得最大预期收益的投资组合。举例来说,在牛市中,许多投资者偏爱于股票型基金,但如果你的篮子里只有股票型基金,就要注意风险了。若能适当配置点债券基金,在市场大幅度回调时候,债券基金就能避免遭受大幅度损失。而适当配置货币基金,除了可以获得稳定收益收益外,还能解决流动性要求,同时比如在本轮市场回调后,股票型基金净值大跌,在市场开始反弹时,较为激进的投资者就可以考虑将货币基金灵活赎回用于购买股票型基金,以获取超跌后反弹的这部分收益。


主持人:刚谈到的这几类基金,投资者一般要如何购买呢?黄经理有什么推荐吗?

理财师:实际上,通过兴业银行网银、手机银行等渠道,均可以购买各个类型的基金产品。这里简单跟大家举例下。首先是货币基金,相信大家从去年开始就不断了解各类宝宝类产品,其实这些宝宝类产品本质上就是货币基金,兴业银行就有两款这样的产品,分别是钱大掌柜、兴业宝,这些产品收益稳定,收益率达到活期的10倍以上,而且资金灵活,随时赎回,适合流动性要求高的客户,投资者不妨多了解下,配置部分这样的产品。至于债券基金,属于中低风险的产品,收益水平通常高于货币基金,低于股票型基金,目前,兴业银行销售的兴业基金公司旗下的三只债券型基金,运作都非常良好,比如第一只兴业定开债券基金自次14年三月成立以来,目前净值1.17多,年化收益率达到12%以上,另一只今年五月份发行的兴业收益增强债券,目前净值1.015,运作也相对稳健,现开放购买,重仓股票型基金的投资者不妨适当做点配置,分散投资风险。至于股票型基金,我行代销的几只基金都是市场上有相对优势的基金,比如第一只大数据选股基金广发100指数基金、中邮核心竞争力基金,以及今年4月发行的工银新材料新能源基金,都是值得大家关注的,这些均可以在我行电子银行渠道代销基金系统进行申购。


主持人:黄经理,说了那么多关于各类基金的风险性和收益水平,那么作为普通投资者,应该如何决定这些基金配置的比例呢?

理财师:在做基金配置时候,要考虑的问题应该是风险承受能力、资金流动性要求,以及市场的环境。风险承受能力高的客户可以多配置点股票型基金,流动性要求高的客户可以多配置货币型基金,较为保守稳健的客户就可以多配置债券型基金。除此之外,对于同一个客户而言,在市场行情好的情况下,可以多配置点风险性高,收益水平高的产品,而行情不好的时候,则可以选择较为保守的投资策略。


主持人:黄经理,如果让你用一段简短的话来总结今天的内容,你会怎么说呢?

理财师: 基金投资是一个长期的过程,投资者在每一阶段对风险性、收益性以及资金的流动性要求都是不同的。因此应该结合市场环境以及自身条件,动态配置满足自身风险收益目标的投资组合,确定实际的资产配置战略。


主持人:好欢迎收看今天的兴业理财微课堂,我们下一期再会。




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