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一个月投1000,一年赚5000!基金定投很神奇,但你要学会玩

鲤财2020-09-15 08:52:54

财说

 

财叔(ID:xiaojinli8)喜欢跟年轻人聊天。他们充满干劲,想法新颖有趣,时常能给财叔带来一些独特的视角,悟到很多平时难以感知的东西。更重要的是,跟年轻人聊天,能让财叔更多的了解这些今后将接管我们人类社会的孩子们,实在是有趣得紧。

 

在与年轻人聊天的过程中,财叔发现,很多年轻人在投资理财上都遇到了一个普遍的问题:有投资理财的意识,但是工作繁忙,没多少时间能投入到投资理财中,也很难抽出足够的精力去学习投资知识。其实不仅仅是年轻人,不少较为年长的朋友也有这种困惑。

 

那么,有没有一种适合工作繁忙的人的投资方法呢?有的,基金定投就是一种比较好的方式。 今天,财叔(ID:xiaojinli8)就跟大家聊一聊该怎么做基金定投。



回想财叔的那个年代,100元够一家四口花很久;再看现在,一张百元大钞还不够出去吃顿好的。这一现象,充分说明了什么叫“通胀猛于虎”。下图就从数据上很好地说明了这一点:



在通胀的大环境下,如果没有投资理财的意识,别提资产升值了,连保值都是一件很困难的事。

 

在意识到投资的重要性之后,紧接着又面临着第二个问题:对于一无时间、二无精力的人来说,选择什么投资品种比较好呢?



从上图我们可以看到,储蓄、银行理财产品、国债这类虽然风险低,但收益也很是平淡,难以达到我们的需求。而股票、房地产、期货、收藏的门槛又明显太高,需要耗费大量的精力和财力,显然也不是一个适合大多数的选择。相较之下,基金就成为了一个不错的选择。

 

那么为什么又要做基金定投呢?我们首先要知道什么是定投。

 

定投,是一种在固定的时间、以固定的金额买入固定的基金产品的投资方式。定投是一种纪律和习惯,和农民种地一样,手中定期有一笔钱拿出其中固定的一部分来投资基金,都是通过当下的耕耘,旨在长远收获的一种方式。

 

与单笔投资相比,定投有许多不同:



财叔(ID:xiaojinli8)并不是要鼓励大家都去做定投,如图所示,这两种投资方式各有所长,诸位还是要针对自己的投资属性与资金需求,决定投资的方式,妥善搭配单笔与定期定额,如此一来,投资效果将会更显著。


基金定投的优势何在?


对于基金定投来说,财叔总结了四大特点,同时这些也都是其优势所在:

 


1

平摊成本,不惧市场波动

 


时间是烫平波动的最好工具。每个月固定金额的定投,则基金在净值较低时可以买进较多的份额,净值较高时买进较少的份额,长期来看,将平摊投资成本,减少市场上下震荡起伏的困扰。



下图则很好地解释了基金定投对成本摊平的作用:



2

小额投资,门槛低

 


许多基金产品的定投门槛已经低至百元。


3

聚少成多,长期复利回报

 


每期投资金额虽然不高,但长期积累下来,将是一可观财富。投资收益通过红利再投资的方式,能发挥复利的巨大魅力。



如图所示,以模拟上证综合指数24年来复合年化收益率为基金定投模拟收益率,投资效果相当可观。

 

4

自动扣款,省时省力

 


投资者只需要基金销售机构办理一次手续,每期自动扣款。

 

我们在投资的过程中,拿A股来说,最忌讳的就是追涨杀跌。而雪上加霜的是,对于很多基本功不到位的散户来说,大部分时间对市场的预测都是错误的,错误的预测极大的阻碍了他们搏取高收益的可能。

 

此时,基金定投就能很好的解决这个难题。基金定投不预测市场,不变策略,能做到分批买入,避免追涨杀跌,同时在低点也敢于买入,避开了人性的弱点。


如何为自己或家庭做基金定投?


在做基金定投前,我们首先要制定自己的投资计划,了解个人的风险偏好及属性,确定个人投资金额及年限。

 

假如你还不到25岁,主要的支出需求就是在教育、结婚、购房首付、娱乐等方面,本金相对少,希望长期能有一个比较大的收益,能承受相对大的风险,那么可能激进型的投资方式就比较适合你。对于激进型投资者来说,要选择成长空间较大的行业,如TMT,互联网,电子或者医药等行业。

 

假如你已至中年,主要的支出就在子女教育、赡养服务、提高生活质量和准备养老金这些层面上,可支配本金相对高,希望控制在一定奉献下找到较为高的收益,那么稳健型的方式就会更符合一些。我们需要根据个人要求配置不同风险的基金,可以考虑同时持有激进型的基金以及相对保守型的基金。

 

对于老年人群体来讲,主要的开销就是养老、医疗保健和财富传承上,希望能有确定的收益,保本为重,这就适用保守型的投资方式,可以选择指数型基金,医药类,大市值权重类的基金。

 

针对这三种人群,财叔(ID:xiaojinli8)分别举例说明:

 

小明去年刚大学毕业,每个月只能有1000块的盈余。希望能在二级市场好的时候获得人生第一桶金。由于有限的投资额度,小明应该选择相对激进的TMT或者互联网行业。为此以TMT板块指成立以来(2012.06.1-2017.03-05)平均年化收益率为19.87%。5年左右小明大概或者93515市值。

 

第二个例子,32岁年轻妈妈,宝宝1岁。家庭收入小康,在16年之后可能需要为孩子教育支出总计约120万人民币。为此,以上证综指近10年(2007.3.05-2017.3.05)平均年化收益率4.1%。这位妈妈姓现在开始每月定投大约9938元,则到期基金大概率可以覆盖这笔支出.

 

第三个例子,53岁周伯伯,计划7年后退休。需要在7年后攒一笔与老伴儿环球旅行的经费,大约60万。为此以医疗板块指数近10年(2007.03.05-2017.03-05)平均年化收益率为。这位周伯伯现在开始每个月坚持定投大约3297元,则到60岁退休是基金大概率为60万元。


在选择基金定投时,我们一要挑选有潜力的行业,如TMT、医疗、权重股等;二要挑选具体基金,在这里要注意基金经理的过往历史业绩,了解基金公司,基金的规模要适中(大于5个亿小于20个亿),可考虑长期表现稳定的绩优老基金,有历史业绩可循,注意长期投资标的;三要挑选被动型基金或追踪误差小的基金。

 

需要注意的是,选基金时不能只有单边走势,要选择长期走势向上或大区间来回走的标的。同时,我们一定要克服恐惧与贪婪,在低档区大胆加码,快速把成本向下摊平,并设置止盈点,这样才不会沦为纸上富贵。



最后,财叔(ID:xiaojinli8)想告诉大家,财叔写此文并不是为了鼓吹大家都去定投,而是要根据自身情况,选择合适的投资方式。基金定投靠的是时间的拉长和平均成本的摊薄来跑赢市场,一般投资时间比较长,不说三五年,定投十年、二十年的也不是没有。

 

对于定投这种近年来非常风靡的投资方式,选择一只好的指数基金来进行中长期的定投,才是正确的投资方式。而如果你觉得这种投资方式适合你,那么就放下负担着手去做吧,就像下图所表现的那样,“现在”永远是开始定投的最佳时期。


注:其中美国标普500统计区间为19850930-20150904,共30年;上证综指统计区间为19950930-20150902,共20年;中小板综统计区间为20050630-20150902,共10年;创业板指统计区间为20100630-20150902,共5年。表中数据仅为指数模拟测算,不代表投资者真实收益,也不作为评价未来投资收益的依据。基金有风险,投资需谨慎。

数据来源:Wind资讯


作者 | 财叔

编辑 | 小锦鲤



财叔档案:


财叔,70后,男,职业投资人,做过券商,玩过私募,到现在也20多年了。讲大师倒算不上,只能称个大叔。这个大叔经过了从96年开始的数轮牛熊交替,也没啥大的收获,就是赚了点钱。

 

投资这个东西,表面上看门门道道的掰扯不清,其实说白了,也就是那么回事。风里雨里几十年,该吃的亏哪个也没落下,财叔这才悟到:世界上最容易的事就是赚钱,真正难的,是如何过好这一生。

 

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