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懒人理财秘籍——基金定投,小钱变大钱

吴中建行2018-05-15 07:54:00

首先
明白两个问题


第一:“投资的目的是什么?
是为了未来过得更好。


第二:定投有哪两大作用?
一是存小孩子的教育基金,二是存自己的退休基金。


有了明确的目标

才有前进的动力,有了前进的动力,还有解决基本的问题!


那么
最应该解决的是什么问题?


那些人适合定投?


1、有闲钱可投资


2、承认自己无法掌握市场高低点

西方投资格言:要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。

做股票期货的,不乏大佬死的很惨,所以普通人更难把握市场,但是定投可以有效平缓市场波动,获取稳健收益。


3、愿意放弃单笔投资可能带来的高报

单笔投资把握得好,也许可以得到高收益,但不可持续,而且耗费精力。


4、厌恶高风险,希望有相对安全的投资方式


5、可以承受负收益的冲击,并愿意继续扣款

定投微笑曲线的过程中,在曲线底部可能出现收益为负的情况,但是坚持一个完整的微笑曲线,收益一定是比较可观的。


6、有投资3年以上的准备


用多少钱定投?


一般可以把每月剩余资金的50%拿出来定投,即


(月收入--月支出)÷2


比如一个月收入6000元,月支出3000元,则可以用1500元来定投基金。


买什么类型的基金好?


股市波动比较大的时候,股票型基金是不错的选择。混合型基金因为搭配灵活,也可以获得不错的收益。债券型基金通常收益不会太高,不过市场行情非常好的时候,有时也有不错的收益,比如今年债券型基金的收益就非常不错,年收益最高可达50%以上。指数好的时候可以考虑配置一部分指数基金。保本型基金的收益相对比较低,失去了定投的意义,感觉不如银行存款来的更方便。


“股票型基金,越积极型的基金越好”,因为定投最大的好处在于分批进场、摊平投资成本,分散可能买高的风险,再利用相对高点获利了结,达到“低买高卖”的效果。因此想要找高点离场,当然要选择波动幅度较大的股票型基金。


在定投的时候,哪怕每月只有1000块钱,投资者也应该有资产配置的概念,分别配置不同类型的基金,东方不亮西方亮,甚至可以投到黑马基金,这样就可以获取更加稳定的收益。


怎样挑到好基金?


目前国内公募基金有2000多只,同一投资主题的就有10几只,投资者难免挑花眼。诀窍就亮点:一是选择业绩稳健的基金公司;二是选择业绩比较好的基金。


应注重基金的长期业绩,找出近3年收益排名前100名内的,然后再用1年收益排名相比较,选出前50名,再用近6个月的收益排名比较,挑出25名,就从这25名内挑好基金。如果你比较偷懒,就从我们收集的基金排行榜里选,对于绝大部分人来说,从股票基金,混合基金,指数基金的业绩前十名里,各选一支,作为基金组合就好,简单有效。


同时注意一点,如果单支基金的规模太大,比如达到50亿,100亿,就不要再选了,因为船大难调头,不同意获取超额的收益。


定投是不是只买不卖?要不要止盈?


定投者要关注自己的定投账户,如果收益已超过30%,就可考虑全部出清,不过获得的收益还可以继续扩大自己的定投,做到“以基金养基金”。


具体的做法是

将获得的收益以及本金除以36,作为每个月重新定投的资金额度。即如果有36万元闲钱每个月拿出1万元做定投比较合适,建议做定投的绝对金额不要太少。如此循环,就可实现滚雪球般的定投收益。


为什么需要停利呢?

假设目前A股是3000点,10年后A股可能还在3000点。因为经济循环是周而复始的,要走完一个经济循环,大约需要2~3年,这时候就就应该适时出场了。


什么是适合的停利时点?

可把银行定期存款当作一个指标,对于一个刚进市场的投资新人来说,定投基金一年获利至少要是一年期定期存款利率的3--5倍。以目前中国一年期定存利率来看,一年定投的目标收益大约是7%--10%。如果定期定额投资两年,设定的目标收益就是15%--20%,如果没有达到这个目标收益,就要耐心等待。


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