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基金定投不畏惧市场波动

国信证券安徽分公司2019-04-23 12:00:08


华尔街有个说法:“你如果能在股市熬十年,你应能不断赚到钱;你如果熬二十年,你的经验将极有借鉴的价值;如果熬了三十年,那么你定然是极其富有的人。”这段话充分说明了时间在股市上的重要性!

随着资本时代的悄然到来,投资股市的人越来越多,但我相信绝大多数朋友都经历过投资股市的大涨大跌,都能体会时间成本的重要。

 

基金定投的原理就是通过不同的时间投资摊低成本,下跌就是积累筹码,波动影响成本,进而影响投资收益。


一、那么为什么定投不畏惧波动呢?我们通过例子来看一下。

举例来说,若您每隔两个月投资100元于某一只开放式基金,1年下来共投资6次总金额为600元,每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元,则您每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份,累计份额数为611.2份,则平均成本为600÷611.2=0.982元,而投资报酬率则为(1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05%,比起一开始即以1元的申购价格投资600元的投资报酬率10%为佳。(注:基金投资有风险,过往范例仅供参考,不作为基金投资收益率的暗示或保证。)     

 

二、适合长期投资  

由于定期定额是分批进场投资,当股市在盘整或是下跌的时候,由于定期定额是分批承接,因此反而可以越买越便宜,股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言,长期看应是震荡上升的趋势,因此定期定额非常适合长期投资理财计划。

摩根富林明投顾公司对台湾投资者的调研结果显示,约有30%的投资者选择定期定额投资基金的方式。尤其是31-40岁的壮年族群,有高达36%的比例从事这项投资。投资者对投资工具的满意度调查显示,买卖台湾股票投资者的满意度为39.5%,单笔购买台湾基金者满意度达55%,单笔投资海外基金者满意度达52.5%,而定期定额投资基金者的满意度则高达53.2%,进一步说明投资者对波动性较低、追求中长线稳定增值投资理财较为青睐。

 

三、适宜人群     

1、领固定薪水的上班族

2、于未来某一时点有特殊资金需求者

3、不喜欢承担过大投资风险者

 

其实,投资者只要坚持基金定投,就有机会在低位买到更多的份额。长期坚持下来,平均成本自然会降低,无惧市场涨跌,最终才可能有不错的收益。

(供稿人:国信证券安徽分公司,谢芳,执业资格号:S0980615050016

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