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如何玩转基金定投(附操作流程)

广发证券昆明东风西路营业部2020-09-15 15:09:19

基金定投,全称为基金定时定额投资,据调研报告称其在美国已经占到了基金投资的39%,然而在中国却仅占10%不到,为何成熟资本市场的美国老百姓更喜欢进行基金定投,而中国人却鲜有关注?从根源上来讲,我认为是中国人赌性较重,喜欢赚快钱,其次金融市场知识、体系尚不发达的中国要熟悉这个新玩意也需要一个过程。其实基金定投可是理财的神器之一,集储蓄、保值、升值、流动性于一体,对于欲成为理财达人的你不可不学。


基金定投是一种小白理财方式,其关键在于需要间隔一个周期投资一次定额资金,为什么好呢?因为以固定金额投资,低价位就会购入更多份额,高价位就自然购入较少份额,以此降低平均持仓成本,等到价格回归到中高位时将其卖出赚取利润。


我们看案例1,如下图,小明在1月到4月开始定投,每个月固定投资600元基金,1月份单价为30元,2月份涨到60元,3月份又跌回30元,4月份继续下跌跌到15元,5月份涨回30元再将份额全部卖出,我们来计算一下小明的这次投资的盈亏情况:

根据金额/单价=份额计算,每次投资600元,那么1月买入20份份额,2月买入10份份额,3月又买入20份份额,4月买入40份份额,总共即买入90份份额,平均单位价格为2400/90=26.7元,在5月以30元卖出,共获得2700元资金,相比总投资额2400元要多出300元,收益率共12.5%。


股市虽然经历了一轮波峰和波谷后回到了原价,但投资者却获得了盈利,核心原理就是利用高价买入份额少,低价买入份额多,在经历市场波动后通过摊低单位成本,再在市场回暖时以中高价位售出从而获利的方法。


简单的总结一下,基金定投最大的优点有以下几个:









(1)弱化了入市时机选择的重要性。虽然通过以上分析我们知道,当股市价格在短期内趋于下降到低谷,最终回升为高位的情况收益率会更高于中间涵盖波峰波谷或者其他等情况,但无论何时选择入市时点,在长期的定投下通过降低单位持仓成本,只要股市最终回归正常价值点或者更高位,之前定投厚积的份额就能为你带来丰厚的回报。


(2)减少投资者狂热风险。现在很多股市投资者看好哪只股票直接就提起刀来,全仓杀入,基本都是半仓以上,这对于缺乏投资经验的小白来说是相当危险的,即使对于股市老手也是,今年多少人认为能突破往年6000点大关的理财达人们被打脸了?现在又有多少投资人被深深的套在了2750点的漩涡之中呢?基金定投,由于其分批入市,且定额投资的特性,注定其不会出现长期高额持仓成本的现象,从而大大减少了被深套的风险。


(3)风险波动越大收益反而越高。这一点在我举的第一个例子和第二个实例对比下有所体现,第一个例子中1个月从30元涨到60元,2个月后又跌到了15元,之后才涨回30元,这一跌一涨,短短4个月就实现了12.5%,即年化42.4%的收益,而实际数据中股市的波动更小,实际数据中07年-09年定投的年化收益率为5.38%,07年-14年年化收益率9.6%(这里的收益率均不包含货币时间价值)

(4)工薪族拿月薪为主,适合基金定投。由于工薪阶层每个月拿固定工资,所以能抽出一定比例每月固定取投资,对于土豪来说,有钱即使要做基金定投也必须拆成一份份的非常麻烦,但是我们工薪族的就很好做到了啊O(∩_∩)O~这点我们比起土豪来说充分的利用了货币时间价值的优势,嘿嘿。


(5)快速调整投资组合。定投由于其分批资金进入的原理,所以基本不会出现全仓操作,如果发现了更好的投资标的,自己可以根据盈亏情况选择继续定投或者退出改投新标,亦或投资人在多年定投中收入增加了,直接增加一项投资标的亦可。


(6)强制储蓄,开源节流。由于每个月自动扣款,能强制让大部分的月光族们留下一笔钱来做理财,正好基金定投最适合的就是用作养老金、子女教育金等长远支出金。


(7)避开人性的弱点。这里说得可能有点大,不过人确实如此,炒股的小白们都喜欢追涨杀跌,随波逐流,非常容易对一些股市消息产生过度反应,通常连续几个跌停板就坐不住要抛售了,但如果选择了基金定投的投资方式,那么无论是价格上涨还是下跌你都挺开心的,上涨了更好,下跌了我就会买入更多的份额,主动买套,只要成本不断被拉低,等市场回暖后我就可以再赚它一笔。


基金定投组合-广发指数型定投组合

 

组合策略:跟踪和组合投资主流市场指数,以期稳定获得不低于市场长期回报的投资收益。本组合每月1日定额定投,每个品种均配,若遇节假日休市则顺延至下一交易日,申购费率按公司实际定投费率计算,基金分红按红利再投处理。

 

投资顾问:徐俊

执业编号:S0260611040155

产品名称

华夏300ETF联接基金

广发中证500ETF联接基金

融通深证100指数基金

产品代码

000051

162711

161604

定投开仓日期

20160601

20160601

20160601

每期定投金额(元)

1000

1000

1000

已投资次数

4

4

4

基期净值

1.0360

1.3165

1.2610

定投费率

0.48%

0.48%

1.50%

基金份额(份)

3923.31

3097.59

3195.06

持仓市值(元)

4064.55

4077.98

4028.97

盈亏(%)

1.61%

1.95%

0.72%

 

数据截止时间2016年9月16日

 

备注:定投基金组合首选场外基金品种进行配置,每周跟踪净值变化,投资期限为两年,投资者可根据个人情况参考上述组合进行挑选和搭配,无需完全复制;若遇市场出现理想离场机会,组合将在配置策略上灵活处理;模拟组合不构成投资建议,入市有风险,投资需谨慎。



说了那么多基金定投的好处,那定投如何操作呢?广发的朋友您有福利了!


电脑版操作方式

(广发证券web交易系统操作)



1.登录广发证券金融超市web交易界面,网址https://trade.gf.com.cn ,输入客户账号,密码及验证码,点击登录。


2.进入WEB交易系统后,点击开放式基金---基金开户,选择需要开户的基金公司(比如宝盈瑞丰000796基金对应的基金公司是宝盈基金)——然后点击开户即可。


3.(重要)点击基金定投——输入基金代码,选择申购月数,扣款日,起始日期——定投金额,最后点击确定。


4.出现适当性风险提示框,点击继续购买即可确认,购买成功。



手机版操作方式

(广发证券易淘金)


1.打开易淘金,选择【左下角蓝色方块】-【金融超市】


2.在搜索栏输入【基金代码】


3.点击【定投】


4.选择【扣款日】、【开始-结束日期】、【每期投资金额】,点击【定投】

5.打勾后点击【继续购买】,即可定投成功啦!







【风险提示:投资有风险,资讯仅供参考!】

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