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18年的定投之路赚取上千万的收益(关于基金定投那些事)

Plutuscapital2018-08-09 10:20:57

首先要我们明白两个问题:

第一,“投资的目的是什么?是为了未来过得更好。”

第二,“定投有哪两大作用?一是为下一代的教育、生活保障,二是存自己的退休基金。”


1. 那些人适合定投?

1)有闲钱可投资

2)承认自己无法掌握市场高低点

3)愿意放弃单笔投资可能带来的高报酬和高风险

4)希望有相对安全的投资方式

5)可以承受投资利润的冲击

6)有投资3年以上的准备


2. 用多少钱做定投?

(月收入-月支出)÷2;比如一个月月收入6000,月支出4000,则可以用1000元来做定投基金。


3. 买什么类型基金好?

“股票型基金,越积极型的基金越好”,因为定投最大的好处在于分批进场、摊平投资成本,分散可能买高的风险,再利用相对高点获利了结,达到“低买高卖”的效果。因此想要找高点离场,当然要选择波动幅度较大的股票型基金。


“债券基金做定投效率很差。如果投资一只很平稳的基金,过程很舒服,也许其间不会出现多少负收益,但结果也很一般。如果追求结果就要忍受过程。”


另外,在基金选择范围上,建议投资者还应有资产配置的概念,除了A股市场外,还可以关注投资海外的基金。


4. 如何挑选好基金?

目前国内公募基金同一投资主题的就有10几只,投资者难免挑花眼。


建议投资者应注重基金的长期业绩,因为定投是长期投资,不能单凭基金1月、3月、1年的短期业绩作评定标准。先找出近3年收益排名前100名内的,然后再用1年收益排名相比较,选出前50名,再用近6个月的收益排名比较,挑出25名,就从这25名内挑好基金


5. 定投是不是只买不卖?

建议投资者一定要及时检查账户,如果收益已超过30%,就可考虑全部出清,不过获得的收益还可以继续扩大自己的定投,做到“以基金养基金”。


具体的做法是,将获得的收益以及本金除以36,作为每个月重新定投的资金额度。即如果有36万元户口总价值(收益加总额),每个月拿出1万元做定投比较合适,建议做定投的绝对金额不要太少。如此循环,就可实现滚雪球般的定投收益。


为什么需要停利呢?假设目前A股是3000点,10年后A股可能还在3000点。因为经济循环是周而复始的,要走完一个经济循环,大约需要2~3年,这时候就应适时出场了。


什么是适合的停利时点?建议可把定存当作一个指标,对于一个刚进市场的投资新人来说,定投基金一年获利至少要是定存的五倍。一年的目标报酬大约是7.5%。如果定期定额投资两年,设定的目标收益就是15%,如果没有达到这个目标收益,就要耐心等待。


不要在乎过程,只在乎结果。


6. 为什么选择做定投?

现在的大部分的人都渴望借助炒股瞬间爆发或者通过股权投资逐鹿资本市场,例如滴滴打车的天使投资人王刚75W的原始投资指数级爆发到35亿等等鲜活的例子在刺激着我们。可是我们同时却忘了复利的魅力,良好的复利不仅可以跑赢通货膨胀(使户口里的钱长时间不会贬值),更可以聚沙成塔。(年均10%的收益,30万的本金,17年后接近200多万)定投是一个很好的投资方式,最大的魅力就在于它的反人性。投资其实是一个与人性做斗争的工作,只有你反人性了,才能把投资给做好。优秀的投资者都是孤独的,因为他总是站在了大部分人的对立面。定投就是这样一个可以帮助我们克服人性弱点的投资工具。


1)克服优柔寡断

投资者做一次性投资时,往往都是以下这样的。每次参加客户交流活动,大家最关心的问题也是:现在是不是最低点?要不要等调一调再进?我们总是希望买在最低点,卖在最高点。


然而,在华尔街有一句名言:“要想准确地踩点入市,比在空中接住一把下落的飞刀还要难。”从时间耗费的投入产出比的角度来看,对于一个公司的基本面而言,你研究了3个月,比一个研究了3天的人做出的投资结论的胜算要高得多。然而,你在一张K线图上花3个月计算各种指标,也不见得能比一个看了几秒钟K线图的人更准确。对于大多数人而言,对待选时的正确态度应该是避免把大量的时间花在试图“抄底”或“逃顶”上。


2)避免追涨杀跌

行为金融学教导我们,人的风险承受能力和他的盈利水平是正相关的,即市场越涨,赚的越多,就能够承受越大的风险,从而促使我们不断在高位加仓;而市场下跌时,盈利越来越少甚至亏损,就会变得越来越保守,从而不断在低位减仓,这就是我们常常做到的“高买低卖”,日复一日,最终成为了“韭菜专业户”。但是有了定投,我们就可以完全规避这种风险。因为定投是用固定金额投资同一只基金,市场越高,基金净值越高时,我们获得的份额就越少。相反,当市场越低,基金净值越低时,我们获得的份额就越多,这样才真正做到了高位减仓、低位加码。


3)摊低投资成本

定投虽然不能保证你一定买在最低点,但可以保证你一定不会买在最高点,因为通过在不同点位的投资,加权平均投资成本后,降低了价格波动风险、提高获利的作用。这样投资者购买基金的资金是按期投入的,投资的成本也比较平均。


如果你不幸在高位做一次性投资,那需要指数回到原点,你才有可能回本。但是很多在高位做的定投,却在指数还没回到高位时已经回本,待指数回到原位时,投资已经有不错的正收益,这就是因为定投强制客户在低位加码,吸了不少筹码,从而大大降低了投资成本。


7. 现阶段,我们可以用定投来做什么?

前期被套降低成本,早日解套。很多在高点买的基金一旦被套后,就变得“破罐子破摔”,不愿意在低位补仓,摊低成本,而是选择一味持有直到回本。众所周知,下跌50%之后,需要上涨100%才可以回本,单靠“死撑”着是很难熬出头的。长期投资要坚持,但动态管理更重要。在低位通过定投的方式适当补仓,可以用较便宜的价格吸筹,从而拉低平均投资成本,待市场反弹时可以尽快回本。


8. 在此建议投资者可以做的选择

“105”基金定投储蓄计划,就是定期定额(如每月、每季、每半年、每年)持续投入供款去买入基金,计划的投资周期选择为3年、5年、10年、15年、20年和最长25年,透过长时间定时定额的供款,降低投资的市场波动风险,并且借助时间的复利力量累积财富,满足人生各阶段的不同财务需求。


特点:

1)可随时变动或停止户口投资金额

2)可实时监察户口变动情况及收益

3)可适时提取户口金额

4)所有投资金额及收益可一笔过提取或每月作生活花费或退休金使用

5)可多年以后再一次性提取作置业、子女教育计划需要

6)户口上基金偏好的转换选择免费

7)门槛低,月供款低至1000港币可参与。长期投资积沙成塔、财富复利倍增

8)迎新奖赏,年供款1,000美元或以上,首次供款到账即赠送首年户口金额的2.5至15.0%的赏金;还有长期客户奖赏,即户口总价值的12%至28%的赏金

9)定投的平均成本法,通过定期定额自动逢低加码、逢高减码,消除市场波动性和风险

10)积极储蓄,将帮助投资人完成“收入减去储蓄后才等于消费”之良好习惯

11)帐户作为离岸简易信托,具有“避税避债避险”功能,税务一分不纳、债务一分不还、离婚一分不分

 12)参与计划目的:养老储备、子女教育储备、资产增值、财富传承等


9. 我们选择的基金


基金类别                  基金选择


  • 股票基金               直接基金

  • 债券基金               数十家国际知名基金公司

  • 平衡型基金            超过150只基金选择

  • 行业型基金            每只基金最低投资额为50美元

  • 另类基金                无基金持有总数限制

  •                               基金分配百分比必须为整数


基金公司选择列表:

贝莱德基金(全球最大的资产管理集团)、富达基金、天达基金、施罗德基金、亨德森基金、富兰克林邓普顿基金、摩根大通资产管理集团、法国安盛资产管理集团、比利时富通资产管理集团等等。



10. 供款方式



您的帐户可自由搭配多只基金组合,亦可100%资金投资于一只基金中,任君选择,帐户每年提供无限次的免费基金转换操作。


11. 客户的实际回报




12. 赚快钱是最糟糕的错误




香港康宏金融集团经过二十多年的精心打造,拥有强大的海内外全产业链的金融服务平台,能够满足富裕人群所需的全方位多层次的财富管理需求。我们与海内外顶尖的投资银行、基金、保险、房地产、资产管理、信托等机构建立了紧密深度的合作关系,较好的洞悉全球财富管理行业趋势,精准把握全球资本市场发展脉搏,拥有完善的服务体系和优秀的管理团队。


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