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基金定投:小韭菜战胜市场,也许就靠它……

湘财证券哈尔滨中山路营业部2018-08-25 13:13:56

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导语

随着价值投资越来越被市场认可,“定投”这个在牛市中被人遗忘的投资工具忽然又“火”了起来。其实,定投已经不是什么新鲜的理念,02年就被引入国内,早在7、8年前就火过一阵,可是坚持下来的客户却并不多,“断供”的现象也非常普遍,归根结底,还是没有耐心。

这次“定投”理念重新归来,当然是好事,说明大家渐渐放下“赚快钱”的心,开始尝试着理性投资。


做投资,就是在和时间做朋友。
      定投是一种朴实的投资手段,它并不神秘,却是一个积累财富的好工具。有了定投,攒钱不愁。选择一种名叫“基金定投”的生活方式,岁月静好地和时间做朋友,结果会很厉害哦~!




一、什么是定投


定期定额投资于同一只开放式基金的方式就叫做基金定投。我们选中一只基金,并事先约定好扣款日、扣款频率、投资金额、扣款方式,在约定日期,系统自动完成扣款及申购。类似银行“零存整取”,投资者可以通过这种中长期的投资方式完成资本积累。


二、定投有哪些优势


1   门槛低,积少成多:相比理财产品动辄五位数的投资门槛,每期几百元即可实现的基金定投似乎更加适用和亲民。客观来说,这笔资金不会高于大多数人的月收入结余,那么我们利用这笔不大的资金定期投资基金,聚沙成丘,中长期来看也是一笔不小的财富。 


2平衡投资,分散风险:这是基金投资最大的优势所在,基金定投亦是。可以在两种维度上分散投资风险:

横截面维度简单来说,投资于股票型基金,就相当于投资了一批具有特定指标或概念的股票组合,基金本身就分散了主板、中小板、创业板股票的风险和波动,那么定投基金在一定程度上起到风险的二次分散作用

时间周期维度定投采用的是平均价格法原理,不论点位高低,都定期买入,相当于投资了一个市场平均价格。既避免了高位一次性投入后套牢,也避免了因恐惧错失底部买入机会



举个例子

王先生定投某只基金的走势如下图:



很多人会觉得:1.5元,1.0元,0.5元……投资成本就是1.0元!

其实李先生第一笔定投份额是1000/1.5=667份,第二笔定投获得1000份,第三笔定投获得2000份,共获得667+1000+2000=3667份,共投入3000元。

因此,基金定投已经把李先生的投资成本降为:

3000元/3667份=0.818!

如果基金净值涨回到1.0元,李先生就可以获得3667元,回报率为22%!!



3强制储蓄,树立投资观:跟“储蓄罐原理”一样,把定投扣款日设置在发工资的第二天,更能起到强制储蓄的效果,更适合“月光族”哦~。基金定投的周期一般是3-5年,5年后就能有一笔不小的资金到账。


4操作简便,懒人理财:说定投是“懒人投资”也不是没有道理的,湘财证券的交易软件上就可以办理基金定投,无需临柜,只需登陆湘财金禾金融终端,在基金栏目下,可以自行办理基金定投业务。今后每期的扣款申购均自动进行,不需要时时惦记,更不需要经常变更。


5长期投资,复利增长,积少成多。

做定投能够带来复利投资,基金定投除了复利还可以获得市场的资本利得:以定投兴业趋势为例,10年间,实现定投收益率92.7%

:以上图片只做示例,并非基金推荐。


三、基金定投适合哪些人?


大忙人:白天上班,晚上加班,周末还经常出公差,一年365天忙到天昏地暗,连休闲娱乐、访亲会友的时间都没有,更没有时间研究基金了。 


懒人:有固定收入,也有充足时间,更有投资需求,但就是不想费脑研究宏观经济、大盘趋势、经济新闻等等,坐享其成是心之所向。 


月光族:刚参加工作,月收入不高,还未树立强理财观。爱聚会、爱逛街、爱淘宝、爱败家,基本月月光,偶尔还需要家里补贴。 


稳健投资者:沉溺于研究一切跟资本市场相关的新闻、数据、报告等,但本身风险承受能力有限,投资回报期望是资产稳中略有增值。



四、定投是不是稳赚不赔的?


定投是不是就不会赔钱?当然不是!遇上15年6月过后的几次股灾和16年开年的熔断,定投也无法幸免,想不赔钱是不可能的。但定投的优势在于策略既定并严格执行,相同金额在低位能拿到更多份额,只要时间周期够长,坚持投入,市场一旦出现企稳或反弹,回本甚至赚钱就指日可待了。

定投只是一种朴实的投资手段,它并不神秘,却是一个积累财富的漫长过程,尤其在人心惶惶、前路不明的市场中,我们更需不忘初心。


如何办理基金定投?


登陆湘财金禾金融终端,在基金栏目下选择“开放式基金”


点击“定期定额”,在界面右上角有“定期定额业务申请”按键,点击,阅读相关业务合同后开通。

在申请定期定额业务时,可以选择定投的基金品种(以投资兴全趋势为例)、定投周期(开始日期——结束日期)、扣款日和每期的扣款金额,相应选择后,点击“申请”按键,然后“确认”就完成了定期定投的申请啦~

:以上图片只做示例,并非基金推荐。




怎么样?是不是超简单?快快行动吧~!





如您有任何问题,均可联系您的投资顾问或客户经理!



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