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【民生分享】民生银行财富课堂之基金定投!

中国民生银行杭州分行2018-09-25 08:55:22


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基金定投“三部曲”



基金定投就是在你设定好扣款金额和扣款日期后,银行每个月自动从账户里面把钱扣除,买入指定的基金。



其实,它就是一种基金投资的方式,既不神奇也不是谎言。只要正确地运用以下三大原则,至少不会跑输股市...

首先,选择合适的定投开始时间。

有这样一个股市谚语“老股民怕涨,新股民怕跌”,其实这句话也适合定投的基民。如果大盘一路上涨,进行基金定投的收益还不如一次性就把钱都买了基金;反而越是大盘下跌,进行定投未来赚钱的概率就越高。


因此选择一个最合适的时间,无疑会让你更有机会成为大赢家。这里就有三点建议:

1基金定投不适合所有的市场行情。

上涨行情中,基金定投收益较高,应选择股票型基金;下跌行情中,基金定投多数是亏损;在盘整行情中,基金定投亦要谨慎。


2基金定投浮动小于综合指数。


上涨行情中,基金定投的收益较难超越综指涨幅;下跌行情中,亏损幅度小于综指;在盘整行情中,基金定投和综指一样,上涨与亏损均有可能。


3基金定投选择投资时间很重要


在上涨和盘整的行情中,选择月初投资的收益率,较月中和月末高;在下跌行情中,月末投资,比月初和月中投资损失小。




其次,选择合适的定投结束时间。
一般来说,基金定投同样会有风险!尤其是在定投的后期,由于已经积累了大量的基金份额,受股市涨跌的影响更大,一旦遇到经济危机很可能就会让人欲哭无泪。

但是一定要记得,千万别在股市大跌的时候放弃基金定投,能做到这一点就可以了。就像2008年开始的上一轮熊市一样,很多人也亏了超过50%,但是经过近7年持有,到了新一轮牛市的时候,绝大部分人已经回本了,而且还有盈余!大盘指数从长期看,肯定是攀新高的!

基金是长期投资品种,买基金就要有长期持有的准备。要考虑到投资期限,尽量避免短期内频繁申购、赎回,以免造成不必要的损失。近期股市持续暴跌,基金自然难以幸免,基金暴跌也是暂时的,长期持有是会有回报的。


最后,选择合适的定投组合。
基金定投本来就是为了降低风险,在股市不同的高低点进行均衡投资的方法,不需要战胜基金指数。但是为了保证不输,多选择几只不同的基金来分散风险也是很有必要了。

一般5只左右的基金投资组合较为适宜,择基的标准很简单:首先选出一批二年期的五星级基金,然后通过网上的基金比较工具,将这些基金的近期走势折线图与大盘走势进行比较,选出5只近期走势强于大盘的基金进行定投。然后每隔半年左右的时间检查一下基金投资组合,如果组合中的基金仍然还是五星级基金,并且近期走势强于大盘则可以保持在组合中,反之则换入一只新的近期走势强于大盘的五星级基金。

需要注意一点,基金定投组合不只是包括偏股型基金,适当的时候也可以加入QDII基金,或者是债券型基金来平衡整个组合的风险。




2
基金定投的心态




心态一,空仓不急!
耐心等待,机会永远都有,不是过了这个村就没有了那个店。




心态二,满仓不躁!
基金持有不在于一日之涨跌,而在于长期之积累!高位适当减仓是可以缓解内心矛盾的有效办法,没有必有天天看大盘天天数米袋。关心则乱,休息好了回头一看基金又下蛋了,何乐而不为。




心态三,决不冲动!
冲动是魔鬼,大家都知道,基金投资如果冲动,操作频繁则得不偿失。




心态四,决不后悔!
已经操作过了,绝对不能后悔,如果有一次后悔就会有第二次,那么心态可能越来越糟糕,就真的不适合基金投资了。




心态五,决不盲从!
盲目地听信任何一个人都是不可取的!对于专家的话,也要先分析、理解以后才化为自己的
买基心得 。




3
基金定投八大误区
基金定投不仅能够平均成本、分散风险,而且投资方式类似于“零存整取”储蓄,只需签订一份协议,就可实现自动投资,坐享收益,因此又被称为“懒人投资术”,越来越受投资者的青睐。





不过,基金定投毕竟是一项投资,很多投资者在认识上存有诸多的误区:
误区一,任何基金都适合定投
定投虽能平均成本,控制风险,但也不是所有的基金都适合。债券型基金收益一般较稳定,定投和一次性投资效果差距不是太大,而股票型基金波动较大,更适合用定投来均衡成本和风险。
误区二,定投只能长期投资
在市场不被看好的情况下,无论是一次性投资还是定投都应谨慎,已办理的基金定投计划也应可以考虑规避风险的问题。如:原本计划投资五年,扣款两年后如果觉得市场前景变坏,则可考虑先获利了结,不必一味等待计划到期。
误区三,扣款日可以是任一天
定投虽采用每月固定日扣款,但因为有的月份只有28天,所以为保证全年在固定时间扣款,扣款日只能是每月1-28日。

另外,扣款日如遇节假日将自动顺延,如,约定扣款日7月8日,但如果次月8日为周日,则扣款日自动顺延至9日。
误区四,只能按月定期定额投资
一般情况下,定投只能按月投资,不过也有基金公司规定,定投可按周、按月、按双月或季度投资。

现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之用,季度奖可以投资,适合按季投资。如果每月工资较宽裕,或年轻人想强迫自己攒钱则可按月投资。
误区五,漏存、误存后定投协议失效
投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少等因素,造成基金定投无法正常扣款,这时有的投资者认为这是自己违约,定投就失效了。

其实,部分基金公司和银行规定,如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足,银行系统会自动于次日继续扣款直到月末,并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。 所以,当月扣款不成功也不要紧,只要尽快在账户内存钱(三个月内)就可继续参加定投。
误区六,定投金额可以直接变更
按规定,签订定期定额投资协议后,约定投资期内不能直接修改定投金额,如想变更只能到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续,然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。现在各银行的网上银行业务可以随时方便地修改投资金额和扣款时间。
误区七,基金赎回只能一次赎清
很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回,其实定投的基金可以一次性全部赎回,也可选择部分赎回,或部分转换。
误区八,赎回后定投协议自动终止
有人认为定投的基金赎回后,定投就自动终止了,其实,基金即使全部赎回,但之前签署的投资合同仍有效!只要你的银行卡内有足够金额及满足其它扣款条件,此后银行仍会定期扣款。

所以,客户如想取消定投计划,除了赎回基金外,还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》,办理终止定投手续;也可以连续三个月不满足扣款要求,以此实现自动终止定投业务。




4
基金定投如何签约



没有购买过民生银行理财、基金产品的客户,须到我行网点进行风险测评。通过风险测评的客户,可以通过网银、手机银行、柜台等多种渠道进行基金定投签约。

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