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坚持8个月,扭亏为盈,收益增长超过80%!我做基金定投的这些宝贵经验

银河乐从2018-09-19 12:12:32

财说 


最近股市一片绿悠悠,财叔在后台看到很多朋友们留言,看得实在是揪心啊!要说目前,投资者如何“另觅活路”?财叔只能说,都年底了,还是怎么稳怎么来吧。

财叔想起昨日与同事的饭后闲聊,不知是运气还是运气,这小伙儿完全没有被“绿”的状态,反而看起来有些得意。究其原因,原来是早早就开始买起了基金定投,财叔心里暗生小九九,对于投资者来说,这或许是一条相对较稳的路子也说不准呢。


很多投资者对此还是会有疑惑与顾虑,那么今天就用数据说话,各位不妨先看看。


PS:欢迎大家在文末留言,和财叔一起探讨投资路上的那些事儿~


股市是不断波动的,我们开始定投后,指数无非呈现这几种形态:


• 1)最理想的状态,在熊市的最低点定投,在牛市收割。


定投曲线是一个上升的丿形:



用定投工具回测一下,数据非常完美:



在2011年—2015年这四年,如果坚持每月傻傻定投,沪深300指数基金将上涨98%,复合年化收益超过了36%。


创业板指基表现更惊人,上涨了248%,年化收益超过76%,四年资产翻了两倍,心里美不美?


PS:最下面的那支是主动型基金,主要投资大盘股,不是做广告,把它单独标出来,是因为它是我手上唯一一支成立在8年以上的主动型基金。用来和沪深300指数对标的。


不过话说回来,谁能保证自己精准踩中最低和最高点?


我们大多数人在定投之后,面对的曲线更可能是下面这几种:


 2)另一种理想状态,定投刚开始时不断下跌,但后面慢慢涨回来。


投出一个微笑曲线来:



这是一个来自熊市的微笑,由于前途未明,有点扭曲、比较矜持。


我们看看定投的效果:



虽然在熊市煎熬了五年半,沪指变化很小,但坚持定投沪深300指数,还是取得了30%以上的收益,复合年化收益也接近10%,这波不亏。


如果你买的是那支桔色的主动型基金,表现更优,涨了60%多呢。


 3)如果你赶上了一个奇葩的时刻,从2007年牛市最高点才开始定投,之后坚决不割肉,坚持到了下一轮牛市,会得到一个什么结果?



经历了一个完整的牛熊周期,笑得很开心呀,我们可以叫它大笑曲线了……



2007年的时候,大部分指数还没有成立,所以能对比的只有中证红利和沪深300。


可以看到,即使你不幸在牛市最高点定投,但只要能坚持到下一个黎明,沪深300指数可以获得80%以上收益。


如果是爱分红的中证红利指数,收益更是超过100%。


七年来的平均复合年化收益超过了18%,我已经很满意了。


 4)但是如果你从牛市高点开始定投,在熊市坚持不下去、割肉了,会怎样?




长长的L型...



即使我们坚持定投了七年,在底部积累了非常多的便宜筹码,但定投的结果还是亏损的。


上证红利亏损了2.6%、沪深300是-5.5%。


上帝视角说一句,此时牛市已经近在眼前,只需要再坚持一下下……


再坚持定投8个月,收益就能从-2.6%,变成+80%了。


在牛市最高点自投罗网,却在熊市割了肉,是最悲伤的一种定投了……


 5)还有另外几个不那么完美、但也不那么悲剧的定投曲线。


比如2015年的时候,坐了一趟过山车,定投结果会怎样?



这个几字型,很多人遇到过,相信很多投资者们也经历过……



不过,也还好,坐了一趟过山车,沪深300指数还是剩下了20%收益……还可以……不过创业板就很低迷,反而跑输了沪指。


所以说,多元化买买买、综合配置真的很重要。


这一段时间,桔色的汇丰晋信大盘发威了,定投净收益73%,复合年化收益超过了30%。


过山车坐得真潇洒。


 6)还有一种情况不能不提:所有定投宝典都告诉我们,从熊市开始定投是最好的,遍地都是便宜筹码,但问题来了——如果市场一直半死不活,不上也不下,定投结果会怎样?




呃,这四年的市场真是一片死寂啊……



四年了,上证指数只涨了6%,还不如余额宝,但即使这样,就不值得定投了么?


别忘了前面我提到的那些坚持住的,到了牛市有多么风光。


更何况,上证指基虽然不行,但中证500涨了33%啊,创业板更是涨了60%呢。


投资如耕种,多辟几个小园子,春夏秋冬都有果子吃,这才是惬意的人生。


数了这么多,你还担心定投不稳么?


实际情况是,只要你不是最高点进入、在熊市里割肉,无论你是从高点开始、从低点开始、坐了过山车,还是在熊市徘徊,坚持个几年,定投都会给你不错回报的。


最后,财叔掏心窝子的说一句,只要你有耐心,搭配以适当的策略,你也能拥有稳稳的幸福。



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