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基金定投,最适合哪些人群?每月拿出多少钱投资最合适?

中国农业银行扶沟县支行2019-05-16 10:41:14

有一种幸福叫做别人的朋友圈——

买房、买车、娇妻在怀、满屏萌娃

出国、旅行、诗与远方、人美钱多


你可能酸酸的揣测:


他|她一定是有个有钱的亲爹或者干爹;

他|她就是一个爱显摆的肤浅的臭绿茶;

切,谁不知道朋友圈80%都是发给别人看的,指不定背后怎么被boss虐呢!


与其揣测别人,不如正视自己,你的酸爽多半来源于一个字——“穷”!羡慕嫉妒恨有卵用,积极挣钱才是生产力!钱不是万能的,没钱是万万不能的。


有钱人没有不投资理财的,会花钱的也会挣钱是富人标配。对于走在脱贫道路上的投资小白们,基金定投无疑是最适合的理财方式之一,投资起点低,风险较低、不用择时、择基!



每月拿出多少钱做基金定投?



对于大部分普通投资者来说,基金是较为适合的理财工具。然,前提是你需要有定期固定收入哦,每月拿出一点资金进行定投,并且不会影响到正常的生活开支,能够持续的坚持定投。


每个月适合拿出多少钱做定投呢?可以从三方面来考虑:

1.你的长期理财目标需要多少钱?

2.每月能有多少结余?

3.家里的积蓄足够多吗?


1. 长期的理财目标要多少钱?


这么辛苦的攒钱做定投到底为了什么?定投多少年,定投达到多少金额才能满足这一目标?


弄清楚这个问题就是建立一个清晰的基金定投目标。


明确的基金定投目标就是指引我们不迷路的百度地图。


比如你现在开始的基金定投,是为20年后自己养老金进行补充。那我们就要先判断一下,自己到时候想攒多少钱。比如,20年后你想攒100万。

 

假设基金定投回报率10%,那么,你现在每月定投1500元,理论上是可以在20年后拿回103万+的。

 

因此为了这个目标,你要从现在开始,每月拿出1500元用于定投。

 

当然,我们还要看这1500元占结余资金的比重。这便引出了第二个判定依据:

 

2. 你每月能有多少结余?


如果你们全家的月结余只有不到3000块钱,你偏要拿出一大半的钱用来进行风险较高的投资,显然是不合适的。因此,我们要用家里的“绝对闲钱”来定投。实操中,应该控制在:


(月收入-月支出)÷2(或3)

 

举个栗子:


老王家月收入10000元,月均支出为5000元。那么月结余就是5000元,一半就是2500元。我们可以把定投金额定为2500元/月,或者再少一点,比如2000元、1500元也是可以的,打出点儿富裕来,也方便以后增加定投金额。

 

可是这里又有一个问题:如果你(或你的家庭)一点积蓄都没有,当务之急是要拿结余的一半定投吗?

 

3. 家里的积蓄足够多吗?


俗话讲,手里有粮,心中不慌。

 

家里的资金储蓄量起码要够6-12个月的生活费用,这样即使收入中断,或者投资发生亏损,也不至于影响生活。除此之外,短期内要用到的钱,比如几个月后孩子的学费、年底要交的保险费等等,我们也要刨去。

 

如果你连起码的储蓄金都没有,就先别着急定投。踏踏实实的把钱先存够,然后再按照1和2的做法,选择每月用于定投的金额。



这几类人群不再做基金定投亏大了


根据申购方式的不同,基金又分为一次性投资和定时定额投资。与一次性投资相比,由于定投具有自动申购、平摊成本、无需择时、长期投资等特点,适用的人群更广泛。


一、上班族/月光族


1.人群特征


(1) 每个月有稳定的工资收入

(2) 每月结余(收入和支出的差值)一般随着工作年限的增加而增加

(3) 通常没有时间和精力投资理财


2.最适合工薪阶层的理财方式——基金定投


从定投的特点看,简直就是为上班族量身打造。


1)定期定额扣款,帮助“剁手族”远离“吃土”之忧,起到强制储蓄的作用;


很多年轻人刚刚毕业不久,由于初入职场工资较低,再加上年轻人对时尚、社交和娱乐等需求旺盛,因此每个月工资所剩无几,被形象的称之为“月光族”。“月光族”们不太注重储蓄,认为年轻人嘛,就该多结交朋友,多看看外面的世界,长长见识。“开源”固然有理,“节流”同样重要,很多百万富翁都是从良好的储蓄习惯开始的。


2)每个月节省下来的闲钱,通过积少成多、不断投入,可以实现长期复利增长的效果;


3)分散入场,降低投资的波动率,摊薄成本,一旦到达预期收益就止盈;


4)每期自动扣款,无需操作的“懒人理财术”,对于工作忙碌、无暇顾及的上班族来说,既省心又省事。


从风险/收益特性看,既能满足收益需求,又能控制风险。


以上证指数为例,从1991年初至2016年底,26年间上涨近24倍,年复合增长率13%。由于基金定投通过分批入场降低了波动,因此风险也比股票和单笔投资低。


二、投资小白


1.人群特征:


(1)投资经验匮乏

(2)容易陷入“追涨杀跌”的泥潭中


2. 最适合小白的理财方式—基金定投


(1)无需择时,只需在固定的时间以固定金额申购基金,傻傻的买,避免“追涨杀跌”,对投资者的专业能力没有要求。


(2)一旦签约定投计划,基金就会按期自动扣款,省心省力,非常适合投资经验匮乏的小白。


三、需养育子女/养老的人群


1. 人群特征


(1)中远期有资金需求:子女教育资金、养老资金

(2)目前有持续的经济能力


2. 最适合养育子女/养老计划的理财方式——基金定投


(1)每期自动扣款、积少成多,不仅可以获得股市上涨的收益,还可以达到“强制储蓄”的效果,为未来积攒一笔可观的资金。


(2)养育子女和养老是中长期计划,而长期投资理念是基金定投的重要原则,通过分批买入、摊薄成本,不仅降低了风险,而且使投资者免受短期波动的困扰,享受复利带来的财富增值。


四、不太喜欢冒险的人,比如风险偏好相对较低的投资者


很多人想投资、想赚钱,但大都不愿忍受巨大的波动。而定投分批进场的特点,可以降低平均成本,使价格波动的风险下降。比如,2016年上证综指跌了12%,创业板跌幅高达28%,这是一个典型的熊市,而我们定投上证综指的收益率是4.85%。在如此的熊市下,通过定投,不仅降低了波动,竟然还实现了正的收益。


总结下来,基金定投不仅适合繁忙的上班族,每个月攒不下钱的月光族,投资知识经验少的理财小白,它还是我们养育子女、筹划养老的重要辅助手段,可以说是适合我们大部分人投资的工具。



郑重提示

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文章来源:

好买商学院:《 基金定投,最适用哪些人群?》

规划君:《每月该花多少钱,用作基金定投?》


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