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基金收益都“普惠”大众了,为什么亏的是你?

一点财经2019-05-05 10:40:24

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2017年上半年,基金行业仍在大幅度盈利,第一季度整体赚取了1105亿元,第二季度市场的结构性机会继续助力公募基金赚取了1147亿元。

可以说,收益普惠整个市场。


△|数据来源: Wind咨询,基金业协会。


然而令人遗憾的是,作为中国基金的主要投资者,广大散户却没有赚到多少钱,甚至还亏损了。

投资者的实际收益与基金业绩相差甚远,成为基金行业的痛。

 

01 基金≠赚钱?

                             


回顾那些年你投资的基金,总是亏多赚少,问题到底出在了哪里?


很多人虽然在基金投资市场摸爬滚打多年,但未必真的懂投资。

散户们面对市场4000多只基金,品种繁多,各阶段业绩表现不同且相差悬殊,大部分投资者并不懂如何挑选,更不用说把握买卖时机了。


但投资者/新中产平时工作、家庭两头忙,实在没时间学习专业投资知识,研究市场行情变化。

因此理财不专业,追涨杀跌,不懂资产配置,成为广大散户们的硬伤。


绝大多数投资者都希望基金能在短期获取高额收益,哩语“小小的驴儿,大大的劲儿,少吃草儿,多拉粪儿”就是他们心理的真实写照。


于是基民时刻盯着市场变化,基金稍微上涨点,从上一轮熊市熬过来的基民们就心有余悸地赶紧赎回。

而受基金继续上涨的诱惑,在牛市最高峰时,广大基民又纷纷涌入。


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可以看出,在每一段波动中,散户们总是在即将下跌前追涨,又在即将反弹前杀跌,成功做到了“高买低卖”,怎么可能不亏钱?!



既然基金市场是赚钱的,那如何让老百姓也能享受到这份收益,是基金行业乃至整个金融行业亟待解决的问题。


金融是现代经济的核心,想要解决国家“不平衡不充分”问题,实现经济“普惠、平衡、共赢”发展,深化金融体制改革必不可少。

对此,证监会主席刘士余表示:中国资本市场要打好防范、化解风险的攻坚战,不能制约去杠杆进程。而想要实现金融的“普惠、平衡”发展,需要政府和金融业的共同努力。

 


02 专业机构靠谱吗?

                                  


其实,目前业内已经有越来越多的专业投资机构在为金融的“普惠、平衡”发展而努力。

他们充分认识到投资者的理财困惑,致力于通过自身的专业投资能力和服务,让投资者可以获得稳健收益。


首先要解决的就是散户们投资不专业的问题。


前面已经讲到,投资者不懂投资是他们的硬伤,而这一点恰巧是薛掌柜基金组合服务的强项。

定位为基金组合专家的薛掌柜,从4000多只基金产品中精选4-6只构建投资组合,并根据市场行情变化进行策略优化,为投资人全程打理资产。




03 如何分散风险?

                                    


为了确保投资者先赚到钱,薛掌柜还首创“不达超额收益,不收任何服务费”的服务模式,将投资者的利益放在首位。

只有用户的实际收益超过服务费起征点:7%、8%、9%(年化收益率),薛掌柜才从超额收益部分收取20%作为服务费。


在美国,享受这样的投资服务需要25万美元起。

但薛掌柜为了让基金组合服务的收益可以惠及更多投资者,将参与门槛设为1万元起,且随进随出,给予投资者极大的资金流动空间。


这里还要提一下投资者最关心的资金安全问题。

薛掌柜的交易结算资金专户存放,并由监管银行(工商银行)全程监管,确保每笔交易资金始终处于封闭、可控、可查的状态,确保资金流向安全。

 


04 如何不惧短期波动?

                                        


上文在分析投资者亏钱原因时,提到了短线思维问题。

其实,之所以出现短线思维,是因为投资者常常将收益和波动混为一谈。


抱着一颗想尽快盈利的心,投资者频繁查看账户,恨不得每时每刻掌握收益变化,结果发现账户市值今天增加了,明天减少了,这期间的波动被称为噪音,而真正的收益则被淹没其中。


也就是说时间间隔越小,账户的噪声占比越大,从而亏损的可能性就越高。

但如果放到一年的长时间间隔来看,每天的噪音波动几乎可以忽略不计,收益总体是呈线性不断上升的。


所以,基金投资的收益还是要从长远角度考量。


薛掌柜10年专注基金组合服务,基于国内外宏观经济研究,把握资产轮动机遇,确定大类资产配置策略,并结合中国基金产品特点,构建基金组合。


从2007年到2016年10年间,薛掌柜平均年化收益率11.3%,跑赢同期上证指数、沪深300年化收益率的1.34%、4.82%,在熊市表现出较强的抗跌性,在震荡市也较市场指数获得较高的超额收益,兼顾稳健与收益。历史收益不代表未来表现,投资需谨慎)

薛掌柜之所以能取得如此稳健的收益,是因为它一直坚持中长期投资理念的结果。


对此薛掌柜基金组合服务的掌门人薛峰强调——

“我接触过太多投资者,追逐短期收益,追涨杀跌,长期来看什么都没赚到。我做了十年基金组合服务,就是希望让投资者从追逐短期收益的痛苦中解脱出来,获得中长期稳健收益”。

 

新时代下,金融系统要为经济社会平稳健康发展和普惠做出贡献。

作为金融创新企业,薛掌柜将会继续为资本市场发展注入正能量,不断提升专家团队专业素养,创新普惠金融发展模式,帮助更多投资者实现中长期稳健收益。


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