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任正非都不炒股,你还瞎炒啥?踏实做好基金定投,一样有的赚

财商与健康2019-04-14 08:15:21

任正非和华为公司,堪称当代商业史上的传奇。平时极少接受媒体采访的他,前两天竟罕见地接受了专访。现今72岁的他,有问必答,观点犀利。


任正非说华为成功的原因无非是“三字经”:“痴、憨、傻”。


 “三字经”——之痴:28年坚持只做一件事,只对准信息通信领域这个“城墙口”冲锋。几十人的时候如此,现在17万人还是如此。


“三字经”——之憨:花了28年向西方公司学习管理,每年花上亿美元请IBM顾问团队帮助管理企业,使生产过程走向科学化、正常化。


“三字经”——之傻:没炒过股票,没做过房地产这些东西。坚持不上市,怕上市后,股东看到可以赚快钱,就会逼着企业横向发展,华为就不能守住“上甘岭”,攻进“无人区”。


而正是这最后一个“傻”字经,也带给了我们广大的投资人一个重要的投资启示:连任正非都不炒股,都觉得如果不是投资股票,只是单纯炒股的话,赚不到钱,那你还瞎炒个什么劲儿呢?


要我说,在股票市场里,也不是完全赚不到钱。但如果你看不懂K线,不懂得如何挑选股票、何时进场、出场,只是纯短线操作,投机炒股的话,那十有八九是被庄家收割的命。


相比股票,挑选基金,尤其是做基金定投,要轻松容易得多。毕竟,基金的风格、业绩、配比什么的,要比股票更加固定一些。


那作为普通投资客,咱们又该如何做基金定投呢?


简单来说有三大点:知道什么时候进场、知道什么时候出场、知道该买哪类基金。下边分别来做说明:



一、什么时候是最佳进场时间?


由于基金和股票的大体走势是类似的,所以基金定投的最佳入场点,不是你看到别人,不论买什么都在赚钱的时候,反倒是股票已经完成了一轮大幅跌落后的漫漫熊市。


其实,在这漫长无边的熊市里面,都是适合我们做基金定投的。只是有的人具备的金融知识更为丰富,所以他更能判断出,什么时间段熊市开始全面上扬,而在此之前,他是不会做基金定投的,他会把钱投资到收益比更高的领域里。


但作为我们普通小散,既然不是完全具备这样的判断能力,那我们也就没必要去纠结,到底啥时候才是熊牛市的转折点。因为当你想等到牛市开始的时候,再进入到里面做基金定投的话,那基本上会错过了最佳时间段,而是又回到了咱们开始说的,看到别人,不论买什么都在赚钱的时候进场了,这反而是错误的投资行为了。


所以,既然我们不具备那么强大的金融知识及判断能力,还不如我们在股票完成一轮大跌(股灾)的半年之后,就开始进场。不用担心它还会继续跌,因为基金定投,本就是通过分散的长期投资,来分摊掉投资成本,同时也会把你的投资价格,拉到一个平均水平。


但你一定要耐得住寂寞,因为在咱们整个股票基金市场,一般来说,一个完整的周期(涨-跌-再次涨),怎么着也得持续个5、6年的。所以,做基金定投,也不能没有长性。投个一两年,看不到希望,就不投了。而是要坚持它一个完整周期。


二、什么时候是最佳出场时间?


刚才说,基金定投,要坚持一个完整的周期,这其实也就涉及到咱们第二大点的问题了:什么时候把手中的基金卖掉?


一般说来,你只要按步骤一的方法来操作,然后坚持个4、5年,它一定会经历一次大涨。你买的基金至少会翻一倍,也就是百分之百的涨幅。按照买了5年、复利来算的话,也就是年投资回报率15%,这已经是非常不错的投资回报了。


买基金的时候,是每个月固定投入一小笔进去,然后持续个4、5年时间。那么,出场的时候,是不是也要分批次出来,而非一次性卖掉呢?


这个也是分情况的。咱们刚才说了,高手分析判断趋势的能力强,他可能更容易分析出,什么时间点卖掉,能赚到更多。但是,我们就算不能判断出最佳时间点,也是可以大致判断出最佳时间段的。在这段时间里,我们分批次的卖掉手中持有的基金,也是能赚到不少的。


这个最佳时间段,一般来说,如果你持有了基金3年,那么当基金涨了50-70%的时候,你就可以开始考虑分批退出了。如果你持有了基金5年,那当基金涨了80-100%时,就可以逐步退场了,退场可以分四五次进行,也可以根据自己的偏好,这样做,也是在分散我们的投资成本。因为如果你第一次退出的时候,发现基金还在小幅的涨,那后面几次再依次退出,赚得就更多了些。


这里需要特别提醒的是:什么事情,适度就是最好的,我们这些小散,投了5年,资金翻一倍就已经很不错了,千万别“贪心不足蛇吞象”,看到大盘都在猛涨,还不退场,还想着再等等,再等等,后面能赚到更多。一旦抱着这样的想法,那就离危险很近了。你要想想,连巴菲特这么多年的平均回报率,才20%,你五年下来,折合年回报收益15%,就非常不错了,要见好就收。


三、什么基金适合做定投?


说完了进、出场的时间段,剩下的,就要属挑选基金,来实际做定投了。


结合我们的工作经验,给大家说下长期基金定投,可以作为参考的几大要素;


1、适合做定投的基金类型,是那些在3到5年的时间段里,走势图与沪深300的走势图趋势一致的那些,即基金的上升、下跌与沪深300上升、下跌保持一致。而且,你最后选定的基金,它上升的幅度,要大于沪深300的上升幅度。因为只有这样,它才能取得超过沪深300的回报率。


2、基金的近3年、近2年、近1年、近6个月的四分位排名,都在前1/4。这样才能保证基金在每个时间段的回报率,在同类基金排名中靠前,表现优异。


3、基金公司成立时间相对比较久,基金总规模大,在投资研究及人才储备上具有实力。给两个参考数值,基金总规模的行业中位数为250亿;基金公司成立时间的行业中位数为2005年9月30日。


4、基金经理任职时间久,管理类型统一,从业年均回报高,未来取得稳定高收益的可能性就大。再给几个参考数值,基金经理任职时间行业中位数为1年244天;基金经理年均回报行业均值:一年以下-10.78%,1到3年5.07%,3到5年10.15%,5年以上9.8%。


以上三大点,如果大家在基金定投过程中,都能基本做到的话,那多赚理财师就要提前几年,先在这里跟大家说声恭喜了!


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