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收益纷纷上涨,钱该放货币基金还是银行理财?

投资理财知识2018-11-12 14:39:23


导读

 

今年以来理财市场一片红火,受资金流动性收紧影响,货币基金和银行理财收益率一路走高,尤其是余额宝,目前七日年化收益率已经达到4.151%,过去半年来收益涨幅超过了60%

 

而根据融360监测的数据显示,5月份银行理财的平均收益率为4.24%,只比余额宝高了一点。

 

对此,有投资者认为,银行理财收益率并不比货币基金高多少,而且门槛高、流动性差,买银行理财不如买货币基金。

 

理财分析师并不这么认为,银行理财和货币基金到底哪个更好要分人群来看。下面,我们比较一下两者的优缺点就清楚了。


 

1.银行理财收益更高

 

银行理财收益比货币基金高了不止一点。

 

360监测的数据显示:

 

上周货币基金宝宝产品的平均收益率是3.94%,银行理财的平均收益率是4.39%,两者收益差距为0.45%。余额宝只是个例,今年收益涨幅能超过余额宝的货币基金寥寥无几。

 

如果你要说我只买余额宝,不看其它货币基金也可以。那么银行理财如果排除掉收益率很低的外币理财和保本理财。

 

只买城商行的非保本理财的话,收益率要接近5%了,而且这类产品的安全等级为2级,属于中低风险,获取本金和预期收益的概率在99%以上。


 

2.货币基金流动性更高

 

如果要比流动性的话,货币基金显然要比银行理财高太多了。大多数货币基金可以做到赎回T+0T+1到账,尤其是一些宝宝类产品,基本上赎回当天资金就能到账,部分可以秒到账。

 

但是银行理财大部分都是封闭式理财,流动性非常差,只能到期才能赎回。

 

净值型理财的流动性要比封闭式理财高很多,一般在开放日可以随时赎回,但是收益就没有那么高了,比如招行的净值型理财收益率只有4%左右,比货币基金高不了多少,还没有货币基金赎回时间快,性价比不是很高。

 

3.银行理财门槛太高

 

银行理财的购买门槛最低为人民币5万元,而货币基金往往是1分、1元起购,最高也不会超过1000元,与银行理财相比要“平易近人”多了。两者可以说是“贵族理财”和“贫民理财”。


 

4.风险相差无几

 

判断一种理财产品的风险,主要看它的资金流向。银行理财的资金大多流向存款、债券、非标资产领域,货币基金的资金主要流向存款、债券和其它金融资产,两者的资金流向较为类似,因此风险相差无几,都属于低风险理财产品。

 

综上,银行理财和货币基金各有各的优势,也各有各的劣势。不同人群该怎么选择?

 

理财分析师认为

 

如果你是一名学生,或是职场新人,或是短期内有较大支出,那么应首选货币基金;

 

如果你是一位老人,或是短期内没有重大支出,或是想在保证安全的情况下尽量追求高收益,那么应该选择银行理财。 


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