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懒人学理财:两张表对比,基金赚钱了要赎回吗?

财经观察圈2018-10-27 12:50:09

在市场大跌、低沉的时候,要及时补仓基金。那么,如果市场大涨,比如前一阵子,今年年初到6月的情形,我们会惊喜的发现,无论买任何基金,无论是定投的,还是单笔的,无论是长期持有的还是新增的,都会长势喜人,每天都给我们的基金账户带来很不错的盈利--这里注意,是浮动的盈利,没有到手的收益,都是浮云啊浮云。。。那么如果账面出现不错的盈利,高兴之余,我们还该怎么做呢?继续加仓等待涨得更多?不动每天美滋滋的数金蛋?还是每天都幸福但心惊肉跳你的收益会飞走了?

其实有个不错的方式,就是止盈点赎回。止盈点,就是你设置一个觉得满意的赢利点,比如20%,如果你觉得基金盈利超过这个点了,就赎回一部分。把该拿到的钱,先放进口袋安心。这部分可以是账面的盈利部分,也可以是账面的全部金额。有人不屑,定投就是老老实实的懒人投资方式,还管它干吗?再说,如果接着继续涨的话,赎回岂不是太可惜了呢?嗯,不要预测市场,不要预测市场,不要预测市场、重要的事情说三次。落在口袋的钱,才是最踏实的。

那么赎回和不赎回一直持有,有什么不同吗?我们依照国际惯例,来做数据测算对比。

1.选取基金:嘉实研究精选

2.演算周期:2008.6-2015.9

3.对比组:

a组,从开始定投到最后,不赎回任何收益。

b组:定投过程中,只要盈利超过20%,就赎回一次(盈利部分),其他不变。

4.说明:2组均不考虑分红情况,以及手续费用,简单处理,时间关系,做的粗糙了些,见谅见谅。

a组:结果:到2015年9月,累积投入金额88000元,浮赢为64877,收益率为73.72%

b组结果:累积赎回实际收益94000元,浮赢为64037元,总体收益率为110%

对比来看

1、一直在赎回收益的b组,实际收益率更好。

2.如果计算复合年化收益率的话,b组会更超越a组。因为你赎回的金额是拿到手的,还可以去投资项目,或者继续定投基金,还会产生新的收益。

3.从心理角度看,到手的收益,更加让人觉得踏实,而不停有现金落袋,也是一种变相的鼓励,总比看着冷冰冰的账户余款来的更爽把。所以,长期定投的优选策略再加上一条吧:止盈点,一定要赎回,落袋为安。具体如何赎回?赎回多少?赎回后的钱,放到哪呢?我们下一次讲。

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