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【投资】上班族每月有结余,该如何做基金定投?

嘉丰瑞德2018-12-13 06:39:00


作为一名每月领固定薪水的上班族,扣除日常生活开销,大部分会有结余,如果不想让钱闲置,想做点投资,该怎么办呢?


想到投资,一般都会有以下的顾虑:

(1) 想投资股市,但是不懂,怕赔;

(2) 投资水平普通,技巧更谈不上;

(3) 时间、精力实在有限;

(4) 理想中的投资收益至少要比余额宝高;

 

如果你正好有这些顾虑,专业的理财师都会建议你考虑做长期的基金定投。定投较好的分散了投资风险,聚少成多。

 

什么是基金定投?

 

基金定投,指在固定间隔的时间点上对目标基金进行金额固定的分批投入。

 

基金定投实际上是一种被动的投资选择,是基于高通胀下需要高收益来确保自己的资产不至于贬值太快,也是基于对一次性投资难以把握准确时点的考虑,更为重要的是,这种投资策略可以让你的内心舒服点,直到赚到大钱的那一天。  

 

为什么基金定投较适合?

 

(1)额度小,门槛低

普通基金申购最低金额一般为1000元,而基金定投金额的门槛低很多,最低的能到100元。一般在200-500元,需要看具体基金和代销机构的规定。

 

(2)自动扣款,省时省力

基金定投可通过银行自动扣款,绑定工资卡后,就可以非常方便的做投资了。

 

(3)不用考虑投资时点

定投可以不用考虑投资的时点,这正是定投的最大特色。有投资者或许不理解这点,其实可以这么想一想,股市有一定的周期性,尽管行情会上会下,但跨越周期的长期基金定投,能摊平投资的平均成本,熨平风险。而长期来看,股市指数最终都是会上涨的。

 

(4)复利效应,长期可观。

定投可以有红利积累,产生复利,故长期投资,收益可观。

 

如何做基金定投?

 

基金的定投通常有三种方式:定期定额投、智能定投及组合定投。

 

(1)定期定额投

这种定投方式最像银行的零存整取,即每月投入标准额度的资金。这种方式也是一种很好的储蓄方式。

 

(2)智能定投

这种方式是设定每月基金市值的上限,如果达到上限,则不追加投资,如果未达到上限,则追加投资至上限。这种方式最大的优点就是可以让我们在自己制定的投资周期内筹集到所需的资金。

 

(3)组合定投

组合定投的投资对象一般由2到3只基金组合而成,这种投资方式可以对抗市场波动风险,保持较高的投资效率。

 

基金定投需要注意什么?

 

首先要注意选择定投的期限。如果是定投股票基金,只有时间足够长,才能较好的获得股市长期上涨的好处。时间长度是多少呢,有人说要3年,有人说要5年,还有人认为要保持10年以上才能跨越股市的周期。

 

因此,基金定投至少要坚持一段时间,需要投资者很好的耐心。当然,如果是碰到很大的牛市行情,在牛市后期,当定投的基金估值已明显过高时,可以结束定投,赎回资金。

 

其次,投资者选择基金品种时,建议选择大盘指数型的基金,像跟踪上证50、沪深300的指数基金。大盘指数基金,基本可以反映总体经济的成长情况,而且估值相对较低。而行业的主题基金,则可能受到行业发展的短周期影响。不过,不同的基金的投资策略和投资逻辑不一样,风险程度也不一样,还可以做更加细分的选择。

 

最后,投资者在挑选基金公司上,建议也要选择表现长期稳定的基金公司,这些才是定投值得信赖的投资伙伴。

 

定投多少钱合适?

 

一般来说,在每月收入扣除必要的开支之后,可将剩余资金的一部分拿来做基金定投。投资者也可设定一个比例来定投,如每月不低于收入的10%-20%用于定投。

 

总结:

 

对于资金不多,还缺乏投资经验的新手来说,基金定投的好处是很明显的,门槛低、投资方便,可以积累复利,长期获取高额收益。当然缺点也有,比如你定投的大部分时期内,基金的单位净值都较高,而到赎回时,基金单位净值走低,你的最终平均投入成本高于赎回。 不过凡事有利有弊,能找到适合自己的投资方式就好。