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【理财】普通老百姓如何投资指数基金?

聚宝盆金融2019-04-19 07:26:30

买指数基金首先要选对“指数”。指数可以划分为反映整个市场走势的综合性指数和反映某一行业的行业指数,如“沪深300指数”就是综合型指数,“沪深300医药”就是行业指数。


一般来说,对于大部分人而言,综合性指数比行业指数更适合投资。因为行业有周期性,有些行业处于稚嫩期,有些处于成熟期,还有一些处于衰退期。如果你无法判断行业趋势,那么投资行业指数就显得很被动。有些行业指数,十几年来的增长也不超过5%。如果你十几年前投资了这个,那你很早之前就被通货膨胀甩在了后面。

 

而综合性指数则是代表整个市场的走势,投资综合性指数就是投资整个股市。在中国的指数基金里,我们经常看见的是投资“沪深300指数”、“沪深500指数”、“中证500指数”等的指数基金。其中,“沪深300指数”包含了中国300个大型龙头企业的股票,“沪深500指数”包含了中国500个中小企业的股票。“中证500指数”则是扣除“沪深300指数”及最近一年日均总市值排名前300名的股票后,按照最近一年日均成交金额由高到低再剔除后20%,最后按照日均总市值由高到低排名,选取前500名的股票。“中证500指数”可以反映沪深证券市场内小市值公司的整体状况。


所以,像沪深300,中证500等等这种指数成分股,都是市场中非常活跃且有影响力的个股,当然也是基金经理们的最爱。既然最爱,干嘛不直接投资于指数成分股呢?于是,指数基金就诞生了。


何为指数基金?


指数基金(Index Fund),顾名思义就是以特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。


通常而言,指数基金以减小跟踪误差为目的,使投资组合的变动趋势与标的指数相一致,以取得与标的指数大致相同的收益率。


对于金融知识比较缺乏又不想在投资上花太多时间的投资者,可以定投指数基金,巴菲特认为,定投标普500指数基金就足以跑赢大部分基金经理了。



如何挑选、投资指数基金?


笔者在某APP上搜索沪深300系列指数基金时,会有一大片。这如何选呢?小伙伴们会发现有些名字后面带有字母“A”和“C”,这是啥意思呢?

 

A代表的是有申购费的,如某沪深300A指数基金,它的申购费率为0.12%;而同系列的沪深300C指数基金,则申购费率为零。



所以大家投资时要注意了,虽然C类木有申购费,但每年还是会收取一些管理费的。所以,打算长期投资的话,选A类比较划算;短期的话,C类比较好些。另外还有一些基金名称有带“分级”后缀的。这又是啥呢?


这就是指数分级基金。分级基金是将投资份额分成两份,然后投资于风险不同的资产。指数分级基金就是在分级的基础上,再按比例配置指数成分股。而我们看到的有“分级”后缀的指数基金就是分级基金的母基金,因为它两个“儿子”——分级A和分级B都在交易所里交易呢!(分级A和分级B只能在交易所交易)。所以咱们选择可定投的母基金最方便。如笔者看到的这只某沪深300分级指数基金,它的申购费率和定投费率均为0.12%。

 


 

投资指数基金该注意什么?


笔者个人觉得,指数基金的最大的好处就是,可以买你平时买不起的好股票。像最近茅台都冲上600块了,最高探至655块。可如果你想买的话,一手就要65000多,都能抵得上一辆低档小车了,对咱普通百姓来说是笔不小的数目,而且也不敢冒这种风险。但指数基金就不一样了,如果你买了1000块的某沪深300指数基金,而茅台在该基金中的权重为5%,这就相当于你花了50块钱买了约1/12股的茅台,这几个月茅台从400多块涨到600多块,涨了50%,这就意味着你这50块钱已经有4%多的收益了。


不过,投资指数基金也不是一定要瞄着茅台这种牛股,毕竟哪来的这么多牛股呢?所以,笔者建议大家:


1、在上涨趋势时,投资那些大盘指数基金会比较好。大盘指数基金就是跟踪那些上证和深证系列指数的基金,且成分股往往很多,在趋势向好的情况下,大盘指数表现肯定不会差。至于怎么挑选,刚刚笔者也演示了,各大理财APP中均可以搜索。


2、在震荡市中,大家可以选择行业型指数基金。因为基金只买入该行业指数成分股中的个股,像医药、白酒等行业往往都比较抗跌,能走出独立的行情,这对于熊市时资金避险是很有好处的。另外,像一些增强型指数基金,在震荡市中,基金经理可以拿投资比例额外的资金偶尔蹭蹭热点,为基金赚点额外的收益。


3、投资指数基金不必过于分散。很多人说,投资就是要分散风险啊!可是你想啊,基金本身就是一次分散风险,指数基金中的股票组合算是二次分散风险,你又来个三次分散风险。这样一弄,把机会都分没了,反而会降低自己的收益,就好比你的私房钱怕被老婆找到,厨房藏点,袜子藏点,床下藏点,到最后连自己都找不到了,最终还有可能弄丢一部分钱。


4、选择业绩好的基金。业绩好的基金,其基金经理的投研能力也不会差,而且净值也会相对较高。所以,跟买股票是一样的,买涨不买跌。


5、做定投。刚刚笔者在APP中搜索出的那些指数基金中,有不少都是可以做定投的。但通常来说,周期型行业指数基金做定投会更好些,因为当指数下跌时定投买入,就拉低了整体的投资成本,可以抵消高点时买进的高成本。



综合自小白读财经、爱理财等


THE END

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