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这样定投,让你的兴全社会责任基金过往收益提高超30%

兴全基金2018-11-20 14:05:23

自从兴全社会责任基金(340007)上月底开放100万元以下金额申购之后,许多投资者在后台表示“终于可以买了”。而自从开放后,兴全社会责任基金也是再次走出一波小高潮,并收复了2月初市场调整造成的部分失地。


由于本轮暂停申购也包括定投,因此在恢复申购之后,投资者看到涨势尚可,除了坚持定投的选手之外,又出现了两种声音:一种是觉得一下涨得太快,不敢买了怕买在高点的“犹豫型”选手;另一种是在涨得太快的时候决定赶紧多买点的“冲动型”选手。

 

其实这几种心态都挺常见,那么到底怎么操作,才能使得自己持有的社会责任基金有可能获得更好的收益?


定投的获利原理


这需要让我们再简单回顾一下定投的原理以及兴全社会责任基金在净值表现方面的一些特色。

 

我们知道,定投能够挣钱的原理简单来说就是利用基金净值的波动,摊薄整体持有基金份额的成本,从而在未来某一基金净值上涨的时刻有机会获得整体较高的回报:

 

持有总收益=份额*净值。

 

根据公式,我们希望同等条件下能够获得更多的份额,这就意味着相对而言,目标基金有机会出现更大的下跌空间。这样的话,在低位区间我们就可以用同样的资金买入更多的该基金份额。(当然,前提是这是一只中长期表现经得起考验的绩优基金,而不是跌下去之后就很难再涨回来的弱基。

 

小知识:

衡量基金指标之一的标准差,就反映了基金的波动幅度,通常来说,标准差越大的基金波动越大,一定程度意味着基金的稳定性越差。但是在定投的情况中,这也许是一个值得留意的点。

 

我们来比较兴全社会责任和兴全有机这两只中长期都表现十分优异的基金更好说明问题。


定投及增长率数据来源:银河证券

定投方式:月定投;每期定投日:2日;每期定投金额:1000元;不含申购费

标准差来源:晨星(算法:基金每月的总回报率相对于平均月回报率的偏差程度)

数据截止日期:2018年3月2日


通过对比我们发现,波动率更大的兴全社会责任基金,在定投三年的区间段内,尽管基金净值的表现低于兴全有机,但定投的收益竟然要高出不少。而在定投五年的区间段内,尽管兴全社会责任基金净值增长低于兴全有机约50%,但定投收益居然追到只差2%。


这个案例一定程度上说明了波动率较大的基金,可能相对更适合进行定投。毕竟,盲目追高和不敢入手可能都不是好的决策,定投也许是适合更多小白投资者的一种方式。

 

那么除了坚持下去,等待定投微笑曲线的绽放(点击阅读:微笑曲线赚钱概率有多大?),还有什么方法能够提高社会责任基金定投的收益率呢?


意想不到的新技能

 

在这里,小编教给大家一个新技能。

 

这个定投的方法叫做价值平均法,简单来说,就是让基金市值在每个定投期(周定投就每周,月定投就每月)增长固定的额度。

 

假设我们月定投兴全社会责任基金,每个月投资1000元,第二个月总回报预期增加1000元,至2000元,第三个月到3000元,以此类推,在每次扣款的时候根据基金净值情况动态调整。比如第二个月涨了200元,那么为了达到2000元的总额,只需要购买800元的基金。第三个月假设基金亏损至1800元,那么为了达到3000元,则应购买1200元的基金。而如果第四个月已经超过了4000元,则本月不投入本金。

 

这种投资的方法严格意义上来说算是动态定投,已经不是每月1000元的傻瓜定投。但究竟能否提高收益率呢?我们接下来就用兴全社会责任基金来试试看(看不清楚请点击大图)。

 

简单定投数据来源:银河证券

定投方式:月定投;每期定投日:2日;每期定投金额:1000元;不含申购费

价值平均定投数据来源:智投星网

每期市值增加额:1000元;不含申购费

数据区间:2013年3月1日至2018年3月2日


通过测算,我们发现三年和五年期,价值平均的方式比简单定投的收益率分别提升了33.33%和40.2%。这种定投方式比简单定投更加挑战人性,跌得多则买的更多,涨得多则买的更少,甚至要酌情收手,但从收益率来看,还是值得的。

 

注意,回过头来我们也要发现,尽管价值平均法提升了收益率,但是期末账户总金额却减少了。这当然很好理解,因为兴全社会责任基金业绩表现出色,期间有好几个阶段几个月都不用再投入本金,仅靠当期收益就可以达到目标收益金额了。换言之,本金投的少了,期末账户总金额相比简单定投来说,可能会减少。


兴全社会责任基金采用价值平均法的份额测算

来源:智投星网,每期市值增加额:1000元

数据区间:2013年3月1日至2018年3月2日

 

由此可见,不同的定投方式各有优劣,也适合不同目标类型的基金投资者:比如为了长期获得更多账户投资总额的投资者,可以考虑选择一只过往中长期业绩优异的基金并采用简单定投的方式;而追求账户投资收益率的投资者,可以考虑对同样的基金选择价值平均的动态定投模式。


对于大多数投资者来说,这两种定投的技巧,更多的可能是思考投资的不同角度,实际操作中当然也可以分账户结合操作,并且也不仅仅适用于兴全社会责任基金,不论选择什么基金定投,希望都能够有所帮助。


投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。 本公司承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金财产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益,投资者投资于本公司基金时应认真阅读相关基金合同、招募说明书等文件并选择适合自身风险承受能力的投资品种进行投资。基金过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩也不构成基金业绩表现的保证,基金投资有风险,请审慎选择。

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