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基金定投带你穿越牛熊

菜鸟理财2020-08-10 13:15:26



昨日,市场走势出乎大家意料,本该全天指数窄幅震荡真理;但是在两点后,市场突然大发力,一举走出了大涨行情:上证指数大涨4.89%,深成指上涨6.45%,成交量较前一交易日有所放大。据传是因为清理配资放缓,市场强力反弹回应。


菜导今天不谈市场,单就谈谈基金定投这个理财的“基本技能”!


“定投”还是“全仓杀入”?

投资基金时,需要做到管理仓位和控制投入节奏,那么不外乎有两种方式,一种是全仓杀入,而另外一种则是总所周知的定投。

全仓杀入,在牛市中因低点建仓,容易获利巨大;若在熊市中和震荡市中,很容易因为一次的小失误而“一败涂地”,风险大,收益小,这种做法极不划算;尤其是在目前的震荡市中,容易被“熊瞎子”一掌拍死!

定投,除了门槛低以外(最低100元即可定投),更主要的是他能在震荡市中以较低的成本建仓,来享受下一波牛市的收益!

震荡市中为何要定投?


1. 首先,谁不想买在底部啊!但在震荡市中,别说菜导,连神仙都无法预测底部在哪,并能精准地买在最低点。因此,若你在底部的震荡中定投,拉长阶段,平均来看你买的点位是贴近市场低点的,做到了低位建仓!


2. 其次,市场在震荡寻底中,下跌风险和反转机会同时存在,若一次定投后还继续下跌,因定投的金额较小而不会“大伤元气”。


3. 同时,在不断的寻底中,后续上涨的可能性就越加大,定投的可能收益就变得越高。通俗的讲:就好像一个已经压缩的弹簧,再次加压,其反弹的可能性就越大!



菜导认为:绝大部分的菜友均不是从事金融理财行业,因此对于把握合适的买点,都是很困难的,更不要说做科学的仓位控制了。因此,菜导建议在阶段性的低点和震荡市期间,定投可以让你小仓位试错,保证大资金的低成本投入。

定投是跟“人性”的战斗

有菜友问到:我会参与定投,我将会在每一次暴跌时购买!

菜导笑而不语:且不说你是否每天都关注股市、基金行情;就说你看到每次大跌后,你会毫不犹豫买入么?绝大多数人是做不到的!因为大部分人在市场下跌中,忐忑不安,总觉得还会继续跌,在犹豫中就错过了投资的良机。

因此菜导建议设置定投规则,定期定额购买,别跟自己的“人性”做斗争!



基金挑选步骤一二三!

确定了定投的方式,来,菜导带你来挑选基金!

基金从大类上可分为指数基金、主动股基、债基、货基等。如何选择呢,资产还是建议均衡配置为好:


1. 在震荡市中定投是通过摊薄成本,低位建仓,牛市待涨。选择指数基金、主动型股票基金等弹性大的基金来作储备!


2. 债券类基金,尤其是纯债基金,建议要配置一定的仓位。


3. 投资货币类基金,因其风险较低,通常作为现金管理类工具,一般不需要采用定投的方式进行。

“进击”的指数基金

指数基金有宽基指数,如上证50、沪深300、中证500等指数,到底选哪个好呢?通过指数的历史收益对比来看看。

首先,在震荡市中(20100602-20130530)这三年的时间里,沪深300和中证500表现几乎一致,也就是说一线蓝筹和二线蓝筹的收益差距不大。



其次,在上升市中(20141201-20150915)近一年的阶段中,中证500的收益弹性好与沪深300指数,在牛市中上涨将更迅猛。



因此,菜导建议选择弹性较好的中证500的指数作为定投指数,至于是选择哪家基金公司的指数产品,就可以通过跟踪误差,定投起点,便利性,收益等方面综合来判断。

综合判断得出,南方的中证500ETF联接有较低的定投门槛,也在过去一年里表现较好。(菜导只评测了排名靠前的几大基金公司的中证500ETF联接基金,有其他跑地更好的基金也欢迎菜友推荐给菜导)



防御类股基的选择

菜导曾经介绍过:能够穿越牛熊的股基,一般可以在消费类和医药类基金中选择!


结合近期的表现,南方医保医疗表现最好,在熊市的不可阻力中,其下跌幅度远远低于平均水平,跌幅只有22.77%,在众多股票腰斩甚至跌破70%的行情中,南方医保也是“拼了”!(菜导只评测了排名靠前的几大基金公司的医药类基金,有其他跑地更好的基金也欢迎菜友推荐给菜导)



债券基金的发掘

在熊市中,菜导一直坚持必须配置一定仓位的债券基金,最好是纯债基金!在纯债基金的评测中,菜导发现南方通利C(000564)在今年以来有很好的收益:11.20%,年化收益达到14.14%;跑赢了绝大多数的纯债基金,是很好的熊市定投配置产品。



菜导小结

定投基金作为一项日常的理财技能,不管你是,都必须要掌握并学会自己选择基金。若是初学者,则可以结合菜导的评测,加入观察清单,并尝试性做一些小仓位的定投。

基金定投,在冬天定投储备基金,在春天带你穿越牛熊!


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