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基金定投1:躺着就赚大钱的方法 你想不想学 ?

老齐的读书圈2018-11-08 14:45:24

各位书友大家好,为了照顾很多小白用户,今天老齐给大家讲讲最简单的投资方法,也就是基金定投,这个东西很多人都知道,但不惜的玩,因为几乎没有操作难度,所以感觉藐视智商,所以宁可去玩那些高逼格的股票投资,这就是一种宁可帅气的赔钱,也不丑陋的赚钱的精神。但在这里老齐要提醒大家,投资市场以结果导向,没有人会看你会几种姿势,这些姿势帅不帅气,大家看的就是你的收益,你的结果,赚到钱的就是牛逼,赚不到钱的就是2A和2C之间,所以哪怕你就会定投一种丑陋的,没有技术含量的姿势,只要他能赚到钱,对你来说也就够了。


那么接下来,我们看看基金定投,有多无脑,多没有技术含量,他的姿势有多丑陋。基金定投,几乎不需要研究k线,也不需要了解市场估值,甚至不需要看财经新闻,他就能让你打败80%的投资者,从而享有每年10-15%的收益,作者举例一个叫做钱多多的同学,从2012年8月份,每月定投1000元,投到2015年8月,共投资36000元,而最后他的资产却达到了70000元,收益率高达96%。年化收益25%,这三年他超过了巴菲特同志。但他并没有任何投资基础,也没有任何学习,甚至都没有付出任何精力,就是两个字傻投。


基金定投的方式,特别适合于工薪阶层,因为你每月的收入是固定,结余也是固定,每个月都会有一笔钱可以用于投资,本身就构成了基金定投的基础条件。而完全不用担心以后没有钱了,更不用操心去做仓位管理。你只需要一个月一个月的投下去就好,也许突然发现,原来自己不但攒下了很多钱,还产生了一大笔收益。这时候那个幸福的烦恼才会随之而来,有了一大笔钱之后又该如何投资,如何跟工资结合,这时候怎么做定投?卖个关子,后面再讲。

那么基金定投该怎么操作呢,现在渠道很多,比如银行可以买,券商也可以买,各种各样的平台都可以买,比如蚂蚁聚宝,比如东方财富的天天基金,甚至我们自己也在做的基有帮,都是这种基金的销售平台。那么有什么区别吗?区别就在于费率,银行渠道最贵,最麻烦,费率大约都是1.5%,如果你买入量大这也是一个不小的钱,而蚂蚁聚宝、天天基金和基有帮基本都把销售费率返给投资人了,在这些平台买入基金,费率只需要0.15%,便宜了9成。而且还有很好地功能可以体验,什么一键设定投,各种各样的定投策略优化,都能保证你拿到比傻定投更好的收益。比如蚂蚁聚宝的慧定投,他就是利用长期均线的概念,帮你实现跌的多的时候多买一点,而涨的高的时候少买甚至不买,比如你要设定每月投资1000元,那么他就会自动帮你计算扣款范围,从600元到2100元不等。而你要做的就是在余额宝里提前准备好资金,以备扣款日使用。这是一个挺好的事,本身余额宝的收益现在就有3.6%,一万块钱每天的收益就是1块钱,没什么风险,流动性还好,本身多买点

也不吃亏。当然还有一种基金就是ETF指数,这种东西在证券交易软件里就有,510500对应的是500指数,510300对应300指数,而现在比较适合定投的是510880,也就是红利指数,这个指数的ROE高,估值低,最得意的是每年还有3.8左右的分红,换句话说即使你买它一年都不涨,也不要紧,起码比你存银行一个定期要划算。有这个利息保底,是有利于帮您长期坚持下去的。而且ETF跟股票买卖一样,方便快捷,手续费为0,几乎没有任何的摩擦成本,如果你要是什么都不懂,傻傻的买ETF是一个不错的选择。


那么到底该选什么样的基金呢?很多人很悲催,投了半天,然后突然发现,买的原来是债券基金。这东西实在就没什么意思了,第一债券基金波动很小,定投意义不大,第二债券基金大部分时间都是缓慢上涨的,那么定投肯定不合适,你最好的策略就是一把买入。所以结论来了,定投买什么样的基金,要买就买那种波动大的,弹性大的,而且最好是先跌后涨的。所以股票类基金,指数类基金,以及混合类基金是首选。


有人要问了,你说这些没有上千种,也有上百种吧,这么多基金里怎么选择呢。其实方式很简单,就是比业绩。上学的时候我们都要经历不断的考试,为什么主要就是为了区分谁是好学生,哪些是垃圾,基金也是如此,他们每年每个季度都要经历残酷的排名,为的就是要把水平高的基金和基金经理筛选出来,虽然学生们都不认同成绩就是命根,不代表一起,但没办法,至少成绩可以说明部分问题。基金也是一样,他过去表现很好,成绩很好,虽然不代表以后一定表现很好,但至少表现好的概率会比较大。而如果之前一贯表现好,那么后面稳定发挥表现好的概率就会更大。我们上学的时候,学习好,考试好的总是那部分人,偶尔逆袭的但往往人品爆发之后,就很快衰落了。

所以这就是我们挑选基金的思路,同类型的基金,进行排名,看他们5年3年1年和半年,四个业绩都要排出来,基金要选老不选新,如果始终能够保证在前50名,就说明这个基金很稳定,然后还要看基金经理是否稳定,有的基金虽然很稳定,但你发现他刚刚换过了经理,那么之前的成绩就全都作废。新手上台虽说未必就差,但终究会给基金带来非常大的不确定性。我们可以主动选择避开这种不确定性。


而如果是投着投着,突然更换基金经理呢?这种就属于被动情况了,到不用马上赎回,这时候也要高度警惕了,观察一段再说,如果后期业绩有较大起伏就赎回,如果后期业绩依旧平稳,那到可以继续持有。通常来看,大的基金公司有他特有的决策机制,虽然基金经理很重要,但策略决策也有投资总监和研究团队把关,并不会偏差太多。


另外,还要看基金规模,最好是10-50亿之间,如果基金规模过大,不利于震荡市中换仓,会影响收益,而规模过小则又波动性太大。所以还是选择适中的规模比较好。


当然如果连选基金的脑子也不愿意动,那么您不妨就买指数,比如场内ETF510500、510880和510300,任何一个都可以,这东西不会出彩,但也不会出错误。你跑不赢市场,但也不会被市场跑赢。最重要的是,他还不受基金经理的个人主义影响,更不受规模限制。也没有任何期限问题,你可以一直定投下去都完全没有问题。适合纯小白用户,但往往大道至简,纯小白的投资方法,未必收益就比高手差。


如果作为进阶的选择,这里老齐也可以介绍一下,在震荡市中可以选择比较好的量化基金作为定投的对象,比如长信量化先锋,泰达宏利,申万菱信中小盘,华安逆向,这些基金在震荡市和牛市里的表现都非常好,有些基金已经回到了当时5000点的高位,而基本都是2年翻倍,3年翻倍。所以如果觉得股市估值差不多了,进入了震荡筑底阶段,那么就可以选择量化基金。而如果是熊市最黑暗的时候,也是可以选择量化基金的,他们能够不受人的情绪干扰,跑赢指数,即便指数没涨,你也是能有收益的。当然如果有足够的的水平,你可以再升一格,也就是在熊市的底部买入分级基金b或者增强型指数基金,一旦市场涨起来这些基金会跑得比兔子还快,当然前提是股市跌无可跌的地方,才能这么建仓,比如上证2000点附近。


如果从长期来看,主动挑选成长股的基金,会表现优于市场,他们相比量化基金有个优势就是敢于重仓,而只有重仓才能创造超越市场的收益。所以如果你是一个长期的有经验有水平的定投者,在熊市逐渐定投这些成长股的基金是一个很好地选择,比如国泰估值优势,国泰金鹰,兴全轻资产等等,这几只基金已经很久没涨了,未来如果创业板复活,这些基金一定能再创辉煌业绩。

还有一个问题要解决,市场高位选什么基金,首先市场高位就不适合投资,即使投资也要降低仓位,其次要避开我们刚才说的两种基金,一个量化一个主动成长股基金, 因为他们跌下来的速度一点都不比股票慢。那么选什么?选有大比例分红的基金,比如封闭基金,虽然股市随时可能会崩,但这些基金最起码比较抗跌,虽然同样可能挨一闷棍,但至少人家带着头盔。稍微缓一缓也就没事了。至少能给你提供一个二次解套的机会。

定投基金的基础知识,今天就介绍这么多给大家,那么定投基金就真的傻傻的投吗?显然不是,有些朋友在傻傻的投完了,也愤恨的过来骂,说自己根本没有赚到钱,这里面您还差了点东西,光有九阴真经的下半部分练成九阴白骨爪也没什么卵用,差了上半部分的心法配合,也成不了多大气候。那么明天我们就来讲基金定投的秘籍心法,咱们明天见。

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