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聚焦 基金定投,您的又一只理财“篮子”

建行榆林分行2018-05-26 15:14:21


基金定投,全称为基金定时定额投资,是一种小白理财方式,其关键在于需要间隔一个周期投资一次定额资金,可谓是理财的神器之一,集储蓄、保值、升值、流动性于一体,对于欲成为理财达人的你不可不学。



基金定期定额投资方式相对于一次性投资基金的方式的优势

优势
1.强制投资,累积财富,还可合法节税。基金定期定额投资每月自动从投资人存折账户扣取固定金额,用以投资固定基金,可有效帮助投资人养成计划储蓄和投资的习惯,积少成多,累积财富。而且,相对于投资股票征收印花税,存款利息征收利息税而言,现在基金投资所得是免税的。定期定额投资计划有强制投资的效果,对于工薪阶层来说,每个月从工资和奖金中保留一定比率的资金,日积月累投入到基金产品中,追求更高的收益,这一投资方式特别适合刚工作不久,没有太多积蓄的年轻人。如果采用这一投资方式,将发薪日设为自动扣款日,强制投资,约束过去的"月光族"的生活,妥善安排支出,确定长期理财目标,久而久之形成长期理财的好习惯,小钱也能积累成大财富。


2.平均成本,降低风险,利于长期投资。宏观经济有周期性,股市也有牛熊市,定期定额投资可省去投资者择时购买的麻烦,可以很大程度上规避因入市时机错误带来的风险。结合现今证券市场处于高位震荡的行情,短期基金净值波动较大,基金定期定额投资可以有效分摊基金购买成本,避免一次性在高位买入导致在短期内基金成本过高的风险。采用基金定期定额投资,不论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的基金,因此在基金价格走高时买进的单位数较少,而在基金价格走低时买进的单位数较多,长期累积下来就可以达到平均成本的效果。


3.手续简单,方便快捷,可随时解约。投资人到银行柜台办理一次基金定期定额业务的手续之后,只要客户存折上有足够余额,每月银行将自动扣款进行投资,不需客户再次到银行转款,一次操作,长期受益,方便快捷,省时省力。同时,客户如需取消基金定期定额业务可随时到柜台解约,没有任何惩罚和限制。


4.小额投资,聚沙成塔。定期定额投资,投资门槛很低。一般来说,单笔申购基金的申购下限为1000元,而定期定额最低申购起点降至100~500元,即使投资者目前的资金不是很充裕,照样也能够享受到基金公司专业的理财服务。投资提示:选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司。先确定一个理财目标。量力而行,合理确定每月扣款金额。及早开始,持之以恒。达到预设目标后需重新考虑投资组合内容。


5.工薪族拿月薪为主,适合基金定投。 由于工薪阶层每个月拿固定工资,所以能抽出一定比例每月固定取投资,对于土豪来说,有钱即使要做基金定投也必须拆成一份份的非常麻烦,但是我们工薪族的就很好做到了啊.这点我们比起土豪来说充分的利用了货币时间价值的优势。


6. 快速调整投资组合。定投由于其分批资金进入的原理,所以基本不会出现全仓操作,如果发现了更好的投资标的,自己可以根据盈亏情况选择继续定投或者退出改投新标,亦或投资人在多年定投中收入增加了,直接增加一项投资标的亦可。

 

7. 强制储蓄,开源节流。由于每个月自动扣款,能强制让大部分的月光族们留下一笔钱来做理财,正好基金定投最适合的就是用作养老金、子女教育金等长远支出金。

 

8.避开人性的弱点。这里思哲说得可能有点大,不过人确实如此,炒股的小白们都喜欢追涨杀跌,随波逐流,非常容易对一些股市消息产生过度反应,通常连续几个跌停板就坐不住要抛售了,但如果选择了基金定投的投资方式,那么无论是价格上涨还是下跌你都挺开心的,上涨了更好,下跌了我就会买入更多的份额,主动买套,只要成本不断被拉低,等市场回暖后我就可以再赚它一笔。


哪些人适合定投?

大忙人:白天上班,晚上加班,周末还经常出公差,一年365天忙到天昏地暗,连休闲娱乐、访亲会友的时间都没有,更没有时间研究基金了 

懒人:有固定收入,也有充足时间,更有投资需求,但就是不想费脑研究宏观经济、大盘趋势、经济新闻等等,坐享其成是心之所向 

月光族:刚参加工作,月收入不高,还未树立强理财观。爱聚会、爱逛街、爱淘宝、爱败家,基本月月光,偶尔还需要家里补贴 

稳健投资者:沉溺于研究一切跟资本市场相关的新闻、数据、报告等,但本身风险承受能力有限,投资回报期望是资产稳中略有增值

定投是不是稳赚不赔的?

      定投是不是就不会赔钱?当然不是!遇上去年6月过后的几次股灾和今年开年的熔断,定投也无法幸免,想不赔钱是不可能的。但定投的优势在于策略既定并严格执行,相同金额在低位能拿到更多份额,只要时间周期够长,坚持投入,市场一旦出现企稳或反弹,回本甚至赚钱就指日可待了。

每月该拿多少钱来定投呢?

  有些小伙伴会觉得定投500元太少了,也有人觉得500元有点多,其实,这是个老生常谈的问题,基金定投比例多少才合适?推荐3种常见方法:

1
 长期投资目标是多少?

  没有投资目标,就像是走在雪地上周围白茫茫一片,摸不着方向,只能跟着感觉向前走。如果有了切实可行的清晰目标,我们理财就有方向标了,最起码知道我现在要做的是为了什么。

  比如你现在开始的基金定投,是为20年后自己养老金进行补充或者准备孩子的教育金。那么你就要先判断一下,自己最终想攒多少钱。

  比如,20年后想攒100万。假设基金定投回报率10%,那么你现在需要每月定投1500元,并且严格的执行下去,专款专用,不到及其特殊情况绝不挪动,理论上20年后你可以拿回103万+。

  so,先设定目标20年100万,然后你现在就该每月拿出1500元用于定投了。

  还有一点很重要,每月1500元对于你来说负担是不是很重?所以还有第二个判定依据:

2
 每月有多少闲钱?


  定投是长期投资,所以一定要是闲钱。闲钱就是花了它也不会影响你生活的钱,公式是酱紫:

(月收入-月支出)÷ 2

例如:

月收入10000元,月均支出为5000元。那么月结余就是5000元,除以2就是2500元。就可以把定投金额设为2500元/月,或者再少一点,比如2000元、1500元,多出来的,也方便以后增加定投金额。


这里又有一个问题,假如家里一点存款也没有怎么办?

3
家里有多少存款?

  俗话讲,手里有粮,心中不慌。家里的资金储蓄量起码要够6-12个月的生活费用,这样即使收入中断,或者投资发生亏损,也不至于影响生活。

  除此之外,短期内要用到的钱,比如孩子的学费,保险费,买车等的费用,我们也要除去,不能投入到定投中去。

  其他的,如果想要定投,就可以了放心的投入了。

  如果你连起码的储蓄金都没有,就先别着急定投。踏踏实实的把钱先存够,然后再按照1和2的做法,选择每月用于定投的金额。

  还有种情况,如果有大笔的收入入账,希望能投入定投中,可以将整笔金额除以/36或者60,分批入场。

例如

月收入2w,月均支出1w元,家里存款30w元,短期内准备买一辆车15万元。想通过基金定投方式,长期投资。

1.确定每月投资金额=2w-1w=1w/2=5000元每月

2.备用金:存款-6个月的生活费=30w-1w/月*6月=24w

3.其他大额支出:24w-15w=9w

这9w就可以按照36个月平均,分批入场,每月投入9w/36=2500元/月。

综合:每月基准可以按照5000+2500=7500元,来进行定投。

    定投只是一种朴实的投资手段,它并不神秘,却是一个积累财富的漫长过程,尤其在人心惶惶、前路不明的市场中,我们更需不忘初心。 

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编辑:刘婧