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小白讲堂 | 基金定投

一路财富2018-08-31 15:29:11

        华尔街流传一句话:“要在市场中基金定投准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”投资的要诀就是“低买高卖”,但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利。为避免这种人为的主观判断失误,投资者可通过“定投计划”来投资市场,不必在乎进场时点,不必在意市场价格,无需为其短期波动而改变长期投资决策。今天的小白讲堂就来说一说基金定投。


什么是基金定投?


        基金定投,是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。

        一般而言,基金的投资方式有两种,即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。


基金定投有什么优势?


        第一,定期投资,积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金,通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

        第二,自动扣款,手续简便。只需去基金代销机构办理一次性的手续,今后每期的扣款申购均自动进行。基金定投的省时省力,省事省心,是名副其实的“懒人理财”。

        第三,平均投资,分散风险。资金是按期投入的,投资的成本比较平均,最大限度地分散了风险。


基金定投要注意这些


        (1) 投资人开立基金账户当天可同时办理定时定额申购签约;当天开通定时定额业务的,其约定扣款日不能设为当天。    

        (2)客户可以自由设定参加定投的期限(期限最少为12个月)、每月某日的约定扣款日(每月5-26日之间);但对于一笔定时定额申购业务,一个月只能约定固定的某一天。    

        (3)如某月的约定扣款日为非交易日,则申购委托(扣款)自动延迟到下一个交易日,但不跨月顺延。    

        (4)在约定扣款日全天,其账户内应留存足额资金(如交易日顺延的,则资金保留时间也顺延),否则当天定时定额扣款有可能失败哦。   

        (5)一个客户可以同时申请开立多个不同品种的定期定额投资计划,同个扣款日多个定期定额投资计划的扣款顺序由系统按随机原则处理。    

        (6)对于当月约定扣款日(T日)委托不成功的,系统将于T+1交易日再次发送委托,成交价格以有效委托日的净值为准,如委托仍然失败,则当月定时定额扣款失败,且下月不再补扣款。    

        (7)约定扣款日的当天,不能办理“取消定时定额申购”业务。    

        (8)当基金状态为暂停交易时,定投业务的处理为顺延但不跨月。 

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